Hypotheekofferte 2026 · bijgewerkt op 12 november 2026

Hypotheekofferte: wat erin staat en waar je op let voor je tekent

Wat is een hypotheekofferte?

Een hypotheekofferte is het definitieve aanbod van een geldverstrekker. De bank heeft dan je inkomen, je schulden en de woning al beoordeeld.

Het aanbod mag geen voorbehouden meer bevatten: de bank is eraan gebonden. Pas als jij tekent, zit je er ook zelf aan vast.

Vaak gaat er een renteaanbod aan vooraf, soms nog een voorlopige offerte genoemd. Daarin zet de bank een rente vast voor een bepaalde periode, terwijl jij de stukken aanlevert. Dat renteaanbod is voor jou nog vrijblijvend.

Wat staat er in een hypotheekofferte?

Onderdeel	Wat je controleert
Hypotheekbedrag en leningdelen	Klopt het bedrag per deel, en is het deel voor verduurzamen of bouwdepot apart vermeld?
Hypotheekvorm	Annuïtair, lineair of aflossingsvrij, per leningdeel
Rente en rentevaste periode	Is het de afgesproken rente, inclusief eventuele korting voor NHG of energielabel?
Looptijd	Meestal 30 jaar; korter betekent hogere maandlast
Geldigheid en passeerdatum	Uiterste datum waarop je bij de notaris moet zijn
Kosten	Afsluitkosten, bereidstellingsprovisie, annuleringskosten
Voorwaarden	Boetevrij aflossen, verhuisregeling, renteaanpassing, rentedaling tijdens de offerteperiode
ESIS en JKP	Het Europese informatieblad met het jaarlijks kostenpercentage, handig om aanbieders te vergelijken
Te leveren stukken	Welke documenten de bank nog nodig heeft en voor welke datum

Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) is het nuttigste getal om twee aanbiedingen te vergelijken, omdat rente en kosten erin samenkomen.

Hoe lang is een hypotheekofferte geldig?

Dat verschilt per bank. Voor een bestaande woning is een termijn van ongeveer 3 maanden gebruikelijk, met uitschieters naar 2 of 4 maanden.

Bij nieuwbouw duurt het vaak langer tot de oplevering, en dan is verlengen bijna altijd nodig. In de offerte staat een uiterste passeerdatum.

Ben je dan niet bij de notaris geweest, dan vervalt het aanbod en krijg je een nieuwe offerte tegen de rente van dat moment.

Plan je overdracht daarom niet te ver weg als dat niet nodig is. Koop je nieuwbouw, lees dan ook nieuwbouw hypotheek over bouwrente en bouwdepot.

Wat is bereidstellingsprovisie?

Bereidstellingsprovisie is de vergoeding die de bank rekent om het geld langer voor je klaar te houden tegen de afgesproken rente. Je betaalt het pas bij het passeren, in één keer.

Veel banken rekenen ongeveer 0,2 tot 0,25% van het hypotheekbedrag per maand verlenging. Bij € 380.000 en 0,25% is dat € 950 per maand.

Twee maanden verlengen kost dan € 1.900.

Bereidstellingsprovisie is fiscaal aftrekbaar in het jaar dat je het betaalt. Sommige banken rekenen geen provisie, maar wel annuleringskosten als je een getekende offerte niet gebruikt. Vraag beide vooraf na.

Wat is een rentedaalclausule in de offerte?

Een rentedaalclausule regelt wat er gebeurt als de rente daalt nadat je de offerte hebt ontvangen. Bij veel aanbieders krijg je dan bij het passeren de lagere rente.

Stijgt de rente, dan houd je de rente uit je offerte. Hoe het precies werkt, verschilt per bank: soms gebeurt het automatisch, soms moet je het zelf aanvragen, en soms geldt het niet tijdens een verlenging.

Hoe verloopt het ondertekenen van de hypotheekofferte?

1. Ontvangen. Je krijgt de offerte, met het ESIS-informatieblad. Vanaf dat moment heb je 14 dagen bedenktijd.
2. Controleren. Loop de tabel hierboven na. Klopt iets niet, laat het dan aanpassen voordat je tekent.
3. Tekenen. Je tekent, vaak digitaal, en stuurt de offerte binnen de termijn terug.
4. Stukken aanleveren. Denk aan het taxatierapport, je werkgeversverklaring of inkomensverklaring en het getekende koopcontract.
5. Goedkeuring. De bank controleert alles en stuurt de opdracht naar de notaris.
6. Passeren. Bij de notaris teken je de hypotheekakte en de leveringsakte. Daarna is het huis van jou.

Let op de datum van je financieringsvoorbehoud. De offerte moet binnen zijn voordat die datum verstrijkt. Lukt dat niet, vraag dan op tijd uitstel aan de verkoper.

Wat kan er mis zijn in een hypotheekofferte?

• De rente of rentevaste periode wijkt af van wat in het renteaanbod stond.
• De passeerdatum valt na de geldigheid van de offerte en de verlengkosten zijn niet besproken.
• Er staan kosten in die niemand je vooraf heeft genoemd.
• De maandlast is berekend op twee volle inkomens, terwijl je verwacht dat een van beide daalt.

Twijfel je over de maandlast, reken die dan na bij hypotheeklasten berekenen. Wil je zelf een hypotheek afsluiten zonder advies, lees dan eerst wat dat betekent bij execution only.

Veelgestelde vragen over de hypotheekofferte

Laatst bijgewerkt op 12-11-2026 · Bron: Consumentenbond, hypotheekofferte binnen: waar let je op. Uitkomsten zijn indicaties.