Maak vrijblijvend een gratis afspraak: 036-8080485
Aflossingsvrije hypotheek oversluiten2018-10-02T12:49:33+00:00

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten in 2019: is dat verstandig of niet? Ontdek de waarheid.

Je wilt een aflossingsvrije hypotheek oversluiten vanwege 5 redenen. Elke reden zal ik in mijn blog zo simpel mogelijk aan je proberen uit te leggen.

Na het lezen weet je dan ook precies wat de mogelijkheden en beperkingen van je huidige hypotheekvorm zijn. Bekijk de 10 nadelen van een aflossingsvrije hypotheek.

Heb je nog vragen na het lezen mijn blog of het bekijken van de video? Dan kun je ook gebruik maken van een gratis hypotheekgesprek.

Ja, ik wil een gratis adviesgesprek!

 

Waarom een aflossingsvrije hypotheek oversluiten?

De aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm die in de jaren ’90 vaak werd afgesloten. Het zou de goedkoopste hypotheek zijn waarbij u gedurende de looptijd niet hoeft af te lossen.

U betaalt alleen hypotheekrente, waardoor uw maandlasten uiteraard laag zijn. Aan het einde van de looptijd lost u de gehele lening af.

Dit kan door bijvoorbeeld te beleggen of te sparen of met de opbrengst van de verkoop van uw woning.

 


Maar waarom is dan uw aflossingsvrije hypotheek oversluiten verstandig?

Nu de eerste aflossingsvrije hypotheken qua looptijd richting het einde lopen, blijkt dat deze vorm helemaal niet zo goedkoop is als gedacht. Aflossing is moeilijker dan verwacht.

Wanneer het ging over de veiligheid van de hypotheek, werd vaak gedacht: “dat komt later wel”. Nu die tijd is gekomen, is het moment om actie te ondernemen!

Wilt u een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar annuïteitenhypotheek? Vraag dan direct een gratis adviesgesprek bij ons aan via het contactformulier!

aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Mijn aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Bij een aflossingsvrije hypotheek lost u tijdens uw hypotheeklooptijd niet af op uw lening.

Dit geeft u de mogelijkheid in de tussentijd te sparen voor de gehele aflossing.

Deze vindt plaats na maximaal 30 jaar. U betaalt alleen hypotheekrente, waardoor de hypotheekrenteaftrek deze vorm zeer voordelig maakt.

 


Heb ik dan nog recht op renteaftrek?

aflossingsvrije hypotheek oversluiten ingDe hypotheekrenteaftrek dient namelijk als een aftrekpost voor de betaalde hypotheekrente. Een deel van de rente die u betaalt, wordt afgetrokken van uw belastbaar inkomen.

Jaarlijks betaalt u dus minder inkomstenbelasting. U kunt daardoor in een lagere belastingschijf terechtkomen. Daarbij is het wel belangrijk dat u kapitaal opbouwt voor de aflossing van uw lening.

Hoe wordt dit gedaan?

Over het algemeen wordt dit gedaan met behulp van de opbrengst van de woningverkoop. Toch is dit gevaarlijk, omdat huizen kunnen dalen in waarde. 

Kan met de opbrengst de hypotheek niet geheel afgelost worden, dan eindigt u met een restschuld.

Moet u uw aflossingsvrije hypotheek oversluiten of niet? Vraag het onze hypotheekadviseur. Hij kan u gratis informeren. 

 


Waarom aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Waarom aflossingsvrije hypotheek oversluiten?

U heeft er ook voor kunnen kiezen uw aflossingsvrije hypotheek te koppelen aan een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) of Spaarrekening Eigen Woning (SEW).

U lost tijdens de looptijd niets af, maar spaart of belegt om vermogen op te bouwen. Met dit vermogen kunt u uiteindelijk de gehele schuld aflossen. Tussen beleggen en sparen zit nogal een verschil.

Hoe werkt het precies?

U sloot de verzekeringen af bij een verzekeraar van uw keuze. Zoals voor elke verzekering, betaalt u een maandelijkse of jaarlijkse premie.

De premie wordt gebruikt voor kostendekking en als inleg voor uw beleggingen of spaarrekening. Bij een KEW kon u ervoor kiezen te beleggen of te sparen, bij een SEW kunt u alleen sparen. 

 

Ja, ik wil een gratis hypotheekgesprek!

 

Wat wordt er met mijn geld gedaan?

Bij een beleggingsverzekering wordt uw inleg belegd in beleggingsfondsen. Het rendement vormt uw kapitaal. U heeft echter geen garantie dat u genoeg opbouwt.

Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten, is daarom aan te raden. Laat u onafhankelijk door onze hypotheekadviseur adviseren over de financiële voordelen. 

Schrijf u direct in voor een kosteloos hypotheekgesprek.

Kan ik een aflossingsvrije hypotheek oversluiten? 

Wij krijgen vaak de vraag: “moet ik mijn Kan ik een aflossingsvrije hypotheek oversluitenaflossingsvrije hypotheek oversluiten?” Wij zeggen volmondig ja! Vooral de gekoppelde woekerpolis is namelijk zeer riskant gebleken.

De beleggingsvariant werd in het verleden vaak aangeraden door tussenpersonen die werkten voor een verzekeraar of bank.

Is dat een effectieve manier?

Het zou een relatief goedkope en snelle manier zijn om succesvol kapitaal op te bouwen voor de aflossing van uw aflosvrij gedeelte.

Zoals gezegd wordt de premie die u betaalt, gebruikt voor beleggingen. Daarnaast zijn er meerdere kostenposten waarvoor de premie gebruikt wordt. Eén van deze is het dekken van het overlijdensrisico.

 


Wat als je eerder overlijd?

Komt u voor de einddatum van de verzekering te overlijden, dan wordt het opgebouwde kapitaal uitgekeerd aan uw nabestaanden. 

Op die manier zijn zij verzekerd van het feit dat de hypotheek afbetaald kan worden en zij in uw woning kunnen blijven wonen.

Maar, aan de kosten bleken nogal wat haken en ogen te zitten. Hoe werkt de overgangsregeling aflossingsvrije hypotheek? Lees meer hierover. 

aflossingsvrije hypotheek oversluiten rabobankWanneer aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Wanneer u een verzekering afsluit, worden de kosten waarvoor u betaalt in een offerte met u besproken. Rond 2006 bleek dat veel van de kostenposten echter niet met u zijn gecommuniceerd en de bedragen veel te hoog waren. 

Omdat de kosten betaald worden uit uw premie, wordt er maar weinig daadwerkelijk belegd of gespaard. De resultaten zullen om die reden dus altijd tegenvallen. Dit terwijl u door tussenpersonen grote kapitalen zijn beloofd.

Hoe is alles aan het licht gekomen?

Dankzij televisieprogramma’s als Radar werden de problemen veelvuldig onder de aandacht gebracht. De term woekerpolis werd voor dergelijke verzekeringen in het leven geroepen.

In de jaren die volgden, bleken meer mensen de dupe te zijn geworden van deze woekerpraktijken van banken en verzekeraars.

Een ernstig gevolg hiervan is dat veel huishoudens eindigen met een restschuld. Een laag eindkapitaal betekent immers dat uw lening niet geheel afbetaald kan worden.

 


Hoe kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek oversluiten?

Daar zijn verschillende manieren voor. Je kunt bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek online wijzigen. Dit is goedkoop en eenvoudig.

Kun je een aflossingsvrije hypotheek oversluiten? Kun je een aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Uiteraard wilt u de kans op een restschuld vermijden. Zowel wanneer het gaat om een aflossingsvrije hypotheek als om een gekoppelde woekerpolis, is het verstandig deze te laten controleren. 

Beide situaties kunnen leiden tot een aanzienlijke schuld. De aflossingsvrije hypotheek kan om de grote risico’s die deze met zich meebrengt niet meer volledig afgesloten worden. 

Wanneer zijn de nieuwe regels in gegaan?

Dit is daarnaast ook het gevolg van nieuwe fiscale regels die in 2013 zijn geïntroduceerd. Deze verplichten u om maandelijks een deel van uw lening af te lossen.

Bij een aflossingsvrije hypotheek is dit uiteraard niet het geval. Kan je een aflossingsvrije hypotheek oversluiten? Zeker weten! Dit kan zelfs noodzakelijk zijn voor uw toekomst.

 


Wat zijn de alternatieve op een aflossingsvrije hypotheek?

Er zijn verschillende producten en hypotheken die een stuk veiliger zijn. Alles begint met een vrijblijvende hypotheek- en woekerpolischeck uitgevoerd door onze adviseurs. 

Aan de hand van deze checks kunnen wij voor u een maatadvies opstellen. Ook als het gaat om een aflossingsvrije hypotheek verlengen! Maak dus snel een afspraak.

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten boete

Bij het hypotheek afsluiten heeft u uw aflossingsvrije hypotheek oversluiten belastingdiensthypotheekrente waarschijnlijk gedurende een bepaalde tijd laten vastzetten. Dit betekent dat u in een rentevaste periode maandelijks hetzelfde betaalt.

Wilt u voortijdig uw rente aanpassen of uw hypotheek oversluiten, dan breekt u deze periode open. Dit heeft als gevolg dat u een boete betaalt voor de misgelopen inkomsten van uw hypotheekverstrekker.

Waar is de oversluitboete van afhankelijk?

De hoogte van deze boeterente is afhankelijk van de tijd die nog resteert in uw rentevaste periode en de hypotheekrente die u heeft afgesproken.

Wilt u uw aflossingsvrije hypotheek boetevrij oversluiten? Dan zult u moeten wachten tot uw einde rentevaste periode. Ook wanneer u gaat verhuizen, kunt u boetevrij oversluiten.

 

Ja, ik wil weten hoeveel ik kan besparen!

 

Toch moet u de boete niet in de weg laten staan

De uiteindelijke voordelen wegen namelijk vaak sterker dan de nadelen. Vooral wanneer het gaat om de veiligheid van uw financiële toekomst, is het belangrijk oversluiten toch te overwegen.

Kan ik ook mijn aflossingsvrije hypotheek oversluiten Rabobank? Dat kan zeker via onze adviseur. Wij kunnen de klanten van alle banken adviseren en begeleiden.

Dus ook als het gaat om een Rabobank of ING hypotheek gaat. Wacht dus niet langer en meld u bij ons aan via het contactformulier. 

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten bij verhuizing 

Gaat u binnen aanzienlijke tijd verhuizen? Dan is het Aflossingsvrije hypotheek oversluiten bij verhuizingeen uiterst geschikt moment om te kijken naar mogelijkheden om over te sluiten. 

Dit kan op dat moment namelijk boetevrij. Mag je een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een nieuwe aflossingsvrije hypotheek? Dit kan, wanneer u voldoet aan het overgangsrecht.

Is uw hypotheek voor 2013 afgesloten en had u aan het einde van 2012 nog een eigenwoningschuld?

Dan mag u uw bestaande aflossingsvrije hypotheek meenemen naar een nieuwe woning. U behoudt dan het recht op hypotheekrenteaftrek.

Voor nieuwe hypotheken is het namelijk verplicht deze maandelijks gedeeltelijk af te lossen.

 


Is uw nieuwe woning duurder dan de waarde van uw hypotheek? 

Dan zult u voor het resterende deel een nieuwe hypotheek moeten afsluiten. Dit moet een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek zijn.

Ook dan komt dat deel in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Wij raden echter aan geheel over te sluiten naar een veiligere vorm.

aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar lineaire hypotheekBenieuwd naar de mogelijkheden?

Meld u dan bij ons aan. Een persoonlijk gesprek is kosteloos en geheel vrijblijvend. Meer weten? Bekijk dan eens het echte aflossingsvrije hypotheek probleem.

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar annuïteitenhypotheek

Een voorbeeld van een veilige hypotheekvorm is de annuïteitenhypotheek. De annuïteitenhypotheek is een vorm waarbij u maandelijks een gedeelte van uw schuld aflost.

Elke maand betaalt u een gedeelte aan aflossing en hypotheekrente. Wanneer u oversluit, begint u meteen met het betalen van aflossing. 

 


Wat gebeurd er dan met mijn maandlasten?

Uw maandlasten gaan omhoog, maar u heeft de zekerheid dat u niet eindigt met een restschuld na uw hypotheeklooptijd.

Deze hypotheekvorm biedt namelijk de garantie dat uw gehele lening is afgelost na 30 jaar. Uiteraard is dit belangrijk voor u.

Wat zijn de risico’s om hem niet over te sluiten?

Laat u uw aflossingsvrije hypotheek doorlopen, aflossingsvrije hypotheek boetevrij omzettendan heeft u kans op een restschuld. Na 30 jaar looptijd heeft u geen recht meer op hypotheekrenteaftrek, waardoor uw maandlasten aanzienlijk omhoog gaan.

U betaalt immers nog hypotheekrente. Dit terwijl op dat moment wellicht uw pensioen nadert. Hogere maandlasten zijn dan natuurlijk ongewenst! 

Wilt u uw aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een lineaire hypotheek? Ook dat is een veilige optie!

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar spaarhypotheek

Tot april 2014 was het mogelijk zonder gevolgen uw hypotheek over te sluiten naar een spaarhypotheek. Bij deze hypotheekvorm betaalt u maandelijks een bedrag dat op een geblokkeerde spaarrekening wordt gestort. 

Over het opgebouwde saldo ontvangt u spaarrente. Deze spaarrente is gelijk aan de hypotheekrente die u heeft afgesproken met uw bank of verzekeraar.

 


Hoe werkt de aflossing bij spaarhypotheken?

Met het gegarandeerde eindkapitaal lost u aan het einde van de looptijd uw lening af. U lost dus ook bij deze hypotheek maandelijks niet af, waardoor u maximaal in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek.

Tot een bepaalde hoogte is uw vermogen vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. Daarbij gaan wel uw maandlasten aanzienlijk omhoog.

Kunt u nu uw aflossingsvrije hypotheek bij oversluiten veranderen in een spaarhypotheek? 

Momenteel is dit niet meer toegestaan. Er zijn genoeg opties die een stuk voordeliger en veiliger zullen zijn! Vraag meteen een adviesgesprek aan met onze hypotheekadviseurs om de mogelijkheden te bespreken.

Waar kan ik oversluiten aflossingsvrije hypotheek berekenen? Dat kan via een onafhankelijk adviesgesprek. Onze adviseur maakt dan voor u de berekening. 

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten kosten Aflossingsvrije hypotheek oversluiten kosten

U wilt uw aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een andere bank of hypotheekvorm. Wat zijn dan precies de kosten die daarbij komen kijken?

Allereerst is er een eventuele boeterente. Deze betaalt u wanneer u voor het einde van uw rentevaste periode uw hypotheek oversluit.

Het maakt daarbij niet uit of u oversluit naar een andere verstrekker of naar een andere vorm bij uw eigen verstrekker.

Moet ik bang zijn voor een boete bij oversluiten?

Nee. Laat deze eventuele boete u niet beïnvloeden. De veiligheid van uw hypotheek is altijd belangrijker dan de kosten. Daarnaast wegen de kosten van oversluiten vaak niet op tegen de baten. 

Ten tweede betaalt u afsluitkosten wanneer u oversluit naar een andere aanbieder of vorm. Denk bijvoorbeeld aan kosten voor een notaris en taxateur.  Ten slotte moet u rekenen op advieskosten voor een hypotheekadviseur.

 

Ja, ik wil een gratis berekening!

 

Wilt u weten wat oversluiten u naast veiligheid zou kunnen opleveren? 

Laat dan snel uw nieuwe hypotheek berekenen door onze adviseurs! Schrijf u zonder verdere verplichtingen bij ons in.

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten aftrekbaar

Hoe zit het met de fiscale aftrekbaarheid van de overgangsregeling aflossingsvrije hypotheekkosten waarmee u te maken krijgt? Tegenwoordig is het zo dat de eventuele boeterente in aanmerking komt voor belastingaftrek

Ook de verdere kosten die bij oversluiten komen kijken, zijn eenmalig aftrekbaar.

Wat houdt dit in?

Bij uw jaarlijkse belastingaangifte kunt u deze kosten opgeven als aftrekpost. Deze worden gedeeltelijk afgetrokken van uw belastbaar inkomen. 

U hoeft dus over een kleiner gedeelte van uw inkomen inkomstenbelasting te betalen. Daarbij is het mogelijk dat u valt binnen een lagere belastingschijf. 

 


Ook voor uw hypotheekrenteaftrek heeft oversluiten gevolgen

Het overgangsrecht aflossingsvrije hypotheek oversluiten, stelt u in staat uw bestaande hypotheek over te sluiten zonder dat u uw hypotheekrenteaftrek verliest. 

Dit geldt voor 50% van de woningwaarde wanneer u dit deel oversluit naar een aflossingsvrije hypotheek. Het overige deel moet annuïtair of lineair worden afgelost.

aflossingsvrije hypotheek oversluiten hypotheekrenteaftrekWat zijn de gevolgen voor u?

En kan ik mijn hypotheek omzetten bij dezelfde bank? Vraag een gesprek aan! Het is namelijk mogelijk en tegen een zeer laag tarief. 

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten berekenen

Mag ik mijn aflossingsvrije hypotheek oversluiten en de bestaande schuld meenemen naar een andere hypotheek? Dit kan uiteraard en is zelfs aan te raden!

Uw schuld wordt na oversluiten gefinancierd door een nieuwe hypotheek waarbij u de garantie heeft dat deze geheel wordt afgelost. 

 


Wat zijn de kosten van oversluiten?

U betaalt hiervoor eventueel een boeterente en kosten voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Soms is het mogelijk uw boeterente mee te financieren in een nieuwe hypotheek.

Let wel op dat u momenteel maar 101% van de waarde van uw woning kunt lenen. In 2018 wordt dit percentage verlaagd naar 100%. 

aflossingsvrije hypotheek meenemenHoe kan ik dat het beste betalen?

Het is dus altijd beter om de boeterente te betalen uit eigen middelen. De voordelen die oversluiten u uiteindelijk zal opleveren, zijn aanzienlijk en wegen zeker op tegen de kosten.

Kan ik ook mijn aflossingsvrije hypotheek meenemenDat kan en tegen zeer gunstige voorwaarden. Meer weten? Neem dan contact met ons op.

Gevolgen aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Waarom zou u moeten oversluiten? Om antwoord te kunnen geven op deze vraag is het belangrijk te kijken naar de gevolgen in uw specifieke situatie.

We nemen echter aan dat de kans groot is dat u eindigt met een restschuld. Uw huidige hypotheek onveranderd door laten lopen is dus geen optie!

De voornaamste reden om over te sluiten naar een andere hypotheekvorm is het behalen van de garantie dat u uw lening kunt aflossen.

 


Kan ik ook oversluiten op oudere leeftijd?

Wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, wilt u er natuurlijk voor zorgen dat u geen last heeft van financiële zorgen. 

Daarnaast is het goed mogelijk dat u op de lange termijn voordeliger uit zult zijn met een andere hypotheek. Uw aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een lagere rente zorgt uiteindelijk voor lagere maandlasten.

Dus een aflossingsvrije hypotheek aflossen is niet erg verstandig. Neem snel contact op om alle mogelijkheden te bespreken!

Voordeel oversluiten aflossingsvrije hypotheek

Moet u uw aflossingsvrije hypotheek oversluiten, ja overgangsregeling aflossingsvrije hypotheekof nee? Wat ons betreft, is het antwoord op deze vraag een volmondige ja.

Geen enkel alternatief weegt op tegen de financiële veiligheid die u behaalt wanneer u oversluit naar bijvoorbeeld een lineaire hypotheek.

Bent u bang dat u de nieuwe maandelijkse lasten niet zult kunnen dragen? 

Gedurende een vrijblijvend en kosteloos adviesgesprek zullen wij uw hypotheek en situatie uitvoerig controleren.

Aan de hand van onze bevindingen stellen wij een advies op dat past bij u en uw huidige draagkracht.

 


Bent u het eens met datgene wat wij u adviseren?

Dan kunnen wij tegen zeer lage tarieven uw besluit uitvoeren. Al jaren sluiten wij riskante hypotheken over naar vormen die veiliger en voordeliger zijn.

Ons doel daarbij is het uitroeien van de aflossingsvrije hypotheek. Wilt u ervoor zorgen dat uw toekomst veilig is gesteld? Maak dan snel een afspraak met Advies Nederland!

 

Aanmelden gratis hypotheekgesprek!