Kapitaalverzekering eigen woning 2023
Consumentenprogramma’s waarschuwen al jaren voor de kapitaalverzekering eigen woning.
Maar waarom doen ze dat?
Dat gaan we op simpele manier doornemen in dit artikel.
Wat is het grootste probleem?
De KEW is niet geschikt op de hypotheek mee af te lossen.
Alle onderzoeken wijzen uit dat het een peperdure woekerpolis is.
Wij raden dan ook iedereen aan om deze tekst volledig te lezen.
Wil je liever persoonlijk geholpen?
Onze adviseur kan je gratis laten zien hoeveel oversluiten oplevert.
Wat is een kapitaalverzekering eigen woning?
Dit is een verzekering om te sparen voor het aflossen van uw hypotheekschuld.
Deze verzekering wordt ook wel een kapitaalverzekering eigen woning, spaar-of beleggingshypotheek genoemd.
Maandelijks of jaarlijks bepaald u een afgesproken premiebedrag
premie die is opgebouwd uit een spaar-of beleggingsdeel en een overlijdensrisicodeel.
Aan het einde van de looptijd keert de verzekeringsmaatschappij het bedrag uit.
Met dit bedrag kunt u uw hypotheekschuld aflossen
Het is dus een verzekering waarmee u kapitaal opbouwt.
Daarnaast wordt het verzekerde kapitaal uitgekeerd bij overlijden tijdens de looptijd.
Gaat er al een belletje rinkelen?
Heeft u een KEW polis?
Dan is de kans groot dat u een woekerpolis heeft.
Laat u gratis helpen in een persoonlijk gesprek!
Schrijf u meteen in.
Hoe werkt een kapitaalverzekering eigen woning?
Kan ik niet beter mijn kapitaalverzekering eigen woning afkopen?
Het beste kunt u de hypotheekpolis oversluiten.
Dat is financieel het voordeligst
De KEW is namelijk een verouderde vorm van een levensverzekering.
Toch zijn er nog veel mensen die een dergelijk verzekering hebben.
U bouwt kapitaal op om de hypotheekschuld mee af te lossen.
De hoogte van de premie hangt af van uw inkomen en het eindkapitaal dat u wilt opbouwen.
Het opbouwen van een kapitaal
Door te sparen of beleggen op een losse rekening, profiteert u maximaal van de hypotheekrenteaftrek.
Dit geldt alleen voor hypotheken afgesloten voor 2013.
Vanaf 2013 is men verplicht om een hypotheek annuïtair af te lossen.
Het eindkapitaal wordt in minimaal 15 en maximaal 30 jaar opgebouwd.
Voldoet u aan de voorwaarden?
Dan hoeft u geen belasting te betalen over het eindkapitaal.
Een kapitaalverzekering eigen woning is gekoppeld aan een overlijdensrisicodeel.
Dit om te voorkomen dat er bij vroegtijdig overlijden geen kapitaal wordt uitgekeerd.
De premie wordt, afhankelijk van uw keuze gespaard of belegd.
Het is dus een zware woekerpolis met hoge kosten en risicovolle beleggingsconstructies.
Wilt u daar vanaf?
Schrijf u dan bij ons in voor een gratis woekerpolis hersteladvies.
Kenmerken kapitaalverzekering eigen woning 
Een kapitaalverzekering eigen woning is een gemengde verzekering.
Met als doel: het aflossen van uw hypotheekschuld.
De belangrijkste eigenschappen
- De premie is opgebouwd uit een beleggings- of spaardeel en een overlijdensrisicodeel.
- U bent vrij in de keuze om: te sparen of te beleggen.
- De verzekering keert bij leven op een vooraf afgesproken datum in één keer uit.
- In de premie zitten nog vele andere, vaak vage kosten verwerkt.
Verpanding kapitaalverzekering eigen woning
Hoe zit het met de kapitaalverzekering eigen woning vrijstelling?
Een eis van de geldverstrekker is dat u de rechten van uw verzekering verpandt.
Met andere woorden, dat u de rechten uit uw hypotheekpolis overdraagt aan de geldverstrekker.
Hierdoor is uw geldverstrekker de eerste rechthebbende bij uitkering.
Wat gebeurd er met mijn geld als ik overlijdt?
Op deze wijze heeft men bij overlijden, de zekerheid een deel van het hypotheekbedrag terug te krijgen.
Dit wordt vastgelegd door en bij de notaris in de hypotheekakte.
In de akte is een clausule voor verpanden opgenomen, de pandakte.
Wilt u meer weten over dit onderwerp?
Meldt u dan bij ons aan voor een gesprek. 
Heeft u de hypotheekschuld afgelost of overgesloten?
De geldverstrekker is hier verantwoordelijk voor.
Check altijd of de verpanding echt is vervallen!
Neem bij oversluiten altijd eerst contact op met uw geldverstrekker.
Vaak wil men eerst de nieuwe verzekering beoordelen en verpanden voordat de oude verpanding vervalt.
Wijzigingen kosten geld
Houd er rekening mee dat u de administratiekosten moet betalen.
Wilt u de laagste kosten betalen? Neem dan contact met ons op.
Besparing overlijdensrisicoverzekering kapitaalverzekering eigen woning
Aan een kapitaalverzekering eigen woning is altijd een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld.
Gevolg van het feit dat het een soort levensverzekering is.
Een verzekering die alleen uitkeert bij leven
De orv verzekering dekt de financiële gevolgen bij overlijden.
De nabestaande krijgt een vooraf afgesproken bedrag uitgekeerd.
Het komt heel vaak voor dat de premie die u hiervoor betaald veel te hoog is.
Hoe hoger deze premie zal worden
Hoe minder er van uw totale premie overblijft om te beleggen of sparen.
Met uiteraard gevolgen voor uw eindkapitaal.
Dit wordt ook wel het inteer- en hefboomeffect genoemd
U kunt hier meer over lezen op onze pagina overlijdensrisicoverzekering.
Daarnaast zijn de afgelopen jaren de premies voor deze verzekeringen spectaculair gedaald.
Kan ik niet beter mijn kapitaalverzekering eigen woning afkopen?
Nog een reden om uw verzekering eens kritisch te laten bekijken door één van onze adviseurs.
U vindt rechts op deze pagina het aanmeldformulier voor een kosteloos en vrijblijvend adviesgesprek.
Voorwaarden kapitaalverzekering eigen woning
Een verzekering is een kapitaalverzekering eigen woning als wordt voldaan aan de volgende voorwaarden:
- De verzekering is afgesloten bij een levensverzekeringsmaatschappij.
- U moet minimaal 15 jaar of tot uw overlijden premies betalen.
- Premies moeten jaarlijks worden betaald.
- De woning waar u de verzekering voor heeft afgesloten is uw hoofdverblijf. Met andere woorden: uw eigen woning.
- De uitkering wordt gebruikt voor het aflossen van uw eigenwoningschuld.
- Uw verzekering geeft een eenmalige uitkering bij leven of bij overlijden.
- De hoogste jaarpremie moet minder zijn dan 10 keer de laagste jaarpremie.
Al deze voorwaarden moeten in uw polis staan
U komt alleen in aanmerking voor het belastingvoordeel indien u voldoet aan de bovenstaande voorwaarden.
Kan ik nog ergens een kapitaalverzekering eigen woning afsluiten?
Nee, ze zijn tegenwoordig verboden.
Er zijn hypotheekvormen die vele malen beter zijn!
Laat u hierover informeren door een erkende hypotheekadviseur van Advies Nederland.
Fiscaal voordeel en vrijstelling bij een kapitaalverzekering eigen woning
Zit de kapitaalverzekering eigen woning box 3 of box 1?
Het staat hierboven al beschreven.
Om in aanmerking te komen voor belastingvoordeel moet u voldoen aan de eerder genoemde voorwaarden.
Maar wat houdt dat belastingvoordeel precies in?
Uw opgebouwde kapitaal hoeft u niet in box 3 (sparen en beleggen) op te geven.
De verzekering valt in box 1 (werk en woning).
Gedurende de afgesloten looptijd betaalt u dus geen vermogensrendementsheffing over uw kapitaal.
Het is op meer dan 10 punten een slechter manier van aflossen.
Voldoet u niet aan de voorwaarden?
Dan valt uw verzekering in box 3. Betekent: wel belasting betalen.
De uiteindelijke uitkering is meestal ook belastingvrij.
Verzekeringen afgesloten voor 1 april 2013 profiteren ook van de maximale hypotheekrenteaftrek.
Heeft u na 1 april 2013 een kapitaalverzekering eigen woning afgesloten?
Dan komt u niet in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek.
Door de fiscale voordelen was deze verzekering in het verleden erg populair.
Helaas bleek dat niet u, maar uw verzekeringsmaatschappij het meeste verdiende aan deze hypotheekvorm.
Het beste kunt u kiezen voor oversluiten.
Is de kapitaalverzekering eigen woning een woekerpolis? 
Een kapitaalverzekering eigen woning is niet altijd even transparant.
Helaas zijn vele beleggingsverzekeringen, dus ook kapitaalverzekeringen, woekerpolissen.
Tot vandaag de dag lopen er nog diverse rechtszaken, de woekerpolis affaire!
Beleggingsverzekeringen zijn meestal complexe financiële producten.
KEW producten zijn vaak moeilijk te begrijpen
Zelfs voor experts. Het kapitaal wordt tijdens de looptijd opgebouwd door een deel van de premie te beleggen.
De orv keert uit bij overlijden tijdens de looptijd.
Dit betekent dat zowel uw eindkapitaal als uitkering bij overlijden afhankelijk zijn van beleggingen.
Een woekerpolis is een verzekering waarvoor de verzekeringsmaatschappij veel te hoge kosten in rekening brengt.
Over welke kosten hebben wij het dan allemaal?
Onduidelijke en onbegrijpelijke kosten: provisies, fondskosten, aan- en verkoopkosten etc.
Kosten die af gaan van uw premie
Met gevolg dat er minder van uw premie overblijft om te beleggen.
Daarnaast een vaak te hoge premie voor een overlijdensrisicoverzekering.
De cirkel is rond, minder beleggen betekent minder eindkapitaal.
Verbetermogelijkheden kapitaalverzekering eigen woning
Vanaf 1 januari 2013 is het niet meer mogelijk om een kapitaalverzekering eigen woning af te sluiten.
Had u op 31 december 2012 al een eigenwoningschuld?
Dan kon u tot 1 april 2013 nog wel een KEW afsluiten.
De oude regels voor renteaftrek blijven dan gelden.
Mits men uiteraard voldoet aan de eerder genoemde voorwaarden.
Wat zijn mijn mogelijkheden op dit moment?
Na 1 januari 2013 mag en kan u uw verzekering nog wel oversluiten.
Bijvoorbeeld omdat u een hypotheek met betere voorwaarden wilt of u gaat verhuizen.
Gelukkig zijn er absoluut nog verbetermogelijkheden voor uw huidige hypotheek
Mogelijkheden om uw premie te verlagen en u meer zekerheid te geven over uw eindkapitaal.
Denk bijvoorbeeld aan een goedkopere overlijdensrisicoverzekering, het fiscaal geruisloos voortzetten of het omzetten of oversluiten van uw kapitaalverzekering.
U heeft een hypotheekpolis met veel te hoge kosten!
Hoe zit het met kapitaalverzekering eigen woning verkoop huis? Maak een gratis adviesafspraak over het verkopen van uw woning.
Onze hypotheekadviseur kan u alles vertellen over uw persoonlijke mogelijkheden. Neem direct contact met ons in. Dit kunt u doen via het contactformulier.
Oversluiten kapitaalverzekering eigen woning
U wilt uw kapitaalverzekering eigen woning oversluiten?
U kunt uw hypotheek voor het einde van de looptijd oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker.
Uw opgebouwde vermogen kunt u meenemen naar uw nieuwe hypotheek.
Let er goed op dat u achteraf geen belasting over uw opgebouwde vermogen moet betalen.
Hoe kan ik dat het beste doen?
Dit kunt u voorkomen door de fiscale geruisloze voortzetting.
Helaas blijkt dit in de praktijk niet altijd en overal even gemakkelijk te gaan.
Een voortzetting kost hypotheekverstrekkers namelijk veel tijd.
Onze hypotheekadviseur kan u hierbij adviseren en ondersteunen.
Neem geen financieel risico en vraag om onafhankelijk advies
Wij bieden u een kosteloos adviesgesprek aan.
Tijdens dit gesprek wordt uw huidige situatie in kaart gebracht en geanalyseerd.
De adviseur zoekt voor uw persoonlijke situatie de meest gunstige mogelijkheid.
Zowel financieel als qua voorwaarden. U ontvangt dan een advies op maat.
Conclusie kapitaalverzekering eigen woning
U bent zelf al tot een conclusie gekomen.
U heeft een hypotheekvorm die aan verbetering toe is.
Een verbetering die u vele financiële voordelen zal opleveren
De huidige kosten zijn te hoog en daarnaast is het een zeer risicovolle beleggingsverzekering.
Uw eindkapitaal is niet gegarandeerd.
Wat kan mij gebeuren?
Misschien is uw kapitaalverzekering eigen woning wel een woekerpolis! Er zijn diverse mogelijkheden om uw kapitaal verzekering eigen woning te verbeteren.
Wacht niet langer en maakt een afspraak voor een kosteloos adviesgesprek. Wij bieden u ook zonder bijkomende kosten een woekerpolis check aan.
Wat houdt dat precies in?
Na een inventarisatie van uw huidige situatie en analyse van uw gegevens ontvangt u een gratis advies.
Een advies op maat want iedere situatie is uniek.
Een advies met wat voor uw persoonlijke situatie de juiste en beste keuze is.
Voor nu maar ook voor in de toekomst. Schrijf je bij ons in.
