Zakelijke lening afsluiten
Hoe werkt een zakelijke lening afsluiten?
Lees dan dit artikel of laat u gratis persoonlijk adviseren.
Toegang tot een zakelijke lening
Het maakt niet uit in welke groeifase uw bedrijf zich bevindt.
Er zal waarschijnlijk een moment komen dat u toegang nodig heeft tot meer fondsen.
Veel bedrijven, zowel grote als kleine, gebruiken vreemd vermogen om ongelijke cashflows weg te werken, groei te stimuleren en andere zakelijke initiatieven te financieren.
Wat de behoefte ook is, een zakelijke lening afsluiten voor bedrijven is een van de meest gewilde financieringsmethoden.
Hier kunt u contact met ons opnemen.
6 stappen om een zakelijke lening af te sluiten
1. Ontdek waar kredietverstrekkers naar zoeken
Voordat u een aanvraag indient, is het handig om te begrijpen hoe kredietverstrekkers uw aanvraag voor een zakelijke lening waarschijnlijk zullen evalueren.
Winsten van geldschieters zijn gebaseerd op het al dan niet terugbetalen van leningen.
Met dat in gedachten kunnen ze een aantal factoren overwegen.
Waaronder inkomsten of cashflow, tijd in het bedrijfsleven, persoonlijke kredietscores, zakelijke kredietscores, onderpand en industrie.
Sommige kredietverstrekkers graven dieper en hebben mogelijk gedetailleerde financiële overzichten en belastingaangiften nodig.
Dit geldt met name voor traditionele kredietverstrekkers zoals banken of kredietverenigingen.
Tijd in zaken
Startups zullen het vooral een uitdaging vinden om een zakelijke lening af te sluiten.
Traditionele kredietverstrekkers hebben vaak twee jaar nodig, maar sommige online kredietverstrekkers hebben slechts een jaar nodig.
Startups in de ideefase (bedrijven zonder inkomsten) hebben de meeste moeite om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening.
Wij van Advies Nederland kunnen u hierbij helpen.
Zo kunnen wij u helpen om online een zakelijke lening af te sluiten.
Voor meer informatie kunt u gerust met ons contact opnemen.
Persoonlijke kredietscores bij zakelijke lening aanvragen
Als eigenaar van een klein bedrijf zal uw persoonlijke kredietscore vaak deel uitmaken van een evaluatie van uw kredietwaardigheid.
Dit geldt met name voor jongere bedrijven of bedrijven zonder aanzienlijke inkomsten.
Dat komt omdat kredietverstrekkers proberen te bepalen of u waarschijnlijk op tijd betaalt, op basis van wat u in het verleden hebt gedaan.
Voordat u een zakelijke lening aanvraagt, is het van cruciaal belang dat u uw kredietprofiel begrijpt.
Hoe beter uw persoonlijke krediet, hoe meer mogelijkheden u heeft bij het zoeken naar een lening voor een klein bedrijf.
Zakelijke kredietscores
Sommige kredietverstrekkers controleren zakelijke kredietrapporten en/of zakelijke kredietscores van de grote zakelijke kredietbureaus.
In veel gevallen willen ze een positieve betalingsgeschiedenis zien en leningen aan bedrijven met een negatieve betalingsgeschiedenis vermijden.
Waaronder te late betalingen, incassorekeningen of vonnissen.
Geldstroom
Banken willen bevestigen dat u in staat bent om periodieke betalingen te doen.
Uw cashflow is een goede indicatie of uw bedrijf financieel in staat is om betalingen te doen voor een zakelijke lening.
Veel zakelijke kredietverstrekkers willen nu ook ten minste drie maanden van uw zakelijke bankafschriften bekijken.
Dit voordat ze een termijnlening, een kredietlijn of zelfs een zakelijke creditcard goedkeuren.
2. Bepaal welk type zakelijke lening u wil afsluiten
Hoewel u niet per se een financieringsexpert voor hoeft te zijn, met zoveel beschikbare leningopties.
Iis het belangrijk om op zijn minst bekend te zijn met de soorten financiering die het beste bij uw zakelijke behoeften passen.
Binnen deze opties moet u kijken naar:
- Looptijd van de lening
- Het te lenen bedrag
- Hoelang u al actief bent als ondernemer
- Welke minimale omzet vereist is
- Hoe hoog de rente is voor zakelijke leningen
- Eenmalige kosten voor afsluiten zakelijke lening
- Werkwijze bij de aanvraag
3. Ontdek hoe u goedgekeurd kunt worden
Sommige kredietverstrekkers kunnen uw aanvraag vooraf screenen met een paar vragen.
U krijgt binnen enkele minuten een “ja” of “nee” en vervolgens moet u aanvullende informatie verstrekken om erachter te komen hoeveel u krijgt en wat u aan rente en kosten moet betalen.
Als u persoonlijke kredietscores laag zijn, zult u waarschijnlijk geen succes hebben bij een bank.
Een online geldschieter zal waarschijnlijk eerder ja zeggen.
4. Verzamel documenten voor zakelijke lening aanvragen
In het geval van een meer formele zakelijke lening, inclusief leningen die worden aangeboden door de bank, heeft u een hele stapel documentatie nodig om door uw goedkeuring te komen.
Hier zijn slechts enkele van de meest voorkomende dingen waar ze om vragen, maar dit is geen uitputtende lijst:
- Zakelijke en persoonlijke kredietscores (de geldschieter zal ze kopen)
- Bankrekeningafschriften
- Belastingaangiften en ondersteunende documenten voor zowel uw zakelijke als persoonlijke belastingrekeningen
- Alle toepasselijke licenties en registraties om zaken te doen in uw land
- Andere financiële documenten die relevant worden geacht
- Alle juridische contracten die relevant zouden zijn (franchise, oprichting, leasing)
5. Kies een kredietverstrekker
Nu u weet welke kwalificaties u naar voren moet brengen.
En welke zakelijke lening het beste is voor uw behoeften.
Kunt u beginnen met de volgende stap, namelijk het kiezen van een geldschieter.
Niet alle kredietverstrekkers bieden alle genoemde diensten.
Dus u zult uw zoekopdracht willen verfijnen tot degenen die het type financiering bieden waarnaar u op zoek bent en waarschijnlijk uw leningaanvraag goedkeuren op basis van uw kredietwaardigheid.
Zakelijke lening afsluiten auto
U hoeft natuurlijk niet een zakelijke lening af te sluiten bij ING omdat u geld nodig heeft voor uw bedrijf(sprocessen).
Het kan ook simpelweg zijn omdat u een auto nodig heeft voor de zaak.
Dan kunt u een zakelijke lening afsluiten voor een auto.
Kredietverstrekker kiezen
Stel de volgende vragen om beter te bepalen welke kredietverstrekker voor u geschikt is:
- Heb ik een goed krediet?
- Hoeveel geld heb ik nodig?
- Heb ik toegang nodig tot een doorlopende kredietlijn?
- Heb ik mijn geld in contanten nodig? Of zullen credit- of charge-accounts werken?
- Met welke banken heb ik een bestaande relatie?
- Ben ik bereid persoonlijke of zakelijke activa in onderpand te geven?
Ongeacht de optie die u kiest, onthoud dat sommige kredietverstrekkers dingen zijn waar u omheen kunt werken.
Een bank die een hogere rente biedt dan u idealiter zou willen, is geen gesloten deur, maar het is misschien niet ideaal.
Maak een lijst van de dingen waar je een compromis over kunt sluiten als dat nodig is.
En begrijp dat er over sommige factoren niet onderhandeld kan worden.
Weet ook dat u een zakelijke lening kan afsluiten als onderpand.
6. Vul de aanvraag in
Het aanvraagproces is vrijwel hetzelfde, of u nu ergens op kantoor zit met pen en papier of thuis op uw computer typt.
Het invullen van de aanvraag kan enige tijd duren.
Maar dankzij de documentatie die u in stap 5 hebt verzameld, zal het lang niet zo bewerkelijk zijn als het had kunnen zijn.
Als je het eenmaal hebt gedaan, kun je tussen 24 uur en enkele weken wachten.
Afhankelijk van het type zakelijke lening dat je hebt afgesloten.
Als de geldschieter om aanvullende documentatie vraagt, moet u snel reageren.
Hoe zakelijke lening afsluiten bij een bank?
Door bovenstaande stappen te volgen, heb je al geleerd hoe je een zakelijke lening bij een bank afsluit.
Banken hebben enkele van de strengste aanvraagvereisten.
Maar u zult waarschijnlijk lagere rentetarieven en vergoedingen betalen dan andere financieringsopties als u in aanmerking komt.
U kunt een zakelijke lening afsluiten bij Rabobank, ING, ABN Amro en nog veel meer andere banken in Nederland.
Hoe een zakelijke lening te krijgen om een bedrijf te kopen?
Het is tegenwoordig niet altijd nodig om een bedrijf helemaal opnieuw te beginnen.
Als u een veelbelovend bedrijf te koop ziet staan, kan het een goede investering zijn om het te kopen.
U hebt echter waarschijnlijk een zakelijke lening voor bedrijfsovername nodig om het streven te financieren.
Gebruik de bovenstaande stappen ook voor dit type lening.
In plaats van alle documentatie voor uw eigen bedrijf te verstrekken, moet u echter hetzelfde type informatie opnemen voor het bedrijf dat u gaat kopen.
Een zakelijke lening afsluiten zonder onderpand?
Als uw kredietwaardigheid goed of uitstekend is, heeft u de inkomsten om schulden te ondersteunen.
En heeft u een goede staat van dienst, dan zijn er kredietverstrekkers die met u zullen samenwerken.
Ongedekte leningen hebben over het algemeen echter hogere rentetarieven en opstartkosten.
Dus zorg dat u bekend raakt met wat u uit eigen zak betaalt voor het voorrecht.
Hoe krijg ik voor het eerst een zakelijke lening?
Een van de meest voorkomende vragen die mensen stellen bij het starten van een startup is: “Hoe kan ik ervoor betalen?”.
Wanneer u op zoek bent naar een lening om een bedrijf te starten , zonder inkomsten, zal het moeilijk zijn.
U kunt uw zakelijk inzicht aantonen met een goed geschreven businessplan en uw lening met onderpand veiligstellen.
Wat de kansen zal verbeteren.
Maar het zal nog steeds een uitdaging zijn.
Aangezien u nog geen bedrijf heeft, is uw persoonlijke kredietscore het enige dat een kredietverstrekker nodig heeft om uw kredietwaardigheid te beoordelen.
Zakelijke lening afsluiten zzp
Bent u zzp’er en wilt u een zakelijke lening afsluiten?
Dat kan!
Bij Advies Nederland kunnen wij u gericht advies geven wat betreft zakelijke leningen op alle gebieden.
