Zakelijke hypotheek aanvragen

Steeds meer ondernemers helpen wij zonder enige moeite aan een zakelijke hypotheek.

Dit komt omdat de voorwaarden op dit soort hypotheken tegenwoordig zeer gunstig zijn.

Daarnaast is het ook nog eens vaak erg interessant om zakelijke panden te bezitten of een bestaand bedrijfspand te verbouwen.

Maak gebruik van een gratis en vrijblijvend zakelijk advies op maat.

Wat is een zakelijke hypotheek?

Een zakelijke hypotheek is een bedrijfslening die je afsluit voor het kopen of verbouwen van een bedrijfspand.

Advies Nederland helpt elk jaar duizenden ondernemers met de aanvragen.

Wij weten de weg om dit soort complexe hypotheken binnen 48 uur compleet af te ronden.

Bekijk maar eens de positieve reviews die wij krijgen van zelfstandigen.

Waar kun je een zakelijke hypotheek voor gebruiken?

Hoe werkt een zakelijke hypotheek?

Aan het investeren in een bedrijfspand zitten een aantal regels en voorwaarden.

Wij bieden alle ondernemers een gesprek op locatie of de werkvloer.

Alleen op deze manier krijgt u echt goed inzicht in de vergaande mogelijkheden.

Wij merken dat het bedrijfsleven veel te moeilijk denkt als het gaat om hypotheken.

Meer dan 60 procent van de zelfstandige helpen wij aan een zakelijke hypotheek.

Bij wie vraag je een zakelijke hypotheek aan?

Dit is per ondernemer verschillend.

In totaal zijn er meer dan 45 aanbieders op het gebied van zakelijke hypotheken.

Ons systeem kan ze onafhankelijk met elkaar vergelijken op rente en voorwaarden.

Het verschil tussen geldverstrekkers kan neerkomen op enkele honderden euro’s per maand.

Zeker als het gaat om een hoge zakelijke lening van 500.000 of 1.000.000 euro.

Hoeveel eigen geld voor een zakelijke hypotheek?

In veel gevallen zijn er geen eigen middelen nodig om een bedrijfspand aan te kopen.

Wij kunnen u helpen met de zakelijke hypotheek berekenen.

In de berekening zal duidelijk worden of er eigen geld nodig is voor de aankoop.

Het zal afhankelijk zijn van uw inkomen en eventuele eigendommen.

Waarom neem je een zakelijke hypotheek?

Een zakelijke hypotheek is makkelijker om te realiseren dan dat ondernemers denken.

Uit onze enquêtes blijkt dat 92 procent van de aanmelding niet had verwacht dat het zo snel geregeld kon worden.

De hoofdreden voor een zakelijke hypotheek is tot nu toe toch om een bedrijfspand te kopen.

Gemiddeld duurt dit 3 dagen en dan hebben wij de financiering voor u rond

Looptijd zakelijke hypotheek

De looptijd van bedrijfshypotheken zijn minimaal vijf jaar maar ze zijn vaker tien of twintig jaar.

Over de gehele periode van de hypotheek moet u deze terugbetalen met rente.

De meeste ondernemers willen een zakelijke hypotheek afsluiten voor verbouwing.

Vertel ons voor welk doel u een zakelijke hypotheek wilt aanvragen en wij regelen het.

Hoe werkt het betalen van een zakelijke hypotheekrente?

Een zakelijke hypotheekrente die bestaat voornamelijk uit basisrente en risico-opslag, ook wel debiteurenopslag genoemd.

Het is een extra rente die u betaalt bovenop de huidige hypotheekrente.

Dit komt omdat hypotheekverstrekkers u onderbrengen in een andere risicocategorie.

De risicocategorie waarin u hoort hangt af van uw specifieke bedrijfssituatie.

De hypotheekrente bij een zakelijke hypotheek kan vanwege deze risico-opslag iets hoger zijn dan die van een particuliere hypotheek.

Een zakelijke hypotheek afsluiten? 9 dingen die u moet weten

Een zakelijke hypotheek kunt u helpen een pand voor uw bedrijf te kopen.

Het is een manier om het bedrag dat u moet neerleggen te verminderen.

In plaats van alles in één keer te betalen, betaalt u het in termijnen in de loop van de tijd af.

We gaan bekijken wat u moet weten voordat u een zakelijke hypotheek afsluit, hoe ze werken en hoeveel ze kosten!

1. Zakelijke hypotheken zijn duurder dan particuliere hypotheken.

Het is u misschien opgevallen dat zakelijke hypotheken duurder zijn dan particuliere hypotheken.

Dit komt omdat ze niet worden berekend op basis van een percentage van het geleende bedrag.

Ze worden gemaakt met het werkelijke saldo, wat betekent dat de rentebetalingen hoger zijn.

Het is alsnog mogelijk om een goede deal te sluiten met een zakelijke hypotheek als u weet wat u doet.

Bedrijfshypotheken zijn meestal duurder dan particuliere hypotheken.

Als u uw project wilt financieren met een zakelijke hypotheek:

Zorg er dan voor dat de bank precies weet hoeveel u nodig heeft.

Zorg ervoor dat de bank weet waarom dit bedrag geschikt is voor de groeistrategie van uw bedrijf op termijn.

Onthoud: als banken niet in uw visie geloven, zullen ze u geen geld geven!

2. De rente is hoger en wordt berekend op basis van uw saldo. Niet op basis van een percentage van het geleende bedrag.

Wanneer u een zakelijke lening aangaat, wordt de rente berekend op basis van uw saldo.

Dit betekent dat u geen rente betaalt over een percentage van uw lening, zoals bij consumentenkredieten en creditcards.

De rentevoet is meestal vast voor de duur van de looptijd.

Maar sommige kredietverstrekkers bieden variabele rentevoeten aan die in de loop van de tijd kunnen worden aangepast.

De rentevoet wordt berekend op basis van uw saldo. Niet een percentage van het geleende bedrag.

De rente wordt meestal maandelijks in plaats van jaarlijks aangerekend.

Dat betekent dat u meer zult moeten betalen dan wanneer u bij een andere kredietverstrekker of financiële instelling zou lenen.

3. Zakelijke hypotheken kunnen een goede manier zijn om uw project te financieren.

Vraagt u een zakelijke hypotheek aan?

Dan zal de bank naar uw financiën kijken en op basis daarvan beslissen of ze u al dan niet goedkeurt.

Als u een goed krediet en een behoorlijk inkomen hebt, zou dit niet een groot probleem moeten zijn.

Bedrijfshypotheken kunnen nuttig zijn voor de financiering van uw project.

Als uw kredietscore niet zo geweldig is of als u nog niet genoeg geld binnenbrengt:

Dan kan het enige tijd duren voordat u wordt goedgekeurd.

Bovendien, als het project lijkt te kunnen mislukken zal de bank uw aanvraag waarschijnlijk ook afwijzen.

4. De bank zal naar uw financiële gegevens kijken als ze u goedkeurt voor een zakelijke hypotheek.

Er zijn andere dingen waar de bank naar kijkt bij de beslissing om uw zakelijke hypotheek niet goed te keuren.

Het eerste is uw kredietscore. Een hoge score is belangrijk.

Die laat zien dat u het geld dat u van de bank leent waarschijnlijk op tijd en volledig zult terugbetalen.

Bij het goedkeuren van een bedrijfshypotheek zal de bank uw financiële gegevens bekijken.

Als uw kredietscore niet hoog genoeg is, dan hoeft u zich geen zorgen te maken.

Er zijn manieren om dit te omzeilen (zie hieronder).

Ten tweede zal de kredietverstrekker willen zien hoeveel schuld u hebt ten opzichte van hoeveel inkomen u elke maand verdient.

Als deze verhouding te hoog is kan het moeilijk zijn om een lening te verstrekken met zo’n onevenwichtige balans!

De bank zal naar uw financiële gegevens kijken wanneer u een bedrijfshypotheek aanvraagt.

Ten slotte zullen ze ook bewijs willen van bezittingen.

Bijvoorbeeld onroerend goed of aandelen die kunnen worden gebruikt als zekerheid tegen potentiële verliezen als er iets misgaat op werk.

5. U kunt een zakelijke hypotheek gebruiken om een gebouw te kopen of te bouwen.

Een zakelijke hypotheek kan worden gebruikt voor de aankoop van een gebouw of de constructie van een gebouw.

Het kan ook worden gebruikt voor de aankoop van apparatuur, zoals machines, computers en voertuigen.

Een zakelijke hypotheek is een manier om uw bedrijfs uitbreidingsplannen te financieren zonder eigen vermogen in uw bedrijf te verkopen.

Ze kunnen gebruikt worden om bestaande schulden af te lossen die u heeft door geld te lenen van andere bronnen.

U kunt een gebouw kopen of bouwen met een bedrijfshypotheek.

Dit betekent dat de fondsen rechtstreeks van de bankrekening komen waarop u de betalingen van klanten en andere inkomsten bewaart.

Dat maakt het gemakkelijk om te weten hoeveel geld er elke maand binnenkomt, alleen al via deze bron!

6. Kopen vs. leasen?

Er zijn twee manieren om een bedrijf te financieren, en elk heeft zijn eigen voordelen: kopen of leasen.

Wanneer u apparatuur koopt, zijn uw maandelijkse betalingen hoger (en vast voor de duur van uw lening).

Wilt u uw bedrijf in de toekomst verkopen en met pensioen gaan?

Dan kan het moeilijker zijn om een goed rendement op uw investering te krijgen.

Leasen of kopen?

Bent u echter van plan uw bedrijf in de loop van de tijd te laten groeien?

Dan verdient kopen waarschijnlijk de voorkeur.

Dan heeft u meer controle over hoeveel schulden u op een bepaald moment aangaat.

Huren of kopen?

Huren kan soms aanvoelen als een gemakkelijke uitweg omdat er geen maandelijkse betaling mee gemoeid is.

Het betekent echter ook dat u enige controle opgeeft over wat er met uw activa gebeurt na verloop van tijd.

7. U moet rondkijken – niet alleen bij banken.

Als u op zoek bent naar een zakelijke hypotheek, moet u twee dingen onthouden.

Niet alle kredietverstrekkers zijn hetzelfde en het loont om goed rond te kijken.

Er zijn veel banken en kredietverenigingen die u concurrerende tarieven en vergoedingen voor uw zakelijke hypotheek kunnen bieden.

Maar dat zullen ze niet doen als ze niet van uw zaak op de hoogte zijn.

Wij kunnen onafhankelijk alle aanbieders voor u vergelijken.

Kijk rond – niet alleen bij banken.

Zorg er dus voor dat u hen geeft wat ze nodig hebben om een goede deal voor u te sluiten.

Inclusief informatie over hoeveel geld u wilt lenen en hoe lang het zal duren voordat uw bedrijf dat geld terugbetaalt.

Als uw lokale bank op dit moment de beste deal aanbiedt, geweldig!

U moet kijken naar alternatieven voor banken.

Zo niet, wees dan niet bang om rond te kijken.

Want er is alle kans dat een andere kredietverstrekker elders betere tarieven of voorwaarden heeft!

8. Het loont om georganiseerd te zijn – en professioneel.

Wanneer u een zakelijke lening aanvraagt, loont het de moeite om georganiseerd en professioneel te zijn.

Misschien bent u nerveus over het proces, maar laat u daardoor niet ontmoedigen.

Een goede kredietverstrekker zal u door het aanvraagproces loodsen.

En er zijn online tal van hulpmiddelen beschikbaar die u bij elke stap van uw lening aanvraag kunnen helpen.

Het is het waard om georganiseerd te zijn – en professioneel.

Het belangrijkste is dat u ervoor zorgt dat uw documenten in orde zijn voordat u ze indient.

Zodat niets over het hoofd wordt gezien bij de beoordeling van uw aanvraag.

Als er tijdens het proces iets opduikt (bijvoorbeeld als een document moet worden bijgewerkt).

Georganiseerd zijn – en professioneel – loont.

Wees dan niet bang om de bank of haar vertegenwoordigers om hulp te vragen.

U wilt alles zo snel mogelijk op papier hebben, zodat er later geen verwarring ontstaat!

9. Als u koopt, moet u een taxateur vinden die gespecialiseerd is in commercieel vastgoed.

Als u koopt, moet u een taxateur die gespecialiseerd is in commercieel onroerend goed te vinden.

Niet alle taxateurs zijn hetzelfde.

Zorg ervoor dat u uw onderzoek doet vindt een die ervaring heeft met onroerend goed zoals dat van u.

Ze moeten gespecialiseerd zijn in commercieel onroerend goed.

Taxateurs die uitsluitend werken met residentieel onroerend goed kunnen wellicht niet een nauwkeurige schatting van de waarde te geven.

Als u koopt, moet u een commercieel onroerend goed taxateur vinden.

Zij moeten bekend zijn met het gebied waar het onroerend goed is gelegen.

Ze moeten weten wat soortgelijke eigendommen hebben verkocht voor in de afgelopen maanden of jaren.

Doe uw huiswerk voordat u een zakelijke hypotheek afsluit

Voordat u een zakelijke hypotheek afsluit, is het belangrijk om uw huiswerk te doen.

Er zijn veel dingen die u moet overwegen voordat u de beslissing neemt, waaronder:

De eisen van de bank.

Wat voor rente gaat u betalen?

Als u koopt, zoek dan een taxateur die gespecialiseerd is in commercieel onroerend goed.

Hoeveel kunt u lenen, en wat is de maximale looptijd?

Wat bieden andere banken?

Is er elders een betere optie?

Het is niet altijd mogelijk om van uw eerste keuze de laagste rente of de langste aflossingstermijn te krijgen.

Als u gaat kopen, zoek dan een taxateur die gespecialiseerd is in commercieel vastgoed.

En misschien is het niet eens de moeite waard om naar een andere optie te kijken.

Welke andere mogelijkheden zijn er?

U kunt overwegen of u zich de betalingen van zowel uw woningkrediet(en) als uw nieuwe zakelijke onderneming kunt veroorloven.

Als u commercieel onroerend goed koopt, zoek dan een taxateur die daarin gespecialiseerd is.

Immers, als er iets misgaat met een van beide producten/diensten, kan dit aanzienlijke gevolgen hebben voor beide betrokken partijen.

Beide hypotheken kunnen uiteindelijk vervroegd worden afbetaald als gevolg van een tegenvallende verkoop.

Zakelijke hypotheken kunnen een goede manier zijn om uw project te financieren.