Kosten oversluiten hypotheek 2023
Je krijgt altijd met kosten oversluiten hypotheek te maken wanneer je een nieuwe hypotheek afsluit.
Een annuïtaire, lineaire of aflossingsvrije hypotheek oversluiten kost altijd geld, ook wanneer je wacht tot afloop van de rentevaste periode.
Je lost immers je huidige hypotheek af door een nieuwe af te sluiten
De vraag is dan ook niet óf je met kosten te maken krijgt, maar vooral met hoeveel kosten je te maken krijgt.
Schrijf je hier in voor gratis adviesgesprek.
Welke kosten oversluiten hypotheek zijn er?
Advies Nederland geeft je alle informatie over de kosten die er bij oversluiten van een hypotheek komen kijken.
Wij geven je een overzicht van situaties waarin oversluiten wellicht een goed idee kan zijn en we laten je zien met welke zaken je rekening moet houden.
Overweeg jij om je hypotheek over te sluiten en wil je een persoonlijk advies?
Maak dan een afspraak voor een gratis hypotheekgesprek.
Bekijk hier onze tien tips om te besparen op hypotheekkosten.
Wat zijn kosten oversluiten hypotheek?
Je kunt om meerdere redenen besluiten om je hypotheek over te sluiten.
Toch zijn niet alle redenen te omschrijven als goede redenen.
Het komt namelijk ook vaak voor dat mensen de hypotheek oversluiten en er vervolgens achter komen dat dit helemaal niet zo’n verstandige keuze was. 
Je kunt je beslissing niet meer ongedaan maken
Laat je daarom deskundig adviseren door onze hypotheekadviseur.
Dit voorkomt fouten en bespaart je veel geld.
5 redenen om over te sluiten
- Je koopwoning heeft op dit moment overwaarde
- De hypotheeklasten kunnen omlaag door over te sluiten
- Je bent van plan om te gaan verbouwen in je woning
- Er vinden veranderingen plaats in je persoonlijke situatie
- De rentevaste periode komt ten einde
Dit kunnen stuk voor stuk heel goede redenen zijn om tot oversluiten over te gaan.
Je kunt bij ons een afspraak maken.
Met welke kosten oversluiten hypotheek krijg je te maken?
Het is goed om te weten dat de kosten oversluiten hypotheek bij dezelfde bank iets anders liggen dan wanneer je de hypotheek wilt oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker.
Je moet wel rekening houden met vaste kosten waar vrijwel iedereen mee te maken krijgt.
Overzicht kosten oversluiten hypotheek
- Notariskosten
- Taxatiekosten
- Bemiddelingskosten
- Boeterente
- Advieskosten
Indien van toepassing betaal je voor het krijgen van een Nationale Hypotheek Garantie ook nog een borgtochtprovisie.
We gaan er hierbij natuurlijk vanuit dat je kiest voor je hypotheek oversluiten zonder boete.
Wanneer je tot oversluiten overgaat terwijl de rentevaste periode nog niet is verlopen, dan moet je in verreweg de meeste gevallen boeterente betalen.
Dit is dan dus een extra kostenpost.
Met hoeveel kosten moet je rekening houden?
Wil je een hypotheek oversluiten ABN, dan brengt dit op bepaald niveau andere kosten met zich mee dan wanneer je bij een andere bank een hypotheek hebt lopen.
Voor een hypotheek oversluiten ING heb je bijvoorbeeld weer met andere kosten te maken.
Toch kun je in de basis wel van een aantal relatief vaste kosten uitgaan
In de meeste gevallen moet je rekenen op advies- en bemiddelingskosten die rond de 2.500 euro gemiddeld liggen.
Dit verschilt uiteraard per partij, dus vergelijken is altijd een goed idee.
Wat zijn de exacte k.k. bedragen?
De notariskosten bedragen meestal tussen de 500 en de 1.000 euro en voor de taxatiekosten kan je een gemiddeld bedrag van 500 euro aanhouden.
Je betaalt gemiddeld 2.000 euro aan borgtochtprovisie en 150 euro aan royementskosten.
De kosten oversluiten hypotheek zelf kosten je gemiddeld 6.500 euro bij een hypotheek van twee ton.
Kosten oversluiten hypotheek en boeterente
Wil je bijvoorbeeld een hypotheek oversluiten Rabobank, terwijl je nog een aantal jaren vastzit aan de rentevaste periode?
Dan moet je er rekening mee houden dat je een bedrag aan boeterente moet betalen.
Loopt de rentevaste periode nog zes jaar en kun je door over te sluiten twee procent hypotheekrente besparen?
Dan moet je dus gaan berekenen of het voordeel daarvan groter is dan de boeterente.
Wat worden mijn nieuwe maandlasten?
Bij een hypotheek van 200.000 euro met 5 procent hypotheekrente kun je netto 308 euro per maand besparen als je hypotheekrente met 2 procent omlaag kan.
Staat je rentevaste periode nog 6 jaar vast, dan moet je rekenen op een boeterente van een kleine 7.800 euro.
In die 6 jaar kun je ruim 22.000 euro besparen.
In dit geval is oversluiten dus de moeite waard.
Waar moet ik nog meer rekening mee houden?
Wil je de hypotheek oversluiten nieuwe regels?
Dan zijn er wel een aantal zaken waar je rekening mee moet houden.
We hebben het dan niet alleen over de kosten oversluiten hypotheek, maar vooral ook over het effect ervan op de langere termijn.
In meerdere situaties zijn de kosten oversluiten hypotheek uiteindelijk hoger dan de besparing die het oplevert.
Je mag je hypotheek alleen oversluiten wanneer de hypotheekwaarde lager dan de woningwaarde ligt.
Bespaar veel geld op hoge oversluitkosten
Kijk niet alleen naar de kosten oversluiten hypotheek, maar ook naar de besparing.
Hoe staat dit tot elkaar in verhouding?
Zo kan het financieel heel onvoordelig zijn om een spaarhypotheek over te sluiten.
Een hypotheekadviseur, zoals die van Advies Nederland, brengt jouw situatie in kaart en kan op basis daarvan bepalen of oversluiten financieel voordelig is.
Zijn hypotheek oversluiten kosten aftrekbaar?
Niet geheel onbelangrijk: zijn hypotheek oversluiten kosten aftrekbaar?
Dit punt wordt vaker vergeten, maar uiteindelijk heb je natuurlijk ook nog met de belastingdienst te maken.
De volgende kosten voor het oversluiten van een hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar:
- Bemiddelingskosten, zoals advies- en afsluitkosten
- Boeterente
- Hypotheekaktekosten
- Kosten Nationale Hypotheek Garantie
- Notariskosten
- Taxatiekosten
De belastingdienst heeft hier wel een extra regel bij opgesteld
Het is namelijk zo dat deze kosten oversluiten hypotheek alleen aftrekbaar zijn wanneer de oude hypotheek voor een eigen koopwoning is. Het mag dus niet gaan om een eerste hypotheek voor een recreatiewoning.
Wat zijn jouw kosten oversluiten hypotheek?
De algemene kosten oversluiten hypotheek hoeven natuurlijk niet overeen te komen met de kosten die jij daadwerkelijk moet betalen als jij je hypotheek wilt oversluiten.
Het is daarom altijd verstandig om de kosten oversluiten hypotheek te laten berekenen op basis van jouw specifieke situatie.
Hiervoor kun je natuurlijk altijd bij Advies Nederland terecht
Wij adviseren je op onafhankelijke basis.
Je kunt online een afspraak voor een gratis hypotheekgesprek maken.
