Lineair 2023
Er zijn tegenwoordig 2 keuzes: lineair en annuïtair.
In mijn blog ga ik de verschillen uitleggen.
Op deze manier weet u precies hoe beide hypotheekvormen werken.
Heb je straks nog vragen?
Stel ze dan aan onze hypotheekadviseur.
Wij bieden gratis telefonische consulten en persoonlijke adviesgesprekken.
Schrijf u gratis in voor een hypotheek check.
Wat is lineair?
Lineair aflossen kan een voordelige keuze zijn, maar dit hoeft niet.
Op de lange termijn is de lineaire hypotheek voordeliger dan de annuïtaire hypotheek.
Maar wat is het verschil? 
Er zijn belangrijke verschillen, waaronder verschillen die veel invloed hebben op je hypotheekkosten.
Met het oog hierop is het belangrijk om lineair en annuïtair tegen elkaar af te wegen.
Hoe werkt lineair of annuïtair aflossen?
Het is niet makkelijk om alle zaken helder te krijgen als het gaat om lineair en annuïtair aflossen. Advies Nederland kan je verder helpen.
Onze onafhankelijke hypotheekadviseur kan je een gedegen advies geven op basis van jouw situatie nu en jouw toekomst.
Je kunt bij ons een afspraak maken voor een gratis hypotheekgesprek.
Ontdek hier alle voordelen en nadelen van de lineaire hypotheek.
Lineair uitleg: wat is een lineaire hypotheek eigenlijk?
Het is niet voor iedereen duidelijk wat een lineaire hypotheek eigenlijk is.
We beginnen daarom met een lineair uitleg, zodat het goed duidelijk is.
De lineair betekenis is letterlijk ‘rechtlijnig’ of ‘gelijkmatig’.
Het zegt dan ook alles over de manier van aflossen.
Dit gebeurt bij de lineaire hypotheek in gelijke delen.
Sluit je een lineair hypotheek af voor een looptijd van 30 jaar?
Dan worden je hypotheeklasten dus verdeeld over 360 maanden.
In deze 360 maanden betaal je steeds dezelfde aflossing. Gelijke bedragen dus.
Wat zijn de voordelen van lineair aflossen?
Als je wilt profiteren van hypotheekrenteaftrek, dan heb je in de basis de keuze uit lineair aflossen en annuïtair aflossen.
Lineair heeft diverse voordelen ten opzichte van de annuïteitenhypotheek.
Hieronder vind je de belangrijkste verschillen tussen annuïtair en de lineaire hypotheek:
- Naar mate de looptijd van je hypotheek vordert worden de bruto en netto hypotheeklasten bij Lineaire steeds kleiner.
- Je lost elke maand 1/360 deel van je hypotheek af, waardoor je hypotheekschuld elke maand met 1/360 deel kleiner wordt.
- Je betaalt bij lineair op de lange termijn minder rente dan bij annuïtair.
- Het risico op een restschuld bij verkoop van de woning is kleiner dan bij de annuïteitenhypotheek, omdat je sneller op je hypotheekschuld aflost.
Natuurlijk zijn er ook wel wat nadelen van lineair aflossen ten opzichte van annuïtair aflossen.
Zo kun je vaak een lagere hypotheek krijgen dan wanneer je voor annuïtair kiest.
Daarnaast begin je met erg hoge maandlasten.
Je start met hoge maandlasten bij lineair aflossen
Wanneer je kiest voor de lineair hypotheekvorm, dan start je met maandlasten die erg hoog zijn.
Iedere maand krimpen de hypotheeklasten, doordat je elke maand aflost.
Dit betekent wel dat de hypotheeklasten bij aanvang van de hypotheek dermate hoog zijn dat het lastig kan zijn om deze lasten te dragen.
Dit is dan ook de belangrijkste reden waarom je bij een lineair hypotheek minder kunt lenen dan bij een annuïteitenhypotheek.
Heb je vragen? Meld je dan bij ons aan.
Kan ik bij lineair meer lenen of niet?
Bij een annuïteitenhypotheek start je juist met lage maandlasten die elke maand hoger worden.
Juist omdat je bij aanvang veel lagere hypotheeklasten betaalt zijn deze lasten makkelijker om te dragen.
Hierdoor loopt de hypotheekverstrekker minder risico, waardoor je een hoger hypotheekbedrag kunt krijgen.
Doe bij ons een aanvraag en wij helpen je met de maximale hypotheek.
Waarom zou je dan toch voor lineair kiezen?
Als je geen moeite hebt om de hoge hypotheeklasten aan het begin van de hypotheek te voldoen, dan kan het zeker de moeite waard zijn om lineair lenen te overwegen.
Over de hele looptijd van de hypotheek gezien betaal je namelijk minder rente dan wanneer je kiest voor een annuïteitenhypotheek.
Aan het einde van de lijn ben je dus met lineair lenen voordeliger uit dan wanneer je kiest voor niet lineair lenen.
Het risico op een restschuld is ook kleiner.
Je lost immers sneller af op je hypotheekschuld
Hierdoor is de hypotheekschuld na bijvoorbeeld 15 jaar een stuk kleiner dan bij niet lineair aflossen.
Wil of moet je de woning verkopen, dan is het risico op een restschuld bij de annuïtaire hypotheek dus een stuk groter.
Opbouw van de lineair maandlasten
Je kunt zelf berekenen hoeveel je elke maand aan hypotheeklast moet betalen als het gaat om het aflossingsdeel.
Stel dat je een hypotheek hebt afgesloten voor de duur van 30 jaar.
De hypotheekschuld bedraagt bij aanvang 300.000 euro.
Dit bedrag wordt gedeeld door de looptijd, dus door 360 maanden, want je betaalt elke maand aan de aflossing van je hypotheek.
Je betaalt dus elke maand 300.000 : 360 = 833,33 euro aan aflossing.
Hier komt je rentebedrag nog bij. Het rentebedrag wordt steeds kleiner, omdat je de rente betaalt over het openstaande bedrag.
Dit betekent dat je rentebedrag elke maand kleiner wordt
Dit komt omdat je schuld elke maand krimpt.
Wil jij een precieze berekening van jouw hypotheeklasten?
Maak dan een afspraak voor een gratis hypotheekgesprek met onze adviseur.
Ontdek nu ook de voordelen van hypotheekvormen onafhankelijk met elkaar vergelijken.
Heb je bij lineair lenen recht op hypotheekrenteaftrek?
Niet bij alle hypotheekvormen heb je recht op hypotheekrenteaftrek.
Zo heb je er geen recht op wanneer je kiest voor een aflossingsvrije hypotheek.
Dit zorgt er dan ook voor dat de aflossingsvrije hypotheek niet meer zo in trek is als voorheen.
Wil je kiezen voor een lineaire hypotheek?
Goed nieuws, want dan heb je gewoon recht op hypotheekrenteaftrek.
Zowel bij de lineaire hypotheek als bij de annuïteitenhypotheek heb je recht op hypotheekrenteaftrek voor de duur van maximaal 30 jaar.
Bij het maken van een keuze uit deze twee hypotheekvormen hoeft de hypotheekrenteaftrek dus geen rol te spelen.
Een lineaire hypotheek berekenen
Je kunt zelf een lineair hypotheek berekenen.
Vervolgens kun je de berekening maken voor een annuïteitenhypotheek en deze twee berekeningen naast elkaar leggen.
Zo zie je in de basis wat het verschil voor jou is
Toch is dit nog vrij lastig om te doen, vooral ook omdat je met nog zo veel bijkomende zaken te maken krijgt.
Het is daarom eigenlijk altijd nuttig om de mogelijkheden voor je te laten berekenen.
Uiteraard volledig op basis van jouw specifieke situatie.
Hiervoor kun je natuurlijk bij Advies Nederland terecht.
Onafhankelijk lineair advies
Wij brengen jouw persoonlijke situatie in kaart en kijken naar jouw toekomst.
Hier leggen we de mogelijkheden bij en controleren wat voor jou de beste keuze is.
Wil jij een gedegen advies van ons ontvangen?
Dan kun je direct online een afspraak maken voor een gratis hypotheekgesprek met onze onafhankelijke hypotheekadviseur.
