Kapitaalverzekering eigen woning 2017-05-26T21:51:00+00:00

Kapitaalverzekering eigen woning

Dit is een verzekering om te sparen voor het aflossen van uw hypotheekschuld. Deze verzekering wordt ook wel een kapitaalverzekering eigen woning, spaar-of beleggingshypotheek genoemd. U betaalt maandelijks of jaarlijks een afgesproken premiebedrag.

Een premie die is opgebouwd uit een spaar-of beleggingsdeel en een overlijdensrisicodeel. Aan het einde van de looptijd keert de verzekeringsmaatschappij het bedrag uit. Met dit bedrag kunt u uw hypotheekschuld aflossen.

Het is dus een verzekering waarmee u kapitaal opbouwt. Daarnaast wordt het verzekerde kapitaal uitgekeerd bij overlijden tijdens de looptijd. Een nieuw afgesloten kapitaalverzekering komt vanaf 2013 niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Beleggen, overlijdensrisicodeel! Gaat er al een belletje rinkelen? Heeft u een KEW polis? Dan is de kans groot dat u een woekerpolis heeft.

Laat u gratis helpen in een persoonlijk gesprek! Schrijf u meteen bij ons in.
Kapitaalverzekering eigen woning

Inhoudsopgave ‘Kapitaalverzekering eigen woning’

– Hoe werkt een kapitaalverzekering eigen woning?
– Kenmerken kapitaalverzekering eigen woning
– Verpanding kapitaalverzekering eigen woning
– Besparing overlijdensrisicoverzekering kapitaalverzekering eigen woning
– Voorwaarden kapitaalverzekering eigen woning
– Fiscaal voordeel en vrijstelling bij een kapitaalverzekering eigen woning
– Is de kapitaalverzekering eigen woning een woekerpolis?
– Verbetermogelijkheden kapitaalverzekering eigen woning
– Oversluiten kapitaalverzekering eigen woning
– Conclusie kapitaalverzekering eigen woning

Hoe werkt een kapitaalverzekering eigen woning?

Eigenlijk is dit een verouderde vorm van een levensverzekering. Toch zijn er nog veel mensen die een dergelijk verzekering hebben. U bouwt kapitaal op om de hypotheekschuld mee af te lossen.

De hoogte van de premie hangt af van uw inkomen en het eindkapitaal dat u wilt opbouwen. Door te sparen of beleggen op een losse rekening, profiteert u maximaal van de hypotheekrenteaftrek. Dit geldt alleen voor hypotheken afgesloten voor 2013.

Vanaf 2013 is men verplicht om een hypotheek annuïtair af te lossen. Het eindkapitaal wordt in minimaal 15 en maximaal 30 jaar opgebouwd. Voldoet u aan de voorwaarden? Dan hoeft u geen belasting te betalen over het eindkapitaal.

Een kapitaalverzekering eigen woning is gekoppeld aan een overlijdensrisicodeel. Dit om te voorkomen dat er bij vroegtijdig overlijden geen kapitaal wordt uitgekeerd. De premie wordt, afhankelijk van uw keuze gespaard of belegd.

Kenmerken kapitaalverzekering eigen woning Kenmerken kapitaalverzekering eigen woning

Een kapitaalverzekering eigen woning is een gemengde verzekering. Met als doel: het aflossen van uw hypotheekschuld. De belangrijkste kenmerken zijn:

  • De premie is opgebouwd uit een beleggings- of spaardeel en een overlijdensrisicodeel.
  • U bent vrij in de keuze om: te sparen of te beleggen.
  • De verzekering keert bij leven op een vooraf afgesproken datum in één keer uit.
  • In de premie zitten nog vele andere, vaak vage kosten verwerkt.

Verpanding kapitaalverzekering eigen woning

Een eis van de geldverstrekker is dat u de rechten van uw verzekering verpandt. Met andere woorden, dat u de rechten uit uw polis overdraagt aan de geldverstrekker. Hierdoor is uw geldverstrekker de eerste rechthebbende bij uitkering.

Op deze wijze heeft men bij overlijden, de zekerheid een deel van het hypotheekbedrag terug te krijgen. Dit wordt vastgelegd door en bij de notaris in de hypotheekakte. In de akte is een clausule verpanding opgenomen, de pandakte.

Heeft u de hypotheekschuld afgelost of overgesloten? Dan vervalt de verpanding. De geldverstrekker is hier verantwoordelijk voor. Check altijd of de verpanding echt is vervallen! Neem bij oversluiten altijd eerst contact op met uw geldverstrekker. Vaak wil men eerst de nieuwe verzekering beoordelen en verpanden voordat de oude verpanding vervalt.

Wijzigingen kosten geld. Houd er rekening mee dat u de administratiekosten moet betalen.

Besparing overlijdensrisicoverzekering kapitaalverzekering eigen woning

Aan een kapitaalverzekering eigen woning is altijd een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. Gevolg van het feit dat het een soort levensverzekering is. Een verzekering die alleen uitkeert bij leven. De orv verzekering dekt de financiële gevolgen bij overlijden.

De nabestaande krijgt een vooraf afgesproken bedrag uitgekeerd. Het komt heel vaak voor dat de premie die u hiervoor betaald veel te hoog is. Hoe hoger deze premie. Hoe minder er van uw totale premie overblijft om te beleggen of sparen. Met uiteraard gevolgen voor uw eindkapitaal. Dit wordt ook wel het inteer- en hefboomeffect genoemd. U kunt hier meer over lezen op onze pagina overlijdensrisicoverzekering.

Daarnaast zijn de afgelopen jaren de premies voor deze verzekeringen spectaculair gedaald. Nog een reden om uw verzekering eens kritisch te laten bekijken door één van onze adviseurs. U vindt rechts op deze pagina het aanmeldformulier voor een kosteloos en vrijblijvend adviesgesprek.

Voorwaarden kapitaalverzekering eigen woning

Voorwaarden kapitaalverzekering eigen woning 

Een verzekering is een kapitaalverzekering eigen woning als wordt voldaan aan de volgende voorwaarden:

  • De verzekering is afgesloten bij een levensverzekeringsmaatschappij.
  • U moet minimaal 15 jaar of tot uw overlijden premies betalen.
  • Premies moeten jaarlijks worden betaald.
  • De woning waar u de verzekering voor heeft afgesloten is uw hoofdverblijf. Met andere woorden: uw eigen woning.
  • De uitkering wordt gebruikt voor het aflossen van uw eigenwoningschuld.
  • Uw verzekering geeft een eenmalige uitkering bij leven of bij overlijden.
  • De hoogste jaarpremie moet minder zijn dan 10 keer de laagste jaarpremie.

Al deze voorwaarden moeten in uw polis staan. U komt alleen in aanmerking voor het belastingvoordeel indien u voldoet aan de bovenstaande voorwaarden.

Fiscaal voordeel en vrijstelling bij een kapitaalverzekering eigen woning

Het staat hierboven al beschreven. Om in aanmerking te komen voor belastingvoordeel moet u voldoen aan de eerder genoemde voorwaarden. Maar wat houdt dat belastingvoordeel precies in? Uw opgebouwde kapitaal hoeft u niet in box 3 (sparen en beleggen) op te geven.

De verzekering valt in box 1 (werk en woning). Gedurende de afgesloten looptijd betaalt u dus geen vermogensrendementsheffing over uw kapitaal. Voldoet u niet aan de voorwaarden? Dan valt uw verzekering in box 3. Betekent: wel belasting betalen.

De uiteindelijke uitkering is meestal ook belastingvrij. Verzekeringen afgesloten voor 1 april 2013 profiteren ook van de maximale hypotheekrenteaftrek. Heeft u na 1 april 2013 een kapitaalverzekering eigen woning afgesloten? Dan komt u niet in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek.

Door de fiscale voordelen was deze verzekering in het verleden erg populair. Helaas bleek dat niet u, maar uw verzekeringsmaatschappij het meeste verdiende aan deze hypotheekvorm.

Is de kapitaalverzekering eigen woning een woekerpolis? Is de kapitaalverzekering eigen woning een woekerpolis

Een kapitaalverzekering eigen woning is niet altijd even transparant. Helaas zijn vele beleggingsverzekeringen, dus ook kapitaalverzekeringen, woekerpolissen.

Tot vandaag de dag lopen er nog diverse rechtszaken, de woekerpolis affaire! Beleggingsverzekeringen zijn meestal complexe financiële producten. Producten die moeilijk te begrijpen zijn. Zelfs voor experts. Het kapitaal wordt tijdens de looptijd opgebouwd door een deel van de premie te beleggen.

De overlijdensrisico verzekering keert uit bij overlijden tijdens de looptijd. Dit betekent dat zowel uw eindkapitaal als uitkering bij overlijden afhankelijk zijn van beleggingen. Een woekerpolis is een verzekering waarvoor de verzekeringsmaatschappij veel te hoge kosten in rekening brengt.

Onduidelijke en onbegrijpelijke kosten: provisies, fondskosten, aan- en verkoopkosten etc. Kosten die af gaan van uw premie. Met gevolg dat er minder van uw premie overblijft om te beleggen.

Daarnaast een vaak te hoge premie voor een overlijdensrisicoverzekering. De cirkel is rond, minder beleggen betekent minder eindkapitaal.

Verbetermogelijkheden kapitaalverzekering eigen woning

Vanaf 1 januari 2013 is het niet meer mogelijk om een kapitaalverzekering eigen woning af te sluiten. Had u op 31 december 2012 al een eigenwoningschuld? Dan kon u tot 1 april 2013 nog wel een KEW afsluiten. De oude regels voor renteaftrek blijven dan gelden.

Mits men uiteraard voldoet aan de eerder genoemde voorwaarden. Na 1 januari 2013 mag en kan u uw verzekering nog wel oversluiten. Bijvoorbeeld omdat u een hypotheek met betere voorwaarden wilt of u gaat verhuizen. Gelukkig zijn er absoluut nog verbetermogelijkheden voor uw huidige hypotheek. Mogelijkheden om uw premie te verlagen en u meer zekerheid te geven over uw eindkapitaal.

Denk bijvoorbeeld aan een goedkopere overlijdensrisicoverzekering, het fiscaal geruisloos voortzetten of het omzetten of oversluiten van uw kapitaalverzekering. U heeft een hypotheekpolis met hoge kosten! Maak een gratis adviesafspraak.

Onze hypotheekadviseur kan u alles vertellen over uw persoonlijke mogelijkheden.

Oversluiten kapitaalverzekering eigen woning

U wilt uw kapitaalverzekering eigen woning oversluiten? U kunt uw hypotheek voor het einde van de looptijd oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker. Uw opgebouwde vermogen kunt u meenemen naar uw nieuwe hypotheek.

Let er goed op dat u achteraf geen belasting over uw opgebouwde vermogen moet betalen. Dit kunt u voorkomen door de fiscale geruisloze voortzetting. Helaas blijkt dit in de praktijk niet altijd en overal even gemakkelijk te gaan.

Een fiscaal geruisloze voortzetting kost hypotheekverstrekkers namelijk veel tijd. Onze hypotheekadviseur kan u hierbij adviseren en ondersteunen. Neem geen financieel risico en vraag advies. Wij bieden u een kosteloos adviesgesprek aan. Tijdens dit gesprek wordt uw huidige situatie in kaart gebracht en geanalyseerd. De adviseur zoekt voor uw persoonlijke situatie de meest gunstige mogelijkheid.

Zowel financieel als qua voorwaarden. U ontvangt een advies op maat, voor nu maar ook voor in de toekomst!

Conclusie kapitaalverzekering eigen woning

U bent zelf al tot een conclusie gekomen. U heeft een hypotheekvorm die aan verbetering toe is. Een verbetering die u vele financiële voordelen zal opleveren. De huidige kosten zijn te hoog en daarnaast is het een zeer risicovolle beleggingsverzekering.

Uw eindkapitaal is niet gegarandeerd. Misschien is uw kapitaalverzekering eigen woning wel een woekerpolis! Er zijn diverse mogelijkheden om uw kapitaal verzekering eigen woning te verbeteren. Wacht niet langer en maakt een afspraak voor een kosteloos adviesgesprek. Wij bieden u ook zonder bijkomende kosten een woekerpolis check aan.

Na een inventarisatie van uw huidige situatie en analyse van uw gegevens ontvangt u een gratis advies. Een advies op maat want iedere situatie is uniek. Een advies met wat voor uw persoonlijke situatie de juiste en beste keuze is. Voor nu maar ook voor in de toekomst.