Wat is een bankspaarhypotheek?
De bankspaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u spaart of belegt om uiteindelijk uw hypotheek af te lossen.
Hier kunt u gratis een hypotheekgesprek aanvragen.
U bouwt vermogen op via een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening.
Er zijn twee varianten:
Dit betekent dat u gedurende de looptijd niet verplicht aflost.
Uw vaste lasten bestaan uit hypotheekrente en de inleg op een spaar- of beleggingsrekening.
Deze hypotheekvorm kan tegenwoordig niet meer afgesloten worden.
Er zijn hypotheekvormen die vele malen beter voor u zijn
Wilt u daar meer over weten?
Neem dan contact met ons op voor persoonlijk advies.
Nadelen bankspaarhypotheek
- Geen overlijdensrisicoverzekering binnen de hypotheek.
- Hypotheekrente ligt iets hoger vergeleken met andere hypotheekvormen.
- Minder flexibel. Gevolg van de fiscale regels: opbouw belastingvrij vermogen.
- Het afsluiten van een bankspaarhypotheek na 2013 is fiscaal niet gunstig.
- SEW: gebonden aan één geldverstrekker voor uw hypotheek en spaarrekening.
- BEW: rendement is niet gegarandeerd.
- Risicovol. Uw eindrendement kan lager uitvallen dan wat u nodig heeft om uw hypotheek af te lossen.
Voordelen bankspaarhypotheek
- Tijdens de looptijd geen verplichte aflossing.
- Met een bankspaarhypotheek heeft u maximaal voordeel van de hypotheekrenteaftrek (alleen indien afgesloten voor 1 januari 2013).
- Keuze vrijheid qua afsluiten overlijdensrisicoverzekering.
- SEW: een gegarandeerd rendement.
- Belastingvrij sparen.
- Maandlasten minder gevoelig voor rentewijzigingen. Gevolg van de koppeling spaarrente met hypotheekrente (rente dempende werking)
- Bij voortijdige beëindiging (afkoop) krijgt u meestal uw spaarinleg inclusief rente terug.
- BEW: belastingvrij inleggen en aflossen einde looptijd.
- Eindkapitaal kan hoger uitvallen dan uw hypotheek.
Hoe werkt een bankspaarhypotheek?
Met het opgebouwde vermogen kunt u aan het einde van de looptijd uw hypotheekschuld aflossen.
Heeft u gekozen om te sparen dan is de rentevergoeding op uw spaarrekening net zo hoog als de rente die u over uw hypotheek betaald.
Heeft u gekozen voor beleggen dan is uw rendement en dus ook uw eindkapitaal onzeker. In deze hypotheekvorm zit geen overlijdensrisicoverzekering.
U bent vrij om zelf te bepalen of u een verzekering afsluit en waar.
Meer weten over een bankspaarhypotheek oversluiten?
Maak een kosteloze adviesafspraak met onze hypotheekadviseur!
Bankspaarhypotheek: Spaarrekening Eigen Woning (SEW)
De Spaarrekening Eigen Woning (SEW) is de spaarvariant van de bankspaarhypotheek.
De hypotheekrente die u betaalt is gelijk aan de rentevergoeding die u ontvangt.
U bouwt vermogen op en dat vermogen is gegarandeerd.
Aan het einde van de looptijd kunt u met het opgebouwde vermogen uw gehele hypotheekschuld in één keer aflossen.
Het verschil tussen een bankspaarhypotheek en spaarhypotheek
Deze hypotheekvorm lijkt erg veel op de spaarhypotheek.
De kenmerken zijn gelijk maar er is één groot verschil.
Bij een spaarhypotheek is de overlijdensrisicoverzekering altijd gekoppeld aan de hypotheek. Bij een SEW niet!
Is een ORV verplicht bij bankspaarhypotheken??
U kunt uiteraard zelf los van uw hypotheek een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Heeft u geen verzekering afgesloten dan loopt u bij overlijden een risico.
U of uw nabestaanden kunnen dan geconfronteerd worden met een restschuld bij een bankhypotheek. Kan ik mijn bankspaarhypotheek meenemen? Laat onze adviseur het kosteloos een vrijblijvend voor u nakijken.
Bankspaarhypotheek: Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW)
De Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) is de beleggingsvariant van de bankspaarhypotheek. Een groot verschil met de SEW is: u bouwt bij een BEW geen gegarandeerd vermogen op.
Beleggen is altijd risicovol en u bent afhankelijk van de grillen van de beurs. U loopt hierdoor het risico dat u aan het einde van 
de looptijd onvoldoende vermogen heeft opgebouwd.
Bankspaarhypotheek aflossen
Het gevolg hiervan is dat u uw hypotheek niet in zijn geheel kunt aflossen. Maar het resultaat kan ook positief zijn, u bouwt meer vermogen op dan uw hypotheekschuld.
Let op, de uiteindelijke uitkering van uw vermogen is belastingvrij tot de hoogte van uw hypotheekschuld.
Heeft u meer vermogen dan uw hypotheekschuld opgebouwd?
Dan moet u over dat deel wel belasting betalen. Ook aan een BEW is geen overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. U loopt dan het risico op een restschuld indien u niet zelf een verzekering afsluit.
Bekijk ook de laagste hypotheekrente die wij kunnen bieden!
Wij kunnen de bankspaarhypotheek berekenen.
Tevens bieden wij de mogelijkheid om alle hypotheekvormen onafhankelijk te vergelijken.
Bankspaarhypotheek en hypotheekrenteaftrek
Het afsluiten van een bankspaarhypotheek is vanaf 1 januari 2013 niet meer interessant voor starters op de woningmarkt.
Met deze hypotheekvorm komt u namelijk niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek.
Wanneer gingen de nieuwe bankspaarhypotheek regels in?
Heeft u voor 1 januari 2013 een hypotheek afgesloten dan loopt deze gewoon door en heeft u recht op hypotheekrenteaftrek.
Ook is het mogelijk om uw hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker of als u gaat verhuizen, mee te nemen.
Bent u geïnteresseerd in de mogelijkheden?
Maak een vrijblijvende afspraak met één van onze hypotheekadviseurs. U ontvangt kosteloos een advies wat voor uw persoonlijke situatie de meeste gunstige financiële keuze is.
Ook de bankgarantie hypotheek en andere vormen zullen met u worden doorgenomen. Neem direct contact met ons voor het maken van een afspraak.
Overlijdensrisicoverzekering bankspaarhypotheek
Een bankspaarhypotheek is niet gekoppeld aan een overlijdensrisicoverzekering. Indien u niet zelf een verzekering ervoor afsluit loopt u bij overlijden het risico op een restschuld.
U bent vrij in de keuze van het wel of niet afsluiten van een verzekering. Heeft u een erg hoge hypotheek afgesloten dan kan het voorkomen dat de geldverstrekker wel eist dat u een overlijdensrisicoverzekering afsluit.
Wilt u zelf een verzekering afsluiten of is het een eis van uw geldverstrekker?
Dan kunt u zelf bepalen waar u die verzekering afsluit. Dit is een groot voordeel van deze hypotheekvorm vergeleken met de spaarhypotheek, waarbij u die keuzevrijheid niet heeft.
Dit maakt deze hypotheekvorm flexibeler dan de spaarhypotheek. De premie’s van de diverse overlijdensrisicoverzekeringen kunnen enorm verschillen.
Bankspaarhypotheek vergelijken
Door de diverse overlijdensrisicoverzekeringen goed met elkaar te vergelijken qua premie kunt u enkele duizenden euro’s besparen.
Hoe werkt het oversluiten van bankspaarhypotheken? Vraag direct een adviesgesprek aan via het contactformulier.
Bankspaarhypotheek niet voor Starters
Kun je een bankspaarhypotheek aflossen? Enkele jaren geleden zijn de belastingregels voor hypotheekrenteaftrek gewijzigd.
Dit heeft vooral gevolgen voor Starters die voor het eerst een hypotheek afsluiten om een eigen woning te kopen.
Bankspaarhypotheek uitleg
Met andere woorden: wanneer u gedurende de afgesloten looptijd van uw hypotheek maandelijks een vast bedrag aflost. Wilt u in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek?
Dan kunt u kiezen tussen een Annuïtaire of Lineaire hypotheek. Twee hypotheekvormen waarbij uw maandlasten voor een deel uit rente en voor een deel uit aflossing bestaan.
Mooie alternatieve
Hiermee lost u uw gehele hypotheekschuld in maximaal 30 jaar af. Heeft u een paar jaar terug een bankspaarhypotheek afgesloten?
Dan blijft deze hypotheek inclusief uw recht op hypotheekrenteaftrek gewoon doorlopen.
Ook de voordelen en nadelen van bankspaarhypotheken zijn belangrijk om te weten.
Heeft u deze hypotheekvorm? Schrijf u dan meteen bij ons in voor een gratis adviesgesprek.
Bankspaarhypotheek afgesloten voor 2013 
Indien u uw bankspaarhypotheek voor dit jaartal heeft afgesloten, blijft u jaarlijks in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek.
Er verandert niets, uw hypotheek loopt gewoon door. Het is alleen niet mogelijk om de looptijd te verlengen of uw hypotheek tussentijds te verhogen.
Kun je een bankspaarhypotheek verhogen?
Heeft u een hogere hypotheek nodig dan moet u voor dat deel bovenop uw huidige hypotheek, een andere hypotheekvorm afsluiten.
Een hypotheekvorm die voldoet aan de belastingregels voor hypotheekrenteaftrek die gelden vanaf dat jaartal.
Met andere woorden, voor dat deel gelden dus andere voorwaarden.
U bent verplicht om dit annuïtair in maximaal 30 jaar aflossen en u komt voor dat deel ook in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek.
Bankspaarhypotheek oversluiten
Kent de bankspaarhypotheek nadelen? Heeft u een bankspaarhypotheek en gaat u verhuizen of bent u op zoek naar een hypotheek met betere voorwaarden?
Of is uw persoonlijke situatie misschien gewijzigd. Dan is dit het moment om eens uit te zoeken en u te laten adviseren of oversluiten/omzetten een financiële meerwaarde heeft.
Bankspaarhypotheek hypotheekrenteaftrek
Heeft u destijds deze hypotheekvorm afgesloten dan verliest u bij oversluiten of omzetten niet uw recht op hypotheekrenteaftrek.
Let wel goed op de voorwaarden! Laat u hierbij deskundig adviseren door één van onze adviseurs.
Fiscale vrijstelling bankspaarhypotheek
Voor een bankspaarhypotheek geldt een fiscale vrijstelling. Gedurende minimaal 15 à 20 jaar mag u een belastingvrij vermogen opbouwen om uw hypotheek mee af te lossen. 
Betaal ik daarover belasting?
Nee. Over dit vermogen, betaalt u dus geen belasting. Mits u voldoet aan de volgende voorwaarden: (let op: geïndexeerd in 2016):
- Indien u minimaal 15 à 20 jaar een x bedrag heeft ingelegd, voldoet aan alle eisen geldt een vrijstelling van € 162.000.
- De uitkering is tot € 36.800 vrijgesteld van belastingen.
- De vrijstelling mag nooit hoger zijn dat het totale bedrag aan eigenwoningschuld dat u aflost.
- Wanneer u een hoger bedrag dan de vrijstelling ontvangt, dan betaalt u inkomstenbelasting over het rentebestanddeel in het deel boven de vrijstelling.
De fiscus stelt jaarlijks de maximale belastingvrije bedragen die u mag sparen vast. Deze vrijstelling wordt jaarlijks door de fiscus geïndexeerd. Welke regels horen er eigen bij bankhypotheken?
Voorwaarden bankspaarhypotheek
Om in aanmerking te komen voor een belastingvrije 
uitkering van uw bankspaarhypotheek gelden nog meer voorwaarden dan de hierboven genoemde.
Voor alle duidelijkheid, de voorwaarden op een rij:
- U bezit een eigen woning en heeft een eigenwoningschuld.
- Uw spaar- of beleggingsrekening is geblokkeerd en wordt alleen gedeblokkeerd voor het aflossen van uw eigenwoningschuld.
- Minimaal 15 à 20 jaar heeft u jaarlijks een x bedrag overgemaakt naar de spaar- of beleggingsrekening.
- De betaalde rente of het behaalde rendement blijft binnen de spaar- of beleggingsrekening.
- De spaarrekening loopt bij een geldverstrekker die werkt volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft).
Bankspaarhypotheek en een kosteloos advies
Bent u een starter op de woningmarkt en toch geïnteresseerd in de mogelijkheden van een bankspaarhypotheek? Ondanks het feit dat u niet in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek.
Of heeft u een lopende hypotheek en is uw persoonlijke situatie gewijzigd, gaat u verhuizen of bent u op zoek naar betere hypotheekvoorwaarden?
Gratis bankspaarhypotheek advies
Meld u aan via het aanmeldformulier recht op onze website voor een vrijblijvend en kosteloos adviesgesprek.
Onze hypotheekadviseur neemt direct contact met u op voor het maken van een afspraak.
Tijdens het adviesgesprek bekijkt de adviseur uw huidige situatie en worden uw wensen geïnventariseerd.
Het resultaat: een passend advies op maat! Wilt u de bankspaarhypotheek eerder beëindigen?
