Huis kopen 2026 · gecontroleerd op 30 oktober

Samen een huis kopen in 2026: leenruimte, eigendom en goede afspraken

Hoeveel kun je lenen als je samen een huis koopt?

De bank telt jullie bruto inkomens bij elkaar op. Sinds 2023 telt het tweede inkomen volledig mee, waar dat eerder voor 90% was.

Over het totaal kijkt de geldverstrekker welk deel maximaal naar woonlasten mag. Dat percentage stijgt licht bij hogere inkomens, waardoor twee inkomens samen soms iets meer opleveren dan twee keer de leenruimte van één persoon.

Bruto inkomen samen	Indicatie maximale hypotheek bij 4,2%
€ 60.000	ca. € 241.000
€ 80.000	ca. € 358.000
€ 100.000	ca. € 462.000

Een studieschuld, een autolease of een lopend krediet van een van jullie verlaagt de leenruimte voor allebei. Bij een energiezuinig huis mag je juist extra lenen: € 10.000 bij label A of B, oplopend tot € 40.000 bij A++++ met energieprestatiegarantie.

Wil je een precieze berekening, gebruik dan maximale hypotheek berekenen. Heeft een van jullie een studielening, lees dan ook hypotheek en studieschuld.

Op één inkomen of op twee?

Dat je op twee inkomens mag lenen, betekent niet dat het verstandig is om het maximum te nemen. Stel jezelf de vraag of je de maandlast kunt blijven betalen als een van jullie minder gaat werken, bijvoorbeeld bij de komst van kinderen, of als een van jullie overlijdt.

Een gangbare keuze is lenen op beide inkomens, maar zo dat je met anderhalf inkomen nog rondkomt. Ook bij een hypotheek op twee namen ben je allebei hoofdelijk aansprakelijk voor de hele schuld, ongeacht wie welk deel van het huis bezit.

Hoe verdeel je het eigendom?

Bij de notaris leg je in de akte van levering vast wie welk deel van de woning krijgt. Bij een gelijke inbreng is dat meestal de helft elk. Brengt een van jullie meer eigen geld in, dan zijn er grofweg drie routes.

Aanpak	Hoe het werkt	Let op
Ongelijke eigendom	Wie meer inbrengt, krijgt een groter aandeel, bijvoorbeeld 60/40	Rente-aftrek en hypotheekdeel moeten bij die verhouding passen
Gelijke eigendom met lening	Je bezit allebei 50%, het verschil leent de ene partner aan de andere	Leg vast of en hoe de lening wordt terugbetaald
Gelijke eigendom met vergoedingsrecht	Bij verkoop of scheiding krijgt de grootste inbrenger eerst zijn extra geld terug	Spreek af of een waardestijging of -daling meetelt

Een voorbeeld met de rekentool. Huis plus kosten € 400.000, A brengt € 40.000 in en B € 10.000.

Samen leen je € 350.000. Rekent de notaris ieders inbreng plus de helft van de schuld, dan komt A uit op 53,75% en B op 46,25%.

Of je dat zo wilt, is een keuze. Belangrijk is vooral dat je het vastlegt.

Samenlevingscontract: waarom je het niet moet overslaan

Wie ongehuwd samenwoont, heeft wettelijk vrijwel geen rechten of plichten tegenover elkaar. Er is geen gemeenschap van goederen en bij uit elkaar gaan regelt de wet niets, behalve de zorg voor gezamenlijke kinderen.

Een samenlevingscontract bij de notaris vult dat gat. Je legt erin vast:

• wie wat heeft ingebracht in de woning en wat er bij verkoop met dat geld gebeurt;
• hoe jullie de vaste lasten en de hypotheek verdelen;
• wie in het huis mag blijven wonen na een breuk en tegen welke uitkoopsom;
• wat er gebeurt bij overlijden, bijvoorbeeld via een verblijvingsbeding.

Een notarieel contract voldoet aan de eisen van de Belastingdienst voor fiscaal partnerschap en aan die van pensioenfondsen voor partnerpensioen. Reken op kosten vanaf ongeveer € 700 inclusief btw; elk kantoor bepaalt zijn eigen tarief.

Getrouwd of geregistreerd partner

Ben je na 1 januari 2018 getrouwd zonder huwelijkse voorwaarden, dan geldt een beperkte gemeenschap van goederen. Wat je samen koopt tijdens het huwelijk is van jullie allebei.

Bezit je vermogen van vóór het huwelijk of een erfenis, en stop je dat in het huis, dan kan het verstandig zijn met huwelijkse voorwaarden vast te leggen dat je daar een vergoedingsrecht voor hebt. Anders kan het bij een scheiding lastig worden om dat bedrag terug te krijgen.

Wat gebeurt er bij overlijden of uit elkaar gaan?

Overlijden. Zonder testament is een ongehuwde partner geen erfgenaam. Het deel van het huis van je overleden partner gaat dan naar diens familie, die kan vragen om verkoop of uitbetaling.

Een testament en een verblijvingsbeding voorkomen dat. Daarnaast wil je de hypotheek kunnen blijven betalen op één inkomen; een overlijdensrisicoverzekering is dan de gebruikelijke oplossing.

Uit elkaar. Er zijn drie uitwegen: samen verkopen, de een koopt de ander uit, of je verhuurt tijdelijk. Bij uitkopen moet de achterblijvende partner de hele hypotheek op eigen inkomen kunnen dragen.

Lukt dat niet, dan blijft de vertrekkende partner hoofdelijk aansprakelijk tot de bank hem of haar ontslaat uit de lening. Met NHG kun je een bestaande lening verhogen om een ex-partner uit te kopen; zie Nationale Hypotheek Garantie en hypotheek verhogen.

Overdrachtsbelasting als je samen koopt

De startersvrijstelling wordt per koper beoordeeld. Ieder van jullie moet jonger zijn dan 35, er zelf gaan wonen en de vrijstelling niet eerder hebben gebruikt.

De waardegrens van € 555.000 geldt voor de hele woning, niet voor je eigen deel. Koop je samen een huis van € 400.000, ben jij 32 en je partner 36, dan betaalt je partner 2% over zijn of haar helft: € 4.000.

Wat je verder aan kosten kwijt bent, staat op kosten huis kopen.

Samen kopen met een vriend, broer of ouder

Dat kan, maar niet elke bank doet mee en de regels verschillen. Je bent net als bij een partner allebei aansprakelijk voor de hele lening.

Leg in een samenwoon- of mede-eigendomsovereenkomst vast hoe lang je samen blijft wonen, hoe je verkoopt en wat er gebeurt als een van jullie wil stoppen. Helpen je ouders met geld in plaats van mee te kopen, kijk dan naar belastingvrij schenken.

Veelgestelde vragen over samen een huis kopen

Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bron: Het Juridisch Loket over samenwonen. Uitkomsten zijn indicaties.