Microkrediet

Heel veel mensen vragen zich af: wat is microkrediet? In dit blog leggen wij je er alles over uit.

Microkrediet is een veel voorkomende vorm van microfinanciering waarbij een uiterst kleine lening aan een persoon wordt verstrekt om hen te helpen een zelfstandige te worden of een klein bedrijf te laten groeien.

Deze kredietnemers zijn meestal mensen met een laag inkomen, vooral uit minder ontwikkelde landen (MOL’s).

Microkrediet wordt ook wel ‘microlening’ of ‘microfinanciering’ genoemd.

Gratis adviesgesprek

Hoe microkrediet werkt

Het concept van microkrediet was gebaseerd op het idee dat geschoolde mensen in onderontwikkelde landen, die buiten de traditionele bank- en monetaire systemen leven, met behulp van een kleine lening toegang tot een economie konden krijgen.

De mensen aan wie zo’n microkrediet wordt aangeboden, leven mogelijk in ruilsystemen waar geen echte valuta wordt gewisseld.

Hoe wordt het vandaag de dag gebruikt?

Modern microkrediet wordt typisch toegeschreven aan het Grameen Bank-model, ontwikkeld door econoom Muhammad Yunus.

Dit systeem begon in Bangladesh in 1976, toen een groep vrouwen (omgerekend) €27 leende om de eigen kleine bedrijven van de groep te financieren.

De vrouwen betaalden de lening terug en konden het bedrijf voortzetten.

Het levert inkomsten op

De vrouwen in Bangladesh die microkrediet kregen, hadden geen geld om de materialen te kopen die ze nodig hadden om de bamboekrukjes te maken die ze op hun beurt zouden verkopen.

En tegelijkertijd zou elke individuele lener te riskant zijn om alleen aan te lenen.

Door als groep te lenen, gaf de initiële financiering hen de middelen om met de productie te beginnen, met dien verstande dat de lening in de loop van de tijd zou worden betaald naarmate ze inkomsten opleverden.

Hoeveel kan je lenen met een microkrediet?

Microleningen kunnen variëren van slechts €10 tot €100, en overschrijden zelden de €2.000.

De structuur van microkredietovereenkomsten verschilt vaak van traditioneel bankieren, waarbij onderpand kan worden verlangd of andere voorwaarden worden gesteld om terugbetaling te garanderen.

Misschien is er helemaal geen schriftelijke overeenkomst.

Hoe zit het verder met die overeenkomst?

In sommige gevallen werd het microkrediet gegarandeerd door een overeenkomst met de leden van de gemeenschap van de lener.

Van wie zou worden verwacht dat ze de lener dwingen om te werken aan het terugbetalen van de schuld.

Naarmate leners hun microkredieten met succes afbetalen, kunnen ze in aanmerking komen voor leningen van steeds grotere bedragen.

Microkrediet aanvragen

Wilt u microkrediet zzp aanvragen?

Wij van Advies Nederland helpen u hier graag bij.

Onze experts op het financieel gebied staan u graag te woord.

De professionals die bij Advies Nederland werken hebben jarenlange ervaring en kennen de kneepjes van het vak.

Lenen voor de laagste maandlasten en de beste voorwaarden?

Vraag dan een gratis adviesgesprek aan bij Advies Nederland.

Voorwaarden voor microkrediet

Net als conventionele kredietverstrekkers moeten microfinanciers rente in rekening brengen op leningen en stellen ze specifieke aflossingsplannen op met periodieke betalingen.

Sommige kredietverstrekkers eisen dat lening ontvangers een deel van hun inkomen op een spaarrekening zetten, die als verzekering kan worden gebruikt als de klant in gebreke blijft.

Als de lener de lening met succes terugbetaalt, heeft hij zojuist extra spaargeld opgebouwd.

Is lenen zonder onderpand mogelijk?

Omdat veel aanvragers geen onderpand kunnen bieden, bundelen microkredietnemers vaak leners als buffer.

Na het ontvangen van leningen betalen ontvangers samen hun schulden terug.

Omdat het succes van het programma afhangt van ieders bijdragen, ontstaat er een vorm van groepsdruk die kan helpen om de terugbetaling te verzekeren.

Lees hier alles over het lenen zonder onderpand, want het kan!

Goede reputatie opbouwen

Als een persoon bijvoorbeeld problemen heeft om zijn of haar geld te gebruiken om een bedrijf te starten, kan die persoon hulp zoeken bij andere groepsleden of bij de lening functionaris.

Door aflossing beginnen lening ontvangers een goede kredietgeschiedenis te ontwikkelen, waardoor ze in de toekomst grotere leningen kunnen krijgen.

Onze adviseurs helpen u graag op weg.

Met een goede voorbereiding het gesprek starten? Hier leest u hoe!

Mensen met een microkrediet zijn niet arm

Interessant is dat, hoewel deze kredietnemers vaak als zeer arm worden aangemerkt, de terugbetalingsbedragen op microleningen vaak hoger zijn dan het gemiddelde terugbetalingspercentage op meer conventionele financieringsvormen.

Zo werd in 2016 gerapporteerd dat het terugbetalingspercentages ongeveer 98,9% is.

Dit is een ongekend hoog percentage wat een zekerheid biedt voor andere leningnemers en bijvoorbeeld banken en verzekeraars.

Kritieken op microkrediet

Er is kritiek op microkrediet en de manier waarop het kan worden misbruikt.

In Zuid-Afrika werd bijvoorbeeld microkrediet geïntroduceerd in enkele van de armste gemeenschappen om mensen aan te moedigen om als zelfstandige te gaan werken.

De manier waarop het werd ingevoerd, leidde er in sommige gevallen echter toe dat de fondsen werden uitgegeven door consumptieve bestedingen.

Dit in plaats van door het opzetten of bevorderen van enige vorm van zakelijke of werkgelegenheidsactiviteit.

Kan men de schuld terugbetalen?

Ook kunnen de leners worden geconfronteerd met een schuld van de omvang die ze niet kunnen terugbetalen.

Zelfs niet met de kleinschalige leningen die via microkrediet worden aangeboden.

Het probleem is dat de kredietnemers misschien geen vaste bron van inkomsten hebben.

Of dat ze van plan zijn het microkrediet te gebruiken om voor zichzelf een bron van inkomsten te creëren waarmee ze de financiering kunnen terugbetalen.

Als gevolg hiervan hebben sommige kredietnemers hun toevlucht genomen tot het verkopen van persoonlijke eigendommen en op zoek naar nieuwe financiering om hun vorige microkrediet te dekken.