Bijgewerkt voor 2026 · laatst bijgewerkt op 13-11-2026

Hypotheekadvies in 2026: wat doet een adviseur, wat kost het en wanneer loont het?

In de rekentool op deze pagina zie je of vergelijken bij jouw hypotheek iets oplevert.

Wat doet een hypotheekadviseur?

Bij een adviestraject is de rente maar één onderdeel. In de praktijk doet een adviseur dit:

• Inventarisatie. Inkomen, vaste lasten, studieschuld, pensioen, gezinsplannen en hoe lang je in de woning wilt blijven wonen.
• Je leenruimte vaststellen. Volgens de wettelijke normen, maar ook wat je prettig kunt betalen. Dat bedrag ligt soms lager dan het maximum.
• Risico's doorrekenen. Wat gebeurt er met je maandlasten als jij of je partner arbeidsongeschikt of werkloos wordt, overlijdt of met pensioen gaat? Daar hoort een advies bij, bijvoorbeeld over een overlijdensrisicoverzekering.
• Vergelijken. Rente, risico-opslagen, kortingen, boetevrije ruimte, verhuisregeling, meeneembaarheid en de voorwaarden bij verbouwen of oversluiten.
• Aanvraag en begeleiding. De adviseur dient de aanvraag in, houdt je financieringsvoorbehoud in de gaten, regelt de taxatie en stemt af met de notaris.
• Een schriftelijk adviesrapport. Daarin staat waarom deze hypotheek bij jou past. Dat rapport is je bewijs als er later iets niet blijkt te kloppen.

Advies, bemiddeling of execution only?

	Advies + bemiddeling	Alleen bemiddeling	Execution only
Wat je krijgt	Persoonlijk advies, vergelijking, aanvraag en begeleiding tot de notaris	De adviseur regelt de aanvraag van een hypotheek die jij al hebt gekozen	Je kiest en vraagt zelf aan, zonder advies
Kosten (indicatie 2026)	€ 1.500 tot € 3.500	€ 750 tot € 1.500	€ 0 tot € 900
Verantwoordelijkheid	Adviseur is aansprakelijk voor een passend advies	Jij voor de keuze, adviseur voor de aanvraag	Volledig bij jou
Komt vaak voor bij	Starters, bijzonder inkomen, oversluiten, overwaarde	Wie precies weet wat hij wil	Eenvoudige situatie en veel financiële kennis

Bij execution only moet je eerst een kennistest doen. Je mist dan de risicoanalyse en de vergelijking. Juist die bepalen of een hypotheek over tien of twintig jaar nog bij je past.

Wat kost hypotheekadvies?

Sinds 1 januari 2013 geldt een provisieverbod voor hypotheken: een adviseur mag geen beloning meer krijgen van de bank. Je betaalt hem rechtstreeks, en dat moet vooraf duidelijk zijn. Daarvoor zijn er twee modellen:

• Vast bedrag. Een vaste prijs voor het hele traject, die de adviseur in het eerste gesprek noemt.
• Uurtarief. Meestal € 80 tot € 175 per uur. Een volledig traject kost gemiddeld zo'n 20 uur. Bij een eenvoudige situatie ben je goedkoper uit, bij een ingewikkelde situatie duurder.

Advies- en bemiddelingskosten voor een hypotheek waarvan de rente aftrekbaar is, mag je aftrekken als financieringskosten (artikel 3.120 Wet IB 2001). Bij het tarief van 37,56% krijg je van € 2.800 dus ruim € 1.050 terug.

Het eerste kennismakingsgesprek is bij de meeste adviseurs gratis, ook als je het via Advies Nederland inplant.

Onafhankelijk, gebonden of bij de bank?

Soort adviseur	Vergelijkt	Let op
Bankadviseur	Alleen de hypotheken van de eigen bank	Vaak lagere advieskosten, maar geen vergelijking met andere banken
Gebonden adviseur (franchise of keten)	Een vaste selectie geldverstrekkers	Vraag hoeveel en welke banken in die selectie zitten
Onafhankelijke adviseur	Een ruim aanbod van de markt	Mag zich alleen "onafhankelijk" noemen als hij geen beloning van aanbieders ontvangt en een voldoende breed aanbod vergelijkt

Zo herken je een goede hypotheekadviseur

• Een AFM-vergunning. Controleer de naam van het kantoor in het register van de AFM.
• Gediplomeerd. Een hypotheekadviseur moet het Wft-diploma Hypothecair krediet hebben en dat met permanente educatie bijhouden.
• Aangesloten bij het Kifid. Daar kun je terecht met een klacht die je samen niet oplost.
• Kosten vooraf op papier. Je krijgt vóór de start een dienstverleningsdocument met de kosten en wat je daarvoor krijgt.
• Transparant over het aanbod. Een goede adviseur vertelt uit zichzelf hoeveel geldverstrekkers hij vergelijkt en waarom hij een bepaalde bank adviseert.
• Rekent ook risico's door. Krijg je alleen een rente en een maandlast, maar niets over arbeidsongeschiktheid, overlijden of pensioen, dan is het geen volledig advies.

Het adviestraject in vijf stappen

1. Kennismaking (gratis). Je situatie en je plannen, en wat het traject kost.
2. Inventarisatie. Je levert gegevens aan; de adviseur rekent scenario's door.
3. Adviesgesprek en -rapport. Je bespreekt de opties en krijgt het advies op papier.
4. Aanvraag en offerte. De adviseur zet de rente vast en regelt taxatie en documenten.
5. Afronding bij de notaris. Na het bindend aanbod passeer je de akte. Ook daarna kun je bij je adviseur terecht, bijvoorbeeld als je rentevaste periode afloopt.

Koop je een huis, dan moet je vóór de datum van het financieringsvoorbehoud in de koopakte weten of je de hypotheek krijgt. De kosten koper betaal je uit eigen geld; die leen je bij het afsluiten van de hypotheek niet mee.

Hypotheekadvies per situatie

• Eerste huis kopen. Startersvrijstelling, NHG, het eigen geld dat je naast de hypotheek nodig hebt en de stappen bij het afsluiten van je hypotheek.
• Hypotheek oversluiten. Loont het met boeterente en kosten?
• Overwaarde gebruiken. Voor een verbouwing, verduurzaming of aflossing van dure leningen.
• Samen kopen of uit elkaar gaan. Een hypotheek met meerdere personen: met partner, ouders of vrienden, of bij een scheiding.
• Zzp'er, flexwerker of 55-plus. Bij bijzonder inkomen verschilt per bank hoe het wordt meegeteld. De adviseur vergelijkt dat voor je.
• Hypotheekadvies in Almere
• Hypotheekadvies in Amsterdam
• Hypotheekadvies in Purmerend
• Hypotheekadviseur in Amersfoort
• Hypotheekadviseur in Eindhoven
• Hypotheekadviseur in Tilburg
• Hypotheekadviseur in Veenendaal

Advies aan huis, op kantoor of online

Een groot deel van de adviesgesprekken gaat via een videoverbinding. Je deelt je scherm, de adviseur loopt de berekeningen met je door en je ondertekent digitaal.

Liever aan de keukentafel? Dat kan ook; het advies zelf is hetzelfde.

Alleen de akte bij de notaris teken je altijd in persoon.

Hoe werkt het bij Advies Nederland?

Sinds 2010 brengen we mensen in contact met erkende hypotheekadviseurs. Inmiddels hebben we meer dan 12.000 adviesgesprekken ingepland.

Na een aanvraag via het formulier nemen we binnen één werkdag contact op. In het eerste gesprek hoor je van de adviseur wat er mogelijk is en wat verder advies kost.

Je zit nergens aan vast.

Veelgestelde vragen over hypotheekadvies

Laatst bijgewerkt op 13-11-2026 · Bronnen: AFM-register, Kifid, Wet inkomstenbelasting 2001, artikel 3.120, Homefinance: advieskosten, Consumentenbond: tarieven advies en bemiddeling bij banken (peildatum 18 februari 2026). Bedragen zijn indicaties voor 2026.