Verhuizen 2026 · gecontroleerd op 30 oktober

Hypotheek meenemen bij verhuizen: zo werkt de meeneemregeling

Hoe werkt een meeneemregeling bij verhuizen?

Veel hypotheken hebben een verhuis- of meeneemregeling. Verkoop je je huis en koop je een ander, dan kun je je lopende hypotheekrente en voorwaarden overzetten naar de nieuwe woning. Dat kan alleen bij dezelfde geldverstrekker. De resterende rentevaste periode loopt gewoon door.

Heb je in de nieuwe woning meer geld nodig, dan leen je het extra bedrag bij dezelfde bank tegen de rente van dat moment. Heb je minder nodig, dan neem je een deel mee en los je de rest af. Bij verkoop van je huis rekenen de meeste banken daarover geen boeterente.

Vooral wie tussen 2015 en 2022 een lage rente heeft vastgezet, kan hiermee veel besparen. Met een rente van rond de 2% tegenover zo’n 4,4% in oktober 2026 scheelt het per € 100.000 meegenomen schuld al gauw € 115 tot € 130 bruto per maand, afhankelijk van de resterende looptijd.

Welke voorwaarden gelden voor hypotheek meenemen?

De regels verschillen per geldverstrekker. Let vooral op deze punten:

Voorwaarde	Waar je op let
Termijn	Er geldt een maximale periode tussen verkoop van je oude huis en aankoop van het nieuwe. Bij sommige banken is dat zes maanden. Koop je eerst en verkoop je later, dan kan dat soms ook, met een overbrugging.
Nieuwe toetsing	Je wordt opnieuw getoetst op inkomen en woningwaarde, ook voor het meegenomen deel. Is je inkomen gedaald, dan kan dat een probleem zijn.
Hypotheekvorm	Een aflossingsvrij deel van vóór 2013 kun je soms meenemen, maar niet elke bank staat dat toe bij een nieuwe woning.
Volledige aflossing oude lening	De oude hypotheek moet volledig worden afgelost bij verkoop. Pas dan wordt het meegenomen bedrag opnieuw verstrekt.
NHG	Valt de nieuwe woning boven de NHG-grens van € 470.000 (€ 498.200 met energiebesparende maatregelen), dan kun je voor het geheel geen NHG krijgen. Je rente kan dan hoger worden.
Mixrente of aparte delen	Sommige banken houden twee leningdelen aan, andere rekenen één gewogen rente.

Kijk in je offerte of hypotheekvoorwaarden onder ‘verhuizen’ of ‘meeneemregeling’. Bij twijfel vraag je de voorwaarden op bij je bank.

Hoe wordt de mixrente berekend?

Bij een mixrente rekent de bank één gemiddelde rente over je hele nieuwe hypotheek. Die rente is gewogen naar de bedragen:

Mixrente = (meegenomen schuld × oude rente + extra lening × nieuwe rente) / totale hypotheek

Voorbeeld: je neemt € 250.000 mee tegen 2,1% en leent € 221.200 extra tegen 4,43%. De mixrente is dan (250.000 × 2,1 + 221.200 × 4,43) / 471.200 = ongeveer 3,19%. Bereken je eigen situatie met de tool bovenaan.

Bij een mixrente kiest de bank vaak een nieuwe rentevaste periode voor het geheel. Kijk dus goed hoe lang die mixrente vaststaat. Andere banken houden het meegenomen deel apart met de oorspronkelijke einddatum. Dan loopt dat deel eerder af en krijg je op dat moment de rente van dat moment.

Overwaarde en de bijleenregeling

Verkoop je je huis met winst, dan moet je die overwaarde fiscaal gezien in je nieuwe huis stoppen. Doe je dat niet, dan is de rente over het deel dat je extra leent niet aftrekbaar. Dat heet de bijleenregeling. De overwaarde heet ook eigenwoningreserve en blijft 3 jaar staan.

De Belastingdienst rekent zo: de overwaarde is je netto verkoopopbrengst min je eigenwoningschuld. Je maximale aftrekbare schuld voor de nieuwe woning is de koopsom plus aankoopkosten min die eigenwoningreserve. Leen je meer, dan valt dat deel in box 3 en is de rente daarover niet aftrekbaar. Wil je de overwaarde toch voor iets anders gebruiken, laat het dan vooraf doorrekenen. Meer bij overwaarde.

Eerst kopen, dan verkopen: werkt meenemen dan ook?

Ja, maar je hebt dan tijdelijk twee hypotheken. Om de overwaarde van je oude woning alvast te gebruiken, sluit je een overbruggingskrediet af. Na verkoop los je de oude hypotheek en de overbrugging af, en zet de bank het meegenomen bedrag over. Controleer of de termijn van je meeneemregeling lang genoeg is voor die tussenperiode.

Wanneer is meenemen niet de beste keuze?

• Je huidige rente is hoger dan de markt. Heb je in 2023 of 2024 vastgezet tegen een hoger tarief, dan kun je bij verkoop vaak beter je hypotheek aflossen en elders opnieuw afsluiten.
• Je bank is niet scherp op het extra deel. Het extra bedrag moet je bij dezelfde bank lenen. Is die duur, dan kan het voordeel op het meegenomen deel verdwijnen. Vergelijk met andere hypotheekverstrekkers.
• De meegenomen rentevaste periode loopt snel af. Loopt je rente over een jaar toch af, dan is het voordeel klein.
• Je wilt een andere hypotheekvorm of meer flexibiliteit, bijvoorbeeld meer boetevrij aflossen.

Stappenplan hypotheek meenemen

1. Zoek in je voorwaarden op of je een meeneemregeling hebt en welke termijn geldt.
2. Bereken je overwaarde: verwachte verkoopprijs min verkoopkosten min je hypotheek. Een waarde-indicatie vind je bij wat is mijn huis waard.
3. Bereken hoeveel je in totaal nodig hebt voor de nieuwe woning, inclusief kosten koper.
4. Vraag bij je bank een offerte voor meenemen plus extra lening, en vergelijk die met een volledig nieuwe hypotheek elders.
5. Laat het meegenomen deel en het extra deel tegelijk ingaan bij de notaris van je nieuwe woning.

Advies Nederland is onafhankelijk en voert sinds 2010 hypotheekgesprekken, inmiddels 12.000. Het eerste gesprek is gratis, online of bij je thuis.

Veelgestelde vragen over hypotheek meenemen

Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bron: Consumentenbond, hypotheek meenemen. Uitkomsten zijn indicaties.