Bankhypotheek versus vaste hypotheek

De bankhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u een hoger bedrag inschrijft dan u daadwerkelijk ontvangt als hypotheeklening. Door dit te doen, kunt u op een later moment uw hypotheekbedrag verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing.

U creëert dus ruimte binnen uw hypothecair krediet om eventueel meer te kunnen lenen. Het wordt steeds lastiger om dit te bewerkstelligen. De overheid verlaagt namelijk het percentage van uw woningwaarde dat u kunt lenen. Hoe zit het met deze hypotheekvorm en wat zijn de voorwaarden?

Advies Nederland kan u helpen wanneer u meer wilt lenen voor een verbouwing. Onze adviseurs zijn experts op het gebied van hypotheken en de financiering van verdere kosten die hierbij komen kijken. Door advies bij ons in te winnen over de bankhypotheek, weet u zeker dat u voorzien wordt van onafhankelijke informatie.

Wilt u overgaan tot het afsluiten of verhogen van uw hypotheeksom? Dan kunnen wij dit tegen een lage prijs voor u doen! Schrijf u direct bij ons in voor een gratis en onafhankelijk adviesgesprek.

Vernieuwen? Bekijk dan eens de voordelen van de nieuwe hypotheekvormen.

Uitleg bankhypotheek

Wat zijn de bankhypotheek kenmerken? Wanneer u een hypotheeklening afsluit, wordt deze door een notaris ingeschreven in het kadaster. Hierin wordt vastgelegd wie de eigenaar van een woning is en dat er een hypotheekschuld op het pand rust.

Deze registratie wordt ook wel de hypotheekakte genoemd. Hierin staat precies beschreven hoeveel u leent en wat u betaalt aan hypotheekrente. Wat betreft de bankhypotheek inschrijving wordt de hypotheeklening hoger ingeschreven dan de daadwerkelijke hoogte van de hypotheek.

Bankhypotheek

Mocht het op een later moment nodig zijn, dan kan de hypotheek verhoogd worden zonder dat de registratie in het kadaster hoeft worden aangepast.

Dat betekent dat er geen notaris aan te pas hoeft te komen. Het scheelt dus uiteindelijk ook in de kosten wanneer de inschrijving reeds hoger is.

Heeft u een hypothecaire inschrijving van 225.000 en bedraagt uw eerste lening 200.000 euro, dan kunt u op een later moment nog 25.000 euro bij lenen.

Dat is een verschil tussen een hypotheek en bankhypotheek. Wilt u meer weten over deze vorm van lenen? Vraag dan een adviesgesprek aan. Deze zijn geheel kosteloos.

Betekenis bankhypotheek

Normaal gesproken geldt de woning als onderpand voor de hypotheeklening. Wanneer het deze hypotheekvorm betreft, zal de woning echter als onderpand dienen voor alle soorten schulden bij de bank, ook die in de toekomst. Ook rood staan op uw bankrekening valt onder de soorten schulden.

Dit wordt gedaan om de bank extra zekerheid te bieden wat betreft de aflossing van de hypotheek. Daar tegenover staat dat wanneer u extra aflost op uw hypotheek, u dit deel opnieuw kunt opnemen.

De bankhypotheek kenmerken zorgen ervoor dat deze hypotheekvorm geschikt is voor mensen met een onregelmatig inkomen. Denk bijvoorbeeld aan ZZP’ers. Het is daarbij wel belangrijk om te weten dat de bank uw financiële situatie uitvoerig controleert wanneer u uw lening wilt verhogen.

Is de verwachting dat u de lasten niet kunt dragen, dan wordt de mogelijkheid tot extra lenen beperkt. Wat zijn de hypothecaire inschrijving kosten? Deze kunnen verschillend zijn. Wilt u de laagste betalen? Dan is het verstandig om u bij ons aan te melden.

Vaste hypotheek versus bankhypotheek

Naast deze hypotheekvorm zijn er nog twee soorten hypotheekinschrijvingen: de krediethypotheek en de vaste hypotheek. De vaste is in principe de basisvorm. Uw hypotheekbedrag wordt ingeschreven in het kadaster. De hoogte van de inschrijving is gelijk aan datgene wat u daadwerkelijk leent.

U lost de hypotheek gedurende de looptijd af. Is uw schuld geheel afgelost, dan heeft u geen hypotheek meer. De inschrijving van uw hypotheeklening is daarmee dus ook altijd gelijk aan uw schuld. Vaste hypotheek versus bankhypotheek

Bij de bankhypotheek hypotheekakte is dit niet zo. Het gedeelte dat u heeft afgelost, kunt u opnieuw lenen van uw hypotheekverstrekker.

Bij vaste hypotheken zult u dus altijd opnieuw naar de notaris moeten wanneer u meer wilt lenen voor bijvoorbeeld een verbouwing.

Verwacht u in de toekomst meer geld te moeten lenen voor uw woning? Laat u dan eerst goed voorlichten door onze hypotheekadviseur!

We maken altijd eerst een onafhankelijke berekening. Uw nieuwe hypotheek berekenen? Of wilt u een bankhypotheek krediethypotheek afspraak?

Deze kunt u gratis bij ons aanvragen via het contactformulier. Onze hypotheekadviseur maakt graag tijd voor u vrij.

Krediethypotheek en bankhypotheek

Naast de vaste variant is er de krediethypotheek. De krediethypotheek is een lening waar een kredietgedeelte aan vastzit. In principe kan het daarom vergeleken worden met een doorlopend krediet.

Bij deze hypotheekvorm kunt u geld opnemen wanneer u wilt. Over dit bedrag betaalt u rente. Uw woning dient als onderpand voor deze lening.

U heeft dus niet te maken met het bankhypotheek nadeel dat uw woning onderpand is voor alle schulden. Er wordt tussentijds niet afgelost. Over het algemeen vindt aflossing plaats wanneer de woning wordt verkocht.

Het is dus belangrijk dat het bedrag dat u bovenop uw hypotheek afspreekt met de bank niet uitkomt boven de overwaarde van uw woning. U bent er nooit geheel zeker van of u uw hypotheek zult kunnen aflossen.

Dit maakt van de krediethypotheek een risicovolle hypotheek. Deze hypotheekinschrijving wordt dan ook niet gezien als erg geschikt voor de aankoop van een nieuwe woning.

Overgang bankhypotheek

Voorheen was het een stuk gemakkelijker om meer te lenen qua hypotheek. Door nieuwe fiscale regels wordt het percentage dat u kunt lenen echter steeds verder verlaagd. Momenteel kunt u 101% van de woningwaarde lenen. In 2018 zal dit percentage verder verlaagd worden naar 100%.

Ook geldt dit voor de bankhypotheek eisen. In principe zal deze hypotheekvorm dus onmogelijk worden, aangezien u maximaal de waarde van uw woning kunt gaan lenen. Hoe zit het dan wanneer u een verbouwing wilt doen?

Het blijft mogelijk om extra te lenen voor een eventuele verbouwing. U zult op dat moment voor het bedrag dat u nodig heeft een tweede hypotheek moeten afsluiten. Er moet opnieuw een notaris aan te pas komen, waardoor u hier kosten voor heeft.

De lening moet u vervolgens annuïtair of lineair aflossen. Toch heeft u dan de zekerheid dat uw lening volledig wordt afgelost.  

Overstappen bankhypotheek

De bankhypotheek en vaste hypotheek zijn twee verschillende hypothecaire inschrijvingen. Voordat u een keuze maakt tussen deze vormen, is het verstandig hypotheekadvies in te winnen bij Advies Nederland.

Het nadeel wanneer u niet kiest voor een vaste hypotheek, is dat uw woning dient als onderpand voor al uw schulden bij de bank. Wellicht is het dus een stuk veiliger om daarvoor te kiezen. Deze lost u annuïtair of lineair af gedurende 30 jaar. Aan het einde is uw gehele schuld afgelost.

Dit biedt een stuk meer veiligheid en zekerheid voor uw toekomst. Onze adviseurs maken allereerst een berekening van datgene wat u nodig zult hebben. Plant u een verbouwing? Dan kunnen we altijd samen kijken naar de verschillende mogelijkheden.

Ook wanneer u wilt overstappen naar een andere hypotheekvorm bent u bij ons aan het juiste adres. Maak vandaag nog een afspraak voor een vrijblijvend en gratis adviesgesprek!