Aftrekbare kosten hypotheek 2023

De aftrekbare kosten hypotheek leveren veel mensen kopzorgen op.

Ontdek wat Advies Nederland voor u kan betekenen en vraag direct een gratis adviesgesprek aan.

Wat zijn aftrekbare kosten hypotheek?

Wij kunnen bekijken met welke aftrekposten jij te maken hebt in jouw specifieke situatie, of je nu al een woning bezit, of je een woning wilt kopen of misschien wel een tweede huis op je verlanglijstje hebt staan.

Je kunt bij ons een gratis hypotheekgesprek aanvragen, zodat wij jouw kunnen adviseren op basis van je specifieke situatie.

Neem vandaag nog contact met ons op.

Welke aftrekposten eigen woning zijn er?

Je hebt te maken met verschillende aftrekposten eigen woning.

Veel mensen weten niet goed welke kosten nu wel of niet aftrekbaar zijn.

Zijn de kosten bankgarantie aftrekbaar?

Zijn de kosten voor akte van levering aftrekbaar en zijn bijvoorbeeld de notariskosten testament aftrekbaar wanneer je direct een testament op laat stellen bij de aankoop van een woning?

Veel verschillende aftrekhbare kosten

Je krijgt te maken met verschillende aftrekbare kosten particulier, ook wanneer je bijvoorbeeld denkt aan de aftrekbare kosten verkoop woning.

De aftrekbare kosten verkoop woning zijn weer anders dan de aftrekbare kosten bij een woning aankoop.

Wil je een huis kopen en weten welke aftrekposten er zijn?

Dan geven wij je hier natuurlijk graag inzicht in.

Meer weten?

Bekijk dan alle aankoopkosten van een woning of lees verder.

Dit zijn de 10 aftrekposten eigen woning

Hieronder vind je een overzicht van 10 mogelijke aftrekbare kosten hypotheek als je een woning wilt kopen.

Houd er wel rekening mee dat niet alle aftrekbare kosten hypotheek ook in jouw specifieke situatie van toepassing hoeven te zijn.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kosten
Royementskosten
Doorhalingskosten van de oude hypotheek
Bereidstellingsprovisie
Bouwrente/ prolongatierente
Kadasterkosten
Hypotheekadvieskosten
Taxatiekosten
Notariskosten van de hypotheekakte, inclusief afsluitprovisie
Hypotheekrente

De hypotheekrente valt ook onder de aftrekbare kosten hypotheek.

Hierbij wordt uitgegaan van de optelsom van de hypotheekrente, de vooruitbetaalde rente, de restschuldrente en de boeterente.

Voor 2018 geldt dat de maximale aftrek is vastgesteld op 49,5 procent

Dit zijn uitsluitend de aftrekbare kosten hypotheek box 1, dus niet box 3, waarin een eventuele tweede woning valt.

In box 3, dus voor een tweede woning, zijn er geen aftrekbare kosten hypotheek.

Diverse soorten kosten koopwoning

Als woningeigenaar krijg je met veel verschillende soorten kosten te maken.

Lang niet alle kosten vallen onder de aftrekbare kosten hypotheek.

Slechts een deel van de kosten die je voor of aan je koopwoning maakt zijn aftrekbare kosten particulier.

Wij hebben de 10 meest voorkomende kosten voor je op een rijtje gezet.

We bespreken de volgende 10 kostenposten eigen woning met je:

Hypotheek
Aankoopmakelaarskosten
Overdrachtsbelasting
Taxatiekosten
Notariskosten
Eigen woning forfait
NHG kosten
Onderhoudskosten
Verzekeringskosten
Belastingkosten

1 – Hypotheek

Het nemen van een hypotheek kost geld.

Dat spreekt voor zich. Het is goed om te weten dat de hypotheekrente behoort tot de aftrekbare kosten hypotheek, ten minste voor 30 jaar.

Let goed op het verschil tussen je bruto en netto hypotheekkosten.

De netto kosten zijn de kosten die je maakt wanneer alle belastingzaken ervan af zijn getrokken.

Denk aan de aftrekbare erfpachtkosten, restschuldrente en de belastingteruggave.

2 – Aankoopmakelaarskosten

De aankoopmakelaarskosten zijn voor iedereen verschillend.

Er zijn aankoopmakelaars die een percentage van het aankoopbedrag van de woning vragen en andere partijen brengen een vast bedrag in rekening.

Let hier ook zeker op bij het inschakelen van een aankoopmakelaar.

3 – Overdrachtsbelasting

Wanneer je een bestaande woning koopt, dan moet je overdrachtsbelasting betalen. Koop je een nieuwbouwwoning, dan hoeft dit niet.

Houd er rekening mee dat de overdrachtsbelasting 2 procent van het aankoopbedrag bedraagt.

4 – Taxatiekosten

Wil je een hypotheek met NHG, ook wel Nationale Hypotheek Garantie?

Dan heb je een taxatierapport nodig en dit betekent dat je te maken krijgt met taxatiekosten.

Ook deze verschillen, waardoor het de moeite waard is om je keuzes bewust te maken.

5 – Notariskosten

Je krijgt met een notaris te maken wanneer je een huis wilt kopen en deze notaris brengt vanzelfsprekend kosten in rekening.

Denk aan de kadaster inschrijfkosten, de leveringsakte van de woning en de afsluitkosten van de hypotheekakte.

6 – Eigen woning forfait

Er wordt wel eens gedacht dat een eigen woning forfait kan worden gerekend tot de aftrekbare kosten hypotheek.

Dit komt vooral omdat niet altijd duidelijk is wat het nu is.

In de praktijk is het zo dat het eigen woning forfait moet worden opgeteld bij je inkomsten, waardoor het extra kosten zijn.

Het eigen woning forfait valt dus zeker niet onder de aftrekbare kosten hypotheek.

7 – NHG kosten

Als je een hypotheek met NHG wilt, dan moet je een eenmalige premie betalen bij het afsluiten van je hypotheek.

In de meeste gevallen neemt de hypotheekrente af wanneer je een hypotheek met NHG neemt, omdat je hiermee als het ware garantie koopt die aangeeft dat de hypotheekverstrekker minder risico loopt.

8 – Onderhoudskosten

Wanneer je de woning eenmaal hebt gekocht, dan krijg je natuurlijk te maken met onderhoudskosten.

Het is verstandig om op jaarbasis 1 procent van de woningwaarde te reserveren voor het voeren van onderhoud aan de woning.

Onderhoudskosten vallen niet onder de aftrekbare kosten hypotheek.

9 – Verzekeringskosten

Je maakt verzekeringskosten wanneer je een eigen woning bezit.

Je bent bijvoorbeeld verplicht om een opstalverzekering af te sluiten.

Deze verzekering dekt schade aan de woning die wordt veroorzaakt door onder meer water, storm en brand.

De premie van verzekeringen eigen woning valt niet onder de aftrekbare kosten hypotheek.

10 – Belastingkosten

Tot slot zijn er nog de belastingkosten.

Je kunt hierbij denken aan onder meer de WOZ.

Deze wordt jaarlijks aan het begin van het kalenderjaar vastgesteld door de gemeente waarin de woning staat.

Daarnaast krijg je te maken met de aanslag onroerende zaken en heffingen, zoals onder meer de waterschapheffing, de afvalstoffenheffing en de rioolheffing.