Ga ik wel of niet mijn hypotheek meenemen?

In de meeste gevallen wil je niet een hypotheek meenemen. Dit komt omdat er tegenwoordig lage rentes en nieuwe hypotheekvormen zijn.

Er zijn echter uitzonderingen. Bekijk de regels voor een goedkopere en duurdere woning. Zo weet je precies welke mogelijkheden er allemaal zijn.

 

Ik wil advies over het wel of niet meenemen van mijn hypotheek

 

Kan ik mijn hypotheek meenemen?

U wilt graag gaan verhuizen, uw oude woning verkopen en op zoek naar een mooie nieuwe woning. Natuurlijk passend bij uw huidige persoonlijke situatie. Hypotheek meenemen

Maar heeft u ook al nagedacht over uw huidige hypotheek als u gaat verhuizen?

Er zijn twee mogelijkheden: u kunt uw hypotheek meenemen naar uw nieuwe woning of u lost uw huidige hypotheek af en sluit een nieuwe hypotheek af op uw nieuwe woning.

Wat voor uw situatie verstandig en financieel de beste keuze is hangt af van een aantal factoren: uiteraard de voorwaarden van uw huidige hypotheek en de actuele rentestanden op dit moment.

Wel of niet meenemen?

Door het lezen van dit artikel wordt u globaal geïnformeerd over de twee mogelijkheden qua hypotheek die er zijn bij een verhuizing. 

Voor een persoonlijk advies op maat, want iedere situatie is anders, nodigen wij u uit om een gratis afspraak te maken met één van onze deskundige hypotheekadviseurs. 

Vraag direct een kosteloze hypotheekafspraak aan via ons contactformulier!

 

Ik wil een duurdere woning kopen

 

Hoe werkt het meenemen van een hypotheek? 

Indien u er voor kiest om bij het verhuizen naar uw nieuwe woning uw huidige hypotheek mee te nemen, dan betekent dat eigenlijk niets meer dan dat u het afgesproken rentepercentage en de voorwaarden meeneemt naar uw nieuwe woning.

Een hypotheek meenemen zonder boete

Dit voor de resterende rentevaste periode van de hypotheek. Een hypotheek meenemen kan financieel aantrekkelijk zijn indien u ooit een laag rentepercentage voor een lange rentevaste periode heeft afgesloten.

In dat geval neemt u voor de resterende periode de voorwaarden en het rentepercentage mee. Wilt u een hypotheek meenemen? Laat u dan onafhankelijk adviseren. Maak een gratis afspraak met onze adviseur.

Heeft u een (bank) spaarhypotheek?

Ook dan kan het meenemen van uw hypotheek een financieel gunstige keuze zijn. Niet alle banken bieden de mogelijkheid van meenemen aan en let op, meenemen is alleen mogelijk als u uw nieuwe woning financiert bij dezelfde bank waar u uw huidige hypotheek heeft afgesloten. 

Wilt u weten wat overgangsrecht hypotheek betekend? Lees al onze hypotheek informatie over dit onderwerp

Hypotheek meenemen duurdere woning

U wilt graag een grotere en mooiere woning kopen. En de aankoopprijs ligt hoger dan uw huidige woning. U heeft dan een hogere hypotheek nodig.

In dat geval kunt u uw bestaande hypotheek meenemen voor het maximale hypotheekbedrag van uw oude woning. Tegenwoordig kunt je via Advies Nederland zelf de hypotheek online meenemen! Hierover later meer.

Hoe werkt een hypotheek meenemen?

U behoudt voor dit deel dezelfde voorwaarden en het afgesproken rentepercentage voor de resterende rentevaste periode. Mits uiteraard de hierboven genoemde voorwaarde: financiering bij dezelfde bank.

Het verschil kunt u hier niet bij meefinancieren, betekent dat u voor dat deel van de financiering een andere hypotheekvorm moet afsluiten.

Regels hypotheek meenemen

In 2013 zijn de fiscale hypotheekrenteaftrek regels gewijzigd.  De wijziging houdt in dat u een annuïteiten of lineaire hypotheek moet afsluiten voor het verhoogde deel. Alleen dan komt u in aanmerking komen voor de hypotheekrenteaftrek. Overwaarde hypotheek meenemen

Wilt u een aflossingsvrije hypotheek meenemen naar een andere woning? Of wilt u een spaarhypotheek oversluiten bij verhuizing? Laat dan een berichtje achter! 

Overwaarde hypotheek meenemen 

De verkoopprijs van uw huis ligt op dit moment hoger dan het bedrag waar u ooit uw huis voor heeft gekocht. 

Ondanks de economische crisis van de afgelopen jaren, die er voor heeft gezorgd dat de waarde van woningen de laatste jaren afnam, kan het zijn dat u precies op het juiste moment uw woning wil gaan verkopen.

Hoe kan ik het beste mijn overwaarde inzetten?

Overwaarde kan ook ontstaan wanneer u extra hypotheek heeft afgelost of wanneer u tijdens de aankoop van uw woning een deel van de aankoopsom met eigen geld heeft betaald.

Gaat u uw woning verkopen en heeft u overwaarde, dan krijgt u met de bijleenregeling te maken. Dit betekent dat u de overwaarde in uw nieuwe woning moet investeren als u voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking wil blijven komen.

Dit geldt ook indien u een goedkopere woning koopt.Wilt u binnenkort gaan verhuizen? Bereid u dan goed voor. Wij helpen u daar graag bij.

Restschuld hypotheek meenemen

Wanneer u uw huidige woning verkoopt voor een lager bedrag dan de nog openstaande hypotheekschuld, dan houdt u een restschuld over.

Uw huis staat onder water! Het is niet mogelijk om een restschuld mee te nemen maar soms kunt u een restschuld in de nieuwe hypotheek meefinancieren. 

Het voorkomen van een schuld bij verhuizen

De overheid heeft echter wel de mogelijkheden om extra bedragen mee te financieren in een hypotheek beperkt. Die beperking wordt jaarlijks opgebouwd en in 2018 zal de maximale hypotheek nog maar 100 procent van de koopprijs zijn.

Een restschuld meenemen in uw hypotheek zal dus steeds lastiger worden. Er zijn op dit moment banken die bovenop het wettelijke percentage de restschuld nog wel willen mee financieren in uw nieuwe hypotheek.

Wat is daar voor nodig?

Een eis is dan uiteraard wel dat u bij dezelfde hypotheekverstrekker blijft. Indien uw bank deze mogelijkheid niet biedt, misschien is er met uw bank te praten over een betalingsregeling.

Wanneer een hypotheek meenemen?

Wanneer kan het financieel de meest gunstige keuze zijn om uw hypotheek mee te nemen naar uw nieuwe woning?

  • De voorwaarden (uw rechten en plichten) van uw huidige hypotheek zijn goed. Zelfs veel beter dan de voorwaarden die u bij een nieuwe hypotheek kunt krijgen. Hypotheekvoorwaarden zijn van groot belang en moeten bij u passen.  Voor zowel nu als in de toekomst. Denk bijvoorbeeld aan: vervroegd aflossen, boetevrij aflossen, rente meenemen bij verhuizing etc.
  • Uw huidige hypotheek is de financieel, voordeligste hypotheek. Dit kan voorkomen bij hypotheken die zijn afgesloten tegen een zeer laag rentetarief en vervolgens is daarna de hypotheekrente gestegen.
  • De kosten van het afsluiten van een nieuwe hypotheek niet opwegen tegen het voordeel hiervan, zoals bijvoorbeeld: de notariskosten voor het opnieuw inschrijven van de hypotheekakte, de advieskosten, de afsluitkosten. 

Wanneer een hypotheek niet meenemen? Wanneer een hypotheek niet meenemen

Een hypotheek meenemen kan gunstig voor u uitpakken maar er zijn uiteraard ook situaties waarbij het financieel gunstiger voor u kan zijn om uw hypotheek niet mee te nemen.

En om een geheel nieuwe hypotheek af te sluiten voor uw nieuwe woning. Een paar voorbeelden:

  • Uw persoonlijke situatie is veranderd en u wilt graag overstappen op een andere hypotheekvorm die nu beter bij uw huidige situatie past.
  • De hypotheekrente ligt op dit moment (2016) historisch laag en op dit moment is de kans groot dat u bij een andere bank een veel lager rentetarief kunt krijgen.
  • De hypotheekvoorwaarden van een nieuwe hypotheek zijn veel gunstiger en passen meer bij uw huidige situatie. 

Aflossingsvrije hypotheek meenemen

Op dit moment mogen de banken/geldverstrekkers nog maar maximaal 50 procent aflossingsvrij financieren. Heeft u een aflossingsvrije hypotheek die meer dan 50 procent aflossingsvrij is?

En wilt u die hypotheek meenemen naar uw nieuwe woning?

Dan kan het gebeuren dat u uw hypotheek niet zomaar kan meenemen. U moet voor minimaal 50 procent van de woningwaarde een nieuwe hypotheek afsluiten die u annuïtair of lineair moet aflossen.

Met andere woorden, een hypotheekvorm waarbij u volgens een annuïtair schema in maximaal 30 jaar het totale bedrag aflost. 

Dit kan per bank/geldverstrekker verschillen, soms kan men iets meer ruimte bieden. En hoe zit het eigenlijk bij hypotheek studieschuld meenemen? 

Fiscale regels hypotheek meenemen

Vanaf 1 januari 2013 zijn de hypotheekregels voor hypotheekrenteaftrek aangepast en verscherpt. Om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek moet u de na 1 januari 2013 afgesloten hypotheek binnen maximaal 30 jaar in zijn geheel aflossen volgens een annuïtair schema.

Welke hypotheekvormen zijn er om uit te kiezen?

Dat betekent dat alleen de lineaire en annuïteitenhypotheek voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking komen. Alle andere hypotheekvormen afgesloten voor 1 januari 2013 kunnen wel gebruik blijven maken van de hypotheekrenteaftrek.

Dit betekent dat als u gaat verhuizen en uw huidige hypotheek is voor 1 januari 2013 afgesloten, u deze hypotheek kunt meenemen naar uw nieuwe woning en gebruik kunt blijven maken van de hypotheekrenteaftrek.

Een hypotheek meenemen heeft fiscale gevolgen

Uw hypotheek meenemen levert dan geen fiscale veranderingen voor u op. Koopt u echter een duurdere woning dan moet u voor het deel dat die woning duurder is dan uw huidige hypotheekbedrag wel een nieuwe hypotheek afsluiten.

Voor dat deel gelden uiteraard wel de nieuwe hypotheekregels! 

Hypotheek meenemen andere bank

Uw persoonlijke en financiële situatie is veranderd. U heeft daarom besloten de woning te verkopen en een nieuwe woning te kopen.

Hoe verder met uw hypotheek?

Uw huidige hypotheek meenemen is een optie of is het in uw situatie misschien verstandiger om een nieuwe hypotheek af te sluiten?

Een andere veel gekozen optie is de hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker.

Past de huidige hypotheekvorm nog net zo goed bij u als op het moment van afsluiten?

Het verhuizen naar een andere woning is altijd een uitstekend en verstandig moment om uw huidige en toekomstige financiële situatie weer eens goed in kaart te brengen.

Waarschijnlijk is er wel iets veranderd vanaf het moment dat u uw vorige hypotheek afsloot. Maar ook de bank zal uw financiële situatie opnieuw gaan bekijken en beoordelen.

Het feit dat u al jarenlang netjes uw maandbedrag heeft betaald is nu niet van belang. De bank zal wederom een inkomenstoets doen. Laat u onafhankelijk adviseren door Advies Nederland.

Hypotheek meenemen goedkoper huis

Wat is wijsheid? U heeft kunnen lezen dat er vele factoren van invloed zijn op uw eventuele beslissing. Iedere persoonlijke situatie is anders.

Wat is voor u financieel het gunstigste: uw huidige hypotheek meenemen of een nieuwe hypotheek afsluiten? 

Wat is uw huidige hypotheekvorm, heeft u een gunstige rente en hypotheekvoorwaarden?

Denk ook aan de eventuele bijkomende kosten zoals advies- en afsluitkosten en de notaris. Laat u bij deze keuze adviseren door één van onze hypotheekadviseurs.

Dit is “het moment” om uw financiële toekomst opnieuw te bekijken. Er is absoluut veel veranderd vanaf het moment dat u uw eerste hypotheek heeft afgesloten.

Maak een afspraak en vervolgens kijken we samen naar uw persoonlijke situatie op dit moment, uw toekomstplannen en adviseren wij u of het wel of niet voordelig is om uw bestaande hypotheek mee te nemen.