KLANTBEOORDELING 
Annuïteitenhypotheek afsluiten 2023
Wilt u een annuïteitenhypotheek afsluiten?
Dan helpen wij je graag hierbij! Vraag direct een gratis adviesgesprek aan.
Advies Nederland gaat verder dan dat: zonnepanelen, hybride warmtepomp en overwaarde.
Wij helpen u overal bij!
Hoe werkt een annuïteitenhypotheek afsluiten?
Dat maakt het voor veel mensen een stuk makkelijker om een weloverwogen keuze te maken.
In dit artikel legt erkend hypotheekadviseur Joost deze populaire hypotheekvorm uit.
Hij zal stap voor stap de voor en nadelen van elke hypotheek met u doornemen.
Neem contact op met een van onze hypotheekadviseurs.
Vind u het lezen van financiële teksten vervelend?
Dan bieden wij ook de mogelijkheid tot een hypotheekgesprek.
Deze geven wij zowel persoonlijk als via de webcam.
Beide vallen onder de diensten van Advies Nederland die kosteloos en vrijblijvend zijn aan te vragen.
Wilt u de annuïteitenhypotheek afsluiten berekenen?
Vraag dan een gesprek aan via het contactformulier.
Bij wie een annuïteitenhypotheek afsluiten?
De annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de afgesloten looptijd van uw rentevaste periode maandelijks een vast bruto bedrag aflost.
Een vast bedrag bestaande uit een deel rente en een deel aflossing.
Hoe zit het met de hypotheekrente bij annuïteiten?
Dit maandelijkse bruto bedrag (ook wel de annuïteit genoemd) blijft dus de gehele afgesloten looptijd van uw rentevaste periode onveranderd.
Hierdoor weet u het maandelijks dat u kwijt bent aan het aflossen van uw hypotheek.
Geen onverwachtse financiële verrassingen maar maandelijks financiële duidelijkheid en zekerheid!
Gezien u maandelijks een vast bedrag aflost, worden uw maandelijkse netto lasten gedurende de afgesloten looptijd wel hoger en heeft u minder belastingvoordeel.
Wat is een annuïteitenhypotheek afsluiten?
Uw rentevaste periode loopt af, dan kan uw maandelijkse bedrag uiteraard veranderen indien de rente is gestegen of gedaald.
Uw maandelijkse bedrag wordt continue zo vastgesteld dat u tijdens de looptijd de hypotheek volledig gaat aflossen.
Het berekenen van een hypotheek aflossen is overigens vrij simpel.
Wat zijn de kosten bij een annuïteitenhypotheek afsluiten?
Vraag een persoonlijk gesprek aan en wij maken kosteloos de berekening voor u!
Ook zullen wij een vergelijking voor u maken met de lineaire hypotheek.
Goedkope annuïteitenhypotheek afsluiten
De annuïteit is de vaste bruto maandlast en wordt berekend met behulp van een vaste formule.
Uiteraard zal uw hypotheekadviseur uw maandlast voor u berekenen tijdens het afsluiten van een annuïteitenhypotheek maar voor wie is geïnteresseerd, volgt hieronder een korte uitleg.
De volgende variabelen zijn bij het annuïteit berekenen van belang:
- Hypotheek = het uitstaande hypotheekbedrag
- Hypotheekrente = het te betalen rentepercentage
- Looptijd = de looptijd in maanden, met andere woorden: het aantal
Maandelijkse betalingen
- Annuïteit = de vaste maandlast, bestaande uit de aflossing.
Hypotheekrente annuïteitenhypotheek afsluiten
Toelichting van de tekens die in de formules worden gebruikt:
^ tot de macht
/ delen door
* vermenigvuldigen met
De hypotheekrente wordt altijd nominaal en per jaar weergegeven. Voor de maandlast, moet het rentetarief worden omgerekend naar de rente per maand:
-> maandrente = jaarrente / 12
De formule om de annuïteit te berekenen:
-> annuïteit = (maandrente / (1 – ((1 + maandrente) ^ -aantal periodes))) * hypotheekbedrag
Het is natuurlijk ook mogelijk dat onze hypotheekadviseur de berekening kosteloos maakt.
Het enige wat u hiervoor hoeft te doen is een vrijblijvende aanmelding bij Advies Nederland.
Ontdek hier de voordelen van het afsluiten van een annuïteitenhypotheek.
Looptijd annuïteitenhypotheek afsluiten
De annuïteit van een annuïteitenhypotheek bestaat uit de volgende twee delen:
- Rente die wordt berekend door het nog uitstaande hypotheekbedrag te vermenigvuldigen met het rentepercentage.
- De aflossing die wordt berekend door het rentecomponent af te trekken van het vaste maandbedrag.
In de annuïteit is in het begin het aflossingsdeel heel laag maar dat neemt gedurende de looptijd van de lening toe.
Wat zijn de belangrijkste redenen voor het afsluiten van een annuïteitenhypotheek?
Voor het deel rente geldt het omgekeerde, in het begin is het aflossingsdeel heel hoog en neemt het gedurende de looptijd af.
Daar u de eerste maand vrijwel niets aflost betekent dit dat uw maandlast voornamelijk uit rente bestaat.
De laatste maand, na vele aflossingen en het feit dat er bijna geen hypotheek meer over is bestaat uw maandlast bijna volledig uit aflossing.
Uw bruto maandlast blijft gedurende de afgesloten looptijd dus gelijk maar uw netto maandlast wijzigt!
Minder aftrek en daardoor hogere maandlasten.
Wilt u een annuïteitenhypotheek extra aflossen?
Vraag dan een annuïtair schema bij ons aan.
Onze adviseur kan precies laten zien hoe de aflossing dan verloopt.
Hypotheekrenteaftrek annuïteitenhypotheek afsluiten
Nederland kent het systeem van hypotheekrenteaftrek.
Dit betekent dat u de betaalde hypotheekrente als aftrekpost kunt opgeven bij uw belastingaangifte.
Een deel van de betaalde rente ontvangt u vervolgens jaarlijks terug
Bij een annuïteitenhypotheek bestaat uw maandlast (de annuïteit) voor een deel uit aflossing en voor een deel uit rente.
Deze bruto maandlast is de vaste maandelijkse annuïteit.
Indien u het deel belastingteruggave aftrekt van de bruto maandlast, houdt u de netto maandlast over.
Voorwaarden annuïteitenhypotheek afsluiten
- De hypotheekrente is alleen aftrekbaar als de hypotheek gebruikt wordt voor de aankoop of verbetering van uw eigen woning;
- De hypotheekrenteaftrek is maximaal mogelijk tot 30 jaar;
- Bij verhuizing moet de (eventuele) overwaarde worden ingebracht in de nieuwe woning (de bijleenregeling);
- Starters moeten de hypotheek in zijn geheel lineair of annuïtair aflossen. Deze regel geldt vanaf 2013;
- Bestaande huizenbezitters moeten vanaf 2013 iedere verhoging van de hypotheek lineair of annuïtair aflossen. Anders is de hypotheekrente over het hogere hypotheekbedrag ook niet aftrekbaar;
- Vanaf 1 januari 2004 geldt de bijleenregeling. Dit houdt in dat u de eventuele overwaarde die vrijkomt bij de verkoop van uw woning moet inbrengen in uw nieuwe woning om in aanmerking te komen voor renteaftrek over het bedrag van de overwaarde;
Wat is de bijleenregeling?
De regeling is vanuit de overheid bedoeld om huiseigenaren aan te moedigen bij de aankoop van een nieuwe woning de overwaarde van de verkochte woning te gebruiken voor de financiering van de nieuwe woning.
De bijleenregeling geldt als u uw woning verkoopt en geld overhoudt nadat u de eigenwoningschuld heeft afgelost, met andere woorden: de overwaarde.
Tips afsluiten annuïteitenhypotheek
Bij het afsluiten van een annuïteitenhypotheek voor uw nieuwe woning mag u de rente aftrekken over maximaal de aankoopprijs van de nieuwe woning.
Dit min de overwaarde van uw oude woning en/of de eventuele eerdere overwaarde.
Wanneer gingen deze regels in?
Deze maatregel geldt vanaf 2004 en is bedoeld om huiseigenaren financieel tegen zichzelf te beschermen voor het afsluiten van een maximale financiering.
Dit waarbij de overwaarde vaak werd gebruikt voor andere zaken zoals bijvoorbeeld: consumptieve bestedingen of beleggen.
Door deze regeling is het financieel minder aantrekkelijk om de overwaarde hieraan te besteden.
Hier kunt u extra aflossen annuïteitenhypotheek berekenen.
Wij bieden met dat betreft alle mogelijkheden.
Overlijdensrisicoverzekering bij een annuïteitenhypotheek afsluiten
Bij een annuïteitenhypotheek afsluiten is het nemen van een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht maar wel verstandig en wenselijk.
Een hypotheek wordt over het algemeen voor 30 jaar afgesloten en in 30 jaar kan veel gebeuren.
Denk daarom goed na over de gevolgen van een overlijden
Is er daarna voldoende inkomen voor u of uw partner om in de woning te kunnen blijven wonen?
Met een overlijdensrisicoverzekering kunt u of uw partner na overlijden de afgesloten lening geheel of gedeeltelijk blijven aflossen en kunnen nabestaanden in de woning blijven wonen.
Meestal wordt gekozen voor een overlijdensrisicoverzekering waarbij de dekking bij overlijden ook annuïtair daalt.
Omdat de hypotheeklening ook zal dalen, past een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering perfect bij deze hypotheekvorm.
De kosten voor een overlijdensrisicoverzekering zijn afhankelijk van de volgende factoren:
- Het bedrag wat is verzekerd
- Gelijkblijvende of dalende periodieke uitkering
- Uw leeftijd
- Uw gezondheid op het moment van afsluiten van de polis
- Roker of niet-roker
De premies verschillen per verzekeraar
Het is dan ook zeker de moeite waard omdat voor het afsluiten van een verzekering eerst diverse verzekeraars met elkaar te gaan vergelijken.
Dit kan u een behoorlijke besparing opleveren!
Lees verder over de vele voordelen van een annuïteitenhypotheek afsluiten.
Voordelen van een annuïteitenhypotheek afsluiten
- Zekerheid van uw maandbedrag, gezien het feit dat u een vast bruto maandbedrag aflost gedurende de rentevaste periode;
- De zekerheid dat aan het einde van de looptijd de volledige hypotheeklening is afgelost;
- Een lagere netto maandlast vergeleken met de lineaire hypotheek gedurende de eerste aflosperiode. Gevolg van het feit dat de annuïteit uit rente en aflossing bestaat en u in het begin meer rente aflost;
- Een geschikte hypotheekvorm om een eventuele consumptieve hypotheeklening mee af te lossen;
- Het voordeel van hypotheekrenteaftrek;
- Een vaste einddatum van de hypotheek.
Nadelen van een annuïteitenhypotheek afsluiten
- De netto maandlast stijgt in de loop der jaren daar de annuïteit uit rente en aflossing bestaat en u in de loop der jaren meer gaat aflossen;
- De hoogte van de hypotheekrenteaftrek neemt gedurende de looptijd af;
- In de beginfase van de hypotheek lost u weinig af;
- Vanwege de aflossing wordt overwaarde in de woning gecreëerd. De fiscale aftrek bij een eventuele verhuizing wordt hierdoor beperkt.
Via Advies Nederland kunt u onder goede voorwaarden een annuïteitenhypotheek online afsluiten. Maak daar gebruik van.
