Spaarhypotheek oversluiten naar andere bank 2023
Een spaarhypotheek oversluiten naar andere bank of toch de hypotheek omzetten bij dezelfde bank?
Om tot het antwoord te komen kunnen wij u gratis adviseren, vraag direct een gratis en persoonlijk gesprek aan.
Hoe werkt een spaarhypotheek oversluiten naar een andere bank?
Onze adviseur kan, samen met jou, alles op een rijtje zetten op basis van jouw specifieke wensen, eisen en toekomstbeeld.
Wil je meer weten over dit onderwerp?
Lees dan verder of schrijf u in voor een gratis adviesgesprek.
Dit artikel
In dit artikel geven we je alvast meer uitleg over het oversluiten of omzetten van je spaarhypotheek bij dezelfde of een andere bank.
Hoe werken spaarhypotheken en wat zijn de alternatieven?
Dit zijn de 8 redenen waarom woningbezitters kiezen voor oversluiten.
Belangrijke nadelen van de spaarhypotheek
Als je eenmaal een spaarhypotheek hebt, dan zit je vast aan de bijbehorende voorwaarden.
Je kunt de hypotheek wel oversluiten, maar dan moet je wel rekening houden met enkele nadelen die de spaarhypotheek in dit geval met zich meebrengt.
Dit zijn de volgende belangrijkste nadelen:
- De oversluitmogelijkheden zijn zeer beperkt.
- Het is vrijwel onmogelijk om de hypotheek te verhogen.
- Een lagere rente betekent ook minder sparen voor het aflossen, dus is niet voordelig.
- Het is vrijwel onmogelijk om de hypotheek te verlengen.
Spaarhypotheek oversluiten en belastingvragen
De spaarhypotheek oversluiten naar andere bank levert veel vragen op.
Is dit wel verstandig voor de toekomst en hoe werkt het allemaal precies?
Eén van de belangrijkste vragen waar mensen mee zitten heeft met de belastingdienst te maken.
Kun je de spaarhypotheek oversluiten naar andere bank zonder in de problemen te komen als het om de belasting gaat?
In de meeste gevallen is er sprake van een Kapitaalverzekering Eigen Woning, waarbij je voor het aflossen van je bestaande hypotheek belastingvrij spaart.
Het spreekt voor zich dat je deze belastingvrijstelling niet wilt verliezen door de spaarhypotheek over te sluiten.
Het hoeft zeker niet zo te zijn dat deze vrijstelling verloren gaat, maar je moet er wel rekening mee houden dat je de hypotheek niet mag verlengen en dat je het eindkapitaal niet mag verhogen.
Is het oversluiten van de spaarhypotheek wel voordelig?
De spaarhypotheek oversluiten naar andere bank levert in de meeste gevallen niet of nauwelijks voordeel op.
Hier is een belangrijke reden voor.
Je spaarrente en de rente die je voor de hypotheeklening betaalt zijn namelijk gelijk.
De spaarhypotheek oversluiten naar andere bank gebeurt in de meeste gevallen omdat de rente lager ligt.
Wat betekend dit voor mijn situatie?
Dit betekent dat je minder rente hoeft te betalen voor de hypotheeklening, maar het betekent dus ook dat je op de spaarrekening minder rente ontvangt.
In de praktijk zorgt dit ervoor dat je wel een lagere rente betaalt, maar dat je daarnaast meer spaarpremie moet gaan betalen.
Zeker wanneer je hypotheekpolis al langer dan 20 jaar actief is levert een overstap in de meeste gevallen dus geen voordeel op.
Het kan je zelfs financieel nadeel opleveren.
Dit betekent natuurlijk niet dat er geen bespaarmogelijkheden zijn.
De spaarhypotheek oversluiten na de rentevaste periode
In de meeste gevallen krijg je met een behoorlijk financieel nadeel te maken wanneer je de spaarhypotheek wilt oversluiten wanneer de rentevaste periode nog loopt.
In dit geval kom je de afspraken met de hypotheekverstrekker niet na en dit zorgt voor nadeel aan de kant van de hypotheekverstrekker.
Daarom moet je een zogenaamde boeterente betalen
De kosten kunnen oplopen tot in de duizenden euro’s, waardoor het sterk te vraag is of je dan uiteindelijk nog steeds bespaart door de overstap.
Je kunt de spaarhypotheek oversluiten naar andere bank of omzetten bij dezelfde bank, maar kies altijd voor de spaarhypotheek oversluiten na rentevaste periode en niet vóórdat deze afloopt.
De spaarhypotheek behouden of niet?
De spaarhypotheek is langere tijd heel aantrekkelijk geweest, vooral omdat het concept de mensen erg aan wist te spreken.
Achteraf komen veel mensen tot de ontdekking dat het vaak niet de meest voordelige hypotheekvorm is.
De spaarhypotheek openbreken geniet daarom vaker de voorkeur.
Toch is het wel belangrijk om goed na te denken over de voordelen en de nadelen van de spaarhypotheek.
Het is namelijk zeker niet zo dat er alleen maar nadelen aan de spaarhypotheek zitten.
Belangrijke voordelen van de spaarhypotheek
Zoals we al aan hebben gegeven heeft de spaarhypotheek zeker niet alleen nadelen.
Deze hypotheekvorm, die tegenwoordig niet meer kan worden afgesloten, heeft ook enkele interessante (belasting)voordelen die je bij andere hypotheekvormen niet hebt.
We hebben het dan over de volgende voordelen:
- Je kunt optimaal van de hypotheekrenteaftrek gebruik maken.
- De SEW-uitkering aan het einde van de looptijd is belastingvrij.
Spaarrente en hypotheekrente zijn hetzelfde
Wie een spaarhypotheek heeft vraagt zich in de meeste gevallen vaker af of het niet allemaal wat goedkoper kan.
De mogelijkheid tot oversluiten klinkt vaak aantrekkelijk.
Voor het berekenen van het voordeel van de spaarhypotheek oversluiten berekenen zij vooral wat er te besparen valt wanneer de hypotheekrente lager is.
Hier gaat het dan ook vaker mis
Er wordt namelijk in veel gevallen vergeten dat de spaarrente en de hypotheekrente hetzelfde zijn.
Door een lagere hypotheekrente gaan de maandelijkse rentelasten dus omlaag, waardoor er het idee van besparing ontstaat.
Aan de andere kant gaat ook de spaarrente omlaag en dit betekent dat er minder kapitaal op de spaarrekening wordt opgebouwd en dit kapitaal is nodig om de hypotheeklening uiteindelijk af te lossen.
Dit betekent dus dat de inleg verhoogd zal worden, waardoor de besparing wegvalt.
Ontdek nu hoeveel een spaarhypotheek omzetten naar een lineaire hypotheek oplevert.
Je krijgt altijd met kosten te maken
Wil je de spaarhypotheek oversluiten naar andere bank, wil je deze omzetten of wil je de spaarhypotheek oversluiten naar annuïteitenhypotheek?
Wat jouw voorkeur ook heeft, je krijgt altijd met kosten te maken.
Je sluit immers een nieuwe hypotheek af en daar zijn kosten aan verbonden.
Je moet daarom ook de kosten van de hypotheek oversluiten berekenen om een compleet overzicht te krijgen.
Alleen dan weet je of het oversluiten of omzetten van je spaarhypotheek wel echt voordeel oplevert.
Wij geven je graag duidelijkheid
Advies Nederland is een onafhankelijke partij die zich graag inzet voor jou.
Wij kunnen jou vertellen of de spaarhypotheek oversluiten naar andere bank daadwerkelijk de beste optie is voor jou.
Uiteindelijk gaat het erom dat jij optimaal voordeel geniet én ook kunt rekenen op de beste voorwaarden.
Maak een afspraak voor een gratis hypotheekgesprek en wij helpen je graag verder.