Bijlenen 2026 · gecontroleerd op 30 oktober

Hypotheek verhogen in 2026: hoeveel kun je bijlenen en wat kost het?

Hoe kun je je hypotheek verhogen?

Je kunt op drie manieren extra lenen op je huis. Welke route mogelijk is, hangt af van hoe je hypotheek bij het Kadaster staat ingeschreven en van je bank.

Route	Hoe het werkt	Notaris nodig?
Onderhandse verhoging	Je huidige hypotheek is voor een hoger bedrag ingeschreven dan je nu schuldig bent. De bank leent het extra bedrag binnen die inschrijving.	Nee
Tweede hypotheek	De inschrijving is niet hoog genoeg. Er komt een nieuwe hypotheekakte bij, meestal bij dezelfde bank.	Ja
Oversluiten	Je lost je hele hypotheek af en sluit een nieuwe, hogere hypotheek af, eventueel bij een andere bank.	Ja

Bij veel hypotheken is bij aankoop een hogere inschrijving gekozen dan de lening. Dat geeft later ruimte om onderhands te verhogen. Hoe hoog jouw inschrijving is, staat in je hypotheekakte. Je kunt het ook voor een paar euro opvragen bij het Kadaster.

Aan welke voorwaarden moet je voldoen?

• Maximaal 100% van de woningwaarde. Je totale hypotheek mag na de verhoging niet hoger zijn dan de marktwaarde van je huis. Gebruik je het geld voor energiebesparende maatregelen, dan mag het tot 106%.
• Nieuwe taxatie. De bank wil een actuele waarde. Ga je verbouwen, dan kan de taxateur ook de waarde na verbouwing vaststellen.
• Inkomenstoets. Je inkomen moet de totale hypotheek dragen, niet alleen het extra deel. Er gelden de normen van 2026. Kies je voor het extra deel een rentevaste periode korter dan 10 jaar, dan wordt dat deel getoetst met minimaal 5%.
• Doel van het geld. Voor de bank maakt het weinig uit, maar fiscaal wel. Zie hieronder.
• NHG. Heb je een hypotheek met NHG, dan valt de verhoging alleen onder NHG als je totale lening binnen de grens van € 470.000 blijft (€ 498.200 met energiebesparende maatregelen) en het geld voor je woning gebruikt. Meer bij Nationale Hypotheek Garantie.

Is de rente op de verhoging aftrekbaar?

Alleen als je het extra geld gebruikt voor verbetering of onderhoud van je eigen woning. Denk aan een nieuwe keuken, een uitbouw, isolatie of zonnepanelen. Dan is de rente aftrekbaar tegen maximaal 37,56% in 2026, en moet het extra deel in maximaal 30 jaar minstens annuïtair worden afgelost. Bewaar je facturen, de Belastingdienst kan erom vragen.

Gebruik je het geld voor iets anders, zoals een auto, een studie of het aflossen van andere schulden, dan is de rente niet aftrekbaar. Het extra deel valt dan in box 3 als schuld. Lenen op je huis voor consumptie is goedkoper dan een persoonlijke lening, maar je huis staat wel als onderpand.

Rekenvoorbeeld: hoeveel kun je bijlenen?

Je huis is € 450.000 waard en je hypotheek is nog € 260.000. Samen verdien je € 80.000 bruto per jaar.

1. Ruimte op basis van woningwaarde: € 450.000 min € 260.000 = € 190.000.
2. Ruimte op basis van inkomen: met een financieringslastpercentage van 27,2% (tabel 2026, toetsrente 4,501 tot 5,000%) en een toetsrente van 4,5% kun je in totaal zo'n € 358.000 lenen. Min je huidige schuld blijft er ongeveer € 98.000 over.
3. Je maximale verhoging is het laagste van de twee: ongeveer € 98.000.
4. Leen je € 50.000 extra tegen 4,43% over 30 jaar, dan stijgt je bruto maandlast met ongeveer € 251.

Je inkomen is in de praktijk meestal de beperkende factor. Wil je eerst weten hoeveel je in totaal kunt lenen, gebruik dan maximale hypotheek berekenen.

Wat kost een hypotheek verhogen?

Kostenpost	Onderhands	Tweede hypotheek	Oversluiten
Taxatie	Meestal	Ja	Ja
Notaris	Nee	Ja	Ja
Advies en bemiddeling	Ja, tenzij execution-only	Ja	Ja
NHG-provisie 0,4% over het extra bedrag	Als je NHG wilt	Als je NHG wilt	Over de hele lening
Boeterente	Nee	Nee	Mogelijk, als je rente boven de markt ligt

Kosten die je maakt om de verhoging af te sluiten, zoals advies, taxatie en notaris, zijn aftrekbaar als het extra bedrag voor je eigen woning is. Lees meer bij verbouwing financieren.

Verbouwen met een bouwdepot

Leen je voor een verbouwing, dan zet de bank het geld vaak in een bouwdepot. Je betaalt de rekeningen voor de verbouwing daaruit, na controle van de factuur. Over het geld in het depot krijg je rente vergoed, zodat je in het begin minder netto rente betaalt. Een bouwdepot heeft meestal een maximale looptijd. Hoe dat werkt, staat bij hypotheek berekenen met bouwdepot.

Wanneer is verhogen niet de beste keuze?

• Je huidige rente is veel lager dan de markt. Verhoog dan via een apart leningdeel, zodat je lage rente blijft staan. Oversluiten van de hele hypotheek is dan meestal duurder.
• Het gaat om een klein bedrag. Voor een paar duizend euro wegen de kosten van taxatie en advies vaak niet op tegen het rentevoordeel. Voor verduurzaming is een groene lening soms een alternatief.
• Je overwaarde is je buffer. Leen je je overwaarde nu op, dan heb je minder ruimte als de huizenprijzen dalen of als je wilt verhuizen. Meer bij overwaarde.
• Je inkomen gaat binnenkort dalen, bijvoorbeeld door pensioen. Dan wordt de toets strenger. Zie hypotheek voor ouderen.

Stappenplan hypotheek verhogen

1. Zoek in je akte of bij het Kadaster op voor welk bedrag je hypotheek is ingeschreven.
2. Laat een indicatie van je woningwaarde maken en bepaal je ruimte tot 100% (of 106%).
3. Bereken met je inkomen hoeveel je in totaal mag lenen.
4. Vraag een offerte bij je huidige bank en vergelijk met oversluiten.
5. Laat taxeren, lever de stukken aan en teken de offerte. Bij een tweede hypotheek volgt een afspraak bij de notaris.

Advies Nederland is onafhankelijk en voert sinds 2010 adviesgesprekken over hypotheken. Het eerste gesprek is gratis, online of bij je thuis.

Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen

Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bron: Kadaster, hypotheekinformatie van je woning. Uitkomsten zijn indicaties.