Verhuurhypotheek 2022

De verhuurhypotheek is populairder dan ooit.

Dit komt vanwege de grote financiële voordelen die verhuren met zich mee brengt.

Een woning kopen en verhuren is namelijk big business.

Schrijf u hier in voor een kosteloos adviesgesprek.

Wat is een verhuurhypotheek?

Een tweede huis kopen en verhuren. Bent u van plan om een (tweede) woning te kopen om te gaan verhuren?

Dit kan erg aantrekkelijk zijn als een investering voor uw spaargeld en ook voor de toekomst om vermogen op te bouwen.

Het kan ook zijn dat u uw kinderen of zelfs uw ouders wil helpen voor het vinden van een geschikt huis?

U kunt tegen een aanzienlijke rente een huis financieren met de verhuurhypotheek van advies Nederland om uw huis te verhuren aan derden of gewoon aan familie.

Lees hier alle voordelen en nadelen van een verhuurhypotheek.

Wat zijn de verhuurhypotheek voordelen?

  • Voor in de toekomst vermogen opbouwen
  • Uit uw spaargeld rendement halen
  • Huis kopen om aan kind of ouders verhuren
  • Aan (studerend) kind een kamer verhuren

Voor wat kun je een verhuurhypotheek afsluiten?

  • Bestaande bouw en nieuwbouw:
  • Vier huizen maximaal
  • Soorten hypotheek: u kunt kiezen bij het afsluiten van de verhuurhypotheek uit verschillende vormen:
    -aflossingsvrije hypotheek
    -annuïteiten hypotheek
    -lineaire hypotheek
  • Voor particulieren geschikt: voor professionele vastgoedbeleggers is deze hypotheek dan weer niet geschikt.
  • Vaste bewoning: de verhuurhypotheek is bedoeld voor een huis die voor vaste bewoning wordt verhuurd. De aankoop is dus niet bestemd voor verhuur van winkelpanden, woonboten of vakantiepanden.
  • U kunt van de woningwaarde maximaal 70% lenen: er geldt per huis een lening van minimaal 50.000 euro tot een maximaal van 500.000 euro.
  • Verhuren van kamers is uitvoerbaar: een kamer verhuren is een mogelijkheid als minimaal een van de huurders een familielid is van de eerstegraads of tweedegraads. De woonruimte mag bovendien aan een maximaal van twee extra personen verhuurd worden. Bijvoorbeeld studenten.
  • Hypotheekrente: er geldt een product opslag van 1,0 procent rente voor de verhuurhypotheek.

Hoe werkt een verhuurhypotheek?

U denkt eraan om een huis te gaan kopen en deze verhuren. Hiervoor wilt u een hypotheek afsluiten.

Dit kan enkele risico’s met zich meebrengen:

  • De woningwaarde kan stijgen maar dalen kan ook gebeuren
  • Uw verhuurhypotheek moet Advies Nederland verplicht bij het BKR aanmelden. Bij het aanvragen bij een andere lening kan dit enige gevolgen hebben.
  • Tegenvallende huurinkomsten
  • Meestal in Box 3 vallen de verhuurinkomsten, maar in enkele gevallen vallen deze in Box 1. Voor uw inkomstenbelasting heeft dit gevolgen.
  • De kosten voor het onderhoud kunnen hoger uitpakken dan berekend.
  • Het recht op huurbescherming geldt in Nederland. Hierdoor kun je als verhuurder niet opeens de huur opzeggen.

Wilt u zeker zijn van uw voorbereiding?

Een goede voorbereiding bij een verhuurhypotheek aanvragen is key.

Maak dan gemakkelijk een afspraak met een van onze hypotheekadviseurs.

Onze adviseurs kunnen u perfect adviseren over uw persoonlijke wensen, situatie, mogelijkheden en de risico’s die erbij horen.

Verschillende financieringsmogelijkheden

Zoals hierboven gelezen, kunt u maximaal 70 procent van de woningwaarde met de verhuurhypotheek lenen in verhuurde staat.

Het houdt dus in dat u het overgebleven bedrag anders moet financieren.

Met overwaarde kan dit bijvoorbeeld of met spaargeld:

  • Het gebruik van overwaarde: op uw eigen woning heeft u overwaarde? Het is dan in een paar gevallen mogelijk om gebruik te maken van de overwaarde voor de aankoop van een woning wat wordt verhuurd. Bij de notaris heeft u gekozen voor een hogere inschrijving bij het afsluiten bij uw hypotheek, dan kunt u met hoger bedrag uw hypotheek verhogen. Opnieuw naar de notaris gaan hoeft dan niet. Dit scheelt heel wat geld en tijd. U kunt een tweede hypotheek nemen wanneer u uw hypotheek niet bij de notaris voor een hoger bedrag heeft laten inschrijven. Wel moet u dan naar de notaris gaan om uw hypotheek te laten vastleggen.
  • Het gebruik van spaargeld: mocht u spaargeld hebben, dan kan het interessant zijn om te gebruiken bij het betalen van uw tweede huis. Voornamelijk met de lage spaarrente is het een aantrekkelijke aanleiding om uit te zoeken of het aantrekkelijk is om uw spaargeld te gebruiken.

De maandlasten van een verhuurhypotheek?

Je betaalt net als elke andere vorm van een hypotheek per maand een geldbedrag aan rente en aflossing.

Voor de verhuurhypotheek vormen de rente en aflossing samen de maandlasten.

Wanneer je het huis verhuurd, kun je die maandlasten weer terugverdienen door de opbrengsten van de huur die je ontvangt.

De rente voor een verhuurhypotheek

Van een verhuurhypotheek is de hypotheekrente meestal wat hoger dan een normale hypotheekvorm. De reden daarvan is, is het risico.

Je loopt een hogere risico door aan de hypotheek een verhuurwoning te verstrekken. Door het opzeggen van de huur kan namelijk sprake zijn van leegstand.

Een tijdje geen huurinkomsten is daarvan het gevolg

Daarnaast is er sprake van executieverkoop wanneer jij de woning niet meer kunt betalen.

Dit is wat ingewikkelder door de huurders die huurbescherming hebben.

Dit kan leiden tot een kleinere opbrengst dan bij het verkopen van een normaal huis.

Dat geeft meer risico aan de bank

De bank houdt hier allemaal rekening mee en legt daarom een renteopslag op. Dit zorgt weer voor een hogere rente dan wanneer je deze afsluit voor een eigen woning.

Hoe werkt een verhuurhypotheek aflossen?

Per hypotheekaanbieder verschilt de aflossingstermijn voor een verhuurhypotheek.

Bij de ene hypotheekaanbieder mag je er 10 jaar over doen en bij een andere hypotheekaanbieder rekent weer 30 jaar ervoor.

Welke mogelijkheden er zijn, welke aanbieder en voorwaarden het beste bij uw persoonlijke situatie past zoeken onze adviseurs graag voor u uit.

Nog belangrijk. Bij een verhuurhypotheek komen aflossingsvrije leningen wel voor maar de hypotheek mag dan niet meer dan 50 procent van de waarde van het huis zijn.

Daarnaast heb je ook nog bij een aflossingsvrije hypotheek te maken met hoge rente wat een lager rendement betekent.

Renteaftrek op de hypotheek

Onder bepaalde voorwaarden mag je voor de hypotheek op uw eigen huis de betaalde hypotheekrente aftrekken.

Alleen in het huis waar je zelf in woont heb je het recht op hypotheekrenteaftrek.

Hierdoor maak je niet gebruik van fiscaal voordeel wat uw maanlasten netto verlaagt.

Overdrachtsbelasting

De overdrachtsbelasting bedraagt 8 procent bij het kopen van een woning voor de verhuur.

Verhuurwoning en vermogensbelasting

Je hebt een huis gekocht datje gebruikt voor verhuur. Dit huis geldt dan als deel van uw vermogen. Ook het geld dat staat op uw spaarrekening.

Over de waarde van de verhuurwoning moet je el vermogensbelasting betalen. Daarnaast mag u de schulden in mindering brengen.

Een eigen hypotheek naar een verhuurhypotheek omzetten

De meeste mensen willen hun koopwoning verhuren.

Wanneer u een nieuw huis koopt en uw huidige woning wilt behouden voor de verhuur is het een mogelijkheid om de bestaande hypotheek te omzetten naar een verhuurhypotheek.

Dit is dan ook zeker aan te raden. Wanneer het huis wordt verhuurd zonder toestemming, kan dit grote problemen opleveren.

Verhuurhypotheek afsluiten

Wanneer de geldverstrekker hier achter komt, kan hij de hele hypotheek opeisen of zoals hierboven aangegeven de woning op executie verkopen.

Ook kan de verstrekker alle kosten verhalen.er staat in de hypotheekakte een stukje over huurbeding.

Volgens deze voorwaarden blijkt dat de hypotheekverstrekker ten aller tijde schriftelijke toestemming voor de verhuur moet geven.

Dit geldt ook wanneer het huis voor een weekendje is verhuurd via websites van AirBnB. Dit wordt ook gezien als woningverhuur.

Zakelijk investeren of consument met vastgoedbelegging

Of u gaat beleggen in vastgoed als een consument of wanneer u een woning gaat kopen als professional en daarna gaat verhuren is van groot belang.

Als professionele vastgoedlegger wordt u namelijk minder goed beschermd. Een consument daarentegen valt onder het toezicht van de AFM.

Bij een professional is dat niet het geval. Als u als consument een verhuurhypotheek wil afsluiten wordt uw inkomen getoetst net zoals bij een reguliere hypotheek.

Wanneer verhuurhypotheek

Er wordt hierbij onder voorwaarden gekeken naar de opbrengsten van de huur of naar het toekomstige inkomen op het verhurende huis.

Er wordt met name beoordeeld bij een zakelijke verhuurhypotheek hoe de huurstroom er uit gaat zien. Wat goed wordt bekeken is de businesscase.

Bent u een professionele of zakelijk vastgoedbelegger?

De meeste geldverstrekkers kwalificeren u, wanneer u 5 panden in privé bezit als een professional of als iemand die zich bezighoudt op zakelijk gebied met vastgoed.

Hiervoor is geen wet vastgelegd

Of u gezien wordt als een zakelijke partij volgt uit een eigen acceptatievoorwaarden die geldverstrekkers hebben.

Wanneer u in het bezit bent van 5 woningen of in de toekomst 5 woningen wil gaan bezitten, kunt u bij de meerderheid van de aanbieders van de verhuurhypotheken die gericht zijn op consumenten helaas niet bij terecht.

Uw plannen financieren zal dus moeten plaatsvinden in de zakelijke markt.

Er zal wel moeten blijken op basis van een cijfermatige onderbouwing of u wel voldoende eigen middelen tot u beschikt om de benodigde eigen inbreng te kunnen financieren.

Regels verhuurhypotheek

Wanneer de huurinkomsten meer dan 40.000 euro per jaar zijn of uw box 3 inkomsten uit verhuur meer dan 30 procent van het totale inkomen zijn kan dat ook een reden zijn om de activiteit als zakelijk te zien.

Het begint namelijk op een bedrijf te lijken en geen hobby meer.

De marktwaarde laten taxeren van het verhuurd vastgoed

Door een onafhankelijk taxateur zal de marktwaarde van een huis voor de verhuur moeten worden vastgesteld.

Een taxatierapport is ook een van de benodigdheden bij een verhuurd vastgoed. Dit zodat de geldverstrekker een goed beeld krijgt over de marktwaarde van het onderpand.

De marktwaarde in verhuurde staat bepalen is vereist

Vaak is de marktwaarde van een huis in verhuurde staat ongeveer een bedrag van 75 procent tot 100 procent van het geldbedrag wat er voor het huis is betaald.

Voor de financiering is daarom de koopsom niet leidend. De marktwaarde bepaalt de professionele taxateur en bepaalt de juiste waarde aan de hand van bepaalde factoren.

Naar de snelheid wordt hierbij naar gekeken en de eventuele huurprijs van het pand binnen de aangaande regio.

Wat ook van belang is voor de getaxeerde waarde van het vastgoed is de WOZ-waarde, de esthetische aspecten van het huis en het energielabel.

Maximale verhuurhypotheek

Het is belangrijk om niet alleen maar naar de waarde te kijken van het onderpand om de maximale verhuurhypotheek te berekenen.

Hoeveel u aan hypotheek kunt krijgen is te bepalen uit onder andere de inkomsten uit de verhuur.

Een adviseur bij Advies Nederland geeft u een berekening precies op maat zodat u een idee heeft als consument hoeveel u kunt lenen voor een verhuurhypotheek.

Er wordt gekeken naar de huurinkomsten voor het bepalen van een zakelijke hypotheek. Minder belangrijker dan businesscase is uw persoonlijke situatie.

Waarom verhuurhypotheek

Ten opzichte van de aflossing en rente is de huurstoom bepalend. Dit wordt DSCR genoemd. Debt service coverage ratio.

Aanbieders letten op bij het verstrekken of deze ratio er goed uitziet. I de praktijk betekent dit dat deze ratio minimaal 1,25 tot 1,5 moet zijn.

De meeste geldverstrekkers zoeken hierin extra zekerheid en verwachten van u persoonlijk dat er een modaal inkomen moet zijn.

Risico’s goed afdekken

Brand en andere risico’s kunt u goed afdekken met een opstalverzekering wanneer u dit niet kunt of wilt dragen.

Het is dan van belang dat uw vastgoed ook een goede bescherming heeft. De huur valt namelijk weg wanneer het vastgoed is afgebrand.

Wel blijven de hypotheeklasten doorlopen. Zorg er daarom goed voor dat uw verhuurde woning juist hebt verzekerd.

Het is belangrijk dat ook de polis werkelijk wordt betaald. Van een opstalverzekering heeft de verzekeraar de polisvoorwaarden.

Het is hierbij belangrijk dat de risicodrager met de verhuur van de woning toestemt.

Het is van belang om de verzekering goed na te kijken wanneer de Vereniging van Eigenaren (VvE) of anderen de polis hebben geregeld.

Gratis advies verhuurhypotheek

Wij kunnen voor u de verhuurhypotheek berekenen. Daarnaast zullen wij al uw vragen beantwoorden.

Schrijf u hier in voor een gratis adviesgesprek.