Leningen voor starters 2026 · gecontroleerd op 30 oktober
Starterslening bedrijf: lenen voor je nieuwe zaak, met of zonder overheidsborg
Kort antwoord
Een starterslening bedrijf is een zakelijke lening voor ondernemers die korter dan drie jaar bezig zijn. Banken verstrekken die vaak met de BMKB: de overheid staat borg voor 67,5% van een starterslening tot € 333.333, zodat je minder onderpand nodig hebt. Leen je € 80.000 over zes jaar tegen een indicatieve rente van 8%, dan betaal je ongeveer € 1.403 per maand en in totaal ruim € 20.900 rente. Let op: dit is iets anders dan de starterslening van SVn waarmee je een eerste koopwoning betaalt.
Rekentool 2026
Bereken de maandlast van je zakelijke starterslening
Wat je elke maand terugbetaalt
€ 0
- Hoofdsom van de lening
- € 0
- Rentekosten in totaal
- € 0
- Alles bij elkaar terugbetaald
- € 0
- KIA-indicatie
- € 0
- Maandbedrag bij volledige aflossing
- € 0
Uitgangspunt: annuïteit, dus elk maandbedrag is gelijk, en de rente ligt vast. Banken rekenen bij een starterslening vaak lineair; dan zijn je eerste termijnen hoger. De provisie voor de BMKB-borg en eventuele afsluitkosten zijn niet meegenomen. KIA staat op nul omdat een lening vaak ook werkkapitaal en goodwill dekt.
Starterslening bedrijf of starterslening voor een huis: wat is het verschil?
Het woord starterslening wordt in Nederland voor twee totaal verschillende producten gebruikt. Wie op internet zoekt, krijgt ze door elkaar. Dat leidt tot misverstanden, bijvoorbeeld de gedachte dat je gemeente je bedrijf financiert, of dat je bij een woninglening drie jaar rentevrij je zaak kunt opstarten.
| Zakelijke starterslening | Starterslening woning (SVn) | |
|---|---|---|
| Voor wie | Ondernemers met een bedrijf jonger dan drie jaar | Koopstarters met een eerste huis |
| Doel | Inventaris, verbouwing, voorraad, werkkapitaal, overname | Gat tussen hypotheek en koopsom |
| Verstrekker | Bank of andere zakelijke financier | SVn namens gemeente of provincie |
| Rol van de overheid | Borg via de BMKB (67,5% tot € 333.333) | Gemeente stelt budget beschikbaar |
| Rente en aflossing | Vanaf de eerste maand | Eerste drie jaar geen rente en aflossing |
| Wordt beoordeeld op | Ondernemingsplan, prognose, eigen inbreng | Inkomen, NHG, woningprijs |
Ben je eigenlijk op zoek naar geld voor een koopwoning, lees dan onze pagina over de starterslening voor je eerste huis. Ondernemer met een woonwens? Dan beïnvloeden je bedrijfscijfers ook je hypotheek; daarover gaat de zzp-hypotheek.
Hoe werkt de BMKB bij een starterslening bedrijf?
Een bank wil bij elke lening zekerheid. Een starter heeft die vaak niet: geen pand, weinig verkoopbare inventaris en nog geen historie. De BMKB lost dat deels op. De overheid garandeert de bank dat zij een vast deel van haar verlies terugkrijgt als jij niet kunt terugbetalen. Bij een starter is dat 67,5% van de lening.
Rekenvoorbeeld: je leent € 80.000. De borg dekt 67,5%, dus € 54.000 risico ligt bij de overheid. Het overige deel van € 26.000 moet de bank zelf afdekken met jouw onderpand, een borgtocht of eigen inbreng. Een lening die zonder borg nooit rondkwam, wordt zo ineens bespreekbaar. De borg geldt maximaal zes jaar vanaf de eerste aflossing, bij een gebouw of schip twaalf jaar. Daarom zie je bij een starterslening vaak looptijden van vijf tot zes jaar.
- Je bedrijf heeft maximaal 250 fte en een omzet tot € 50 miljoen of een balanstotaal tot € 43 miljoen.
- Je bent korter dan drie jaar onderneming.
- Minder dan de helft van je omzet komt uit landbouw of visserij.
- De aanvraag loopt via een bank of financier die met de regeling werkt. Je kunt de borg niet zelf bij RVO aanvragen.
- De regeling loopt tot 1 juli 2027. Een aanvraag die later valt, hangt af van eventuele verlenging.
Voor de borg rekent de bank een eenmalige provisie door, die bovenop je rente komt. Vraag hoe hoog die is en of je hem kunt meefinancieren.
Wat kost een starterslening bedrijf per maand?
De rente voor een starter ligt doorgaans hoger dan voor een gevestigd bedrijf, omdat de bank meer risico loopt. Hieronder vier uitgerekende leningen. De rentes zijn indicaties; wat je echt krijgt, hangt af van je plan, je inbreng en de zekerheden.
| Leenbedrag | Rente | Looptijd | Maandlast (annuïtair) | Totale rente |
|---|---|---|---|---|
| € 50.000 | 8% | 60 maanden | € 1.014 | € 10.829 |
| € 80.000 | 8% | 60 maanden | € 1.622 | € 17.327 |
| € 80.000 | 8% | 72 maanden | € 1.403 | € 20.991 |
| € 150.000 | 7,5% | 72 maanden | € 2.594 | € 36.733 |
Zie je het verschil tussen de tweede en derde regel? Een jaar langer lenen scheelt ruim € 200 per maand, maar kost bijna € 3.700 extra. In je eerste jaren telt de lagere maandlast vaak zwaarder dan de totale kosten. Vraag de bank ook naar een aflosvrije aanloopperiode van een paar maanden; dat komt bij starters regelmatig voor.
Wil je weten welk leenbedrag je startplan kan dragen, en of BMKB in jouw geval past? Een adviseur rekent de maandlast door tegen je liquiditeitsprognose en laat zien bij welke omzet het krap wordt.
Hoe toetst een bank je starterslening?
Bij een gewone bedrijfslening kijkt de bank terug naar je jaarcijfers. Bij een starter kijkt ze vooruit. Je plan wordt doorgelicht op realisme: zijn de prijzen marktconform, is de omzet onderbouwd met klantaantallen, en blijft er na aflossing genoeg over om van te leven? Een veelgemaakte fout is de privé-opname vergeten. Je moet je huur of hypotheek en je boodschappen ook uit het bedrijf betalen.
- Ondernemer: vakkennis, ervaring als leidinggevende, eerdere onderneming.
- Markt: wie zijn je concurrenten, waarom kiezen klanten voor jou, wat is de locatie waard.
- Cijfers: investeringsbegroting, financieringsplan, exploitatie- en liquiditeitsbegroting.
- Risico: wat gebeurt er bij 20% minder omzet of drie maanden vertraging?
- Privé: BKR, lopende leningen, een partner met inkomen die tegenvallers opvangt.
BKR speelt bij een zakelijke lening anders dan bij privékrediet. Een lening op naam van een bv wordt in de regel niet als consumptief krediet geregistreerd. Leen je als eenmanszaak, dan ben je privé aansprakelijk en kijkt de bank wel naar je privégegevens. Het wettelijke rentemaximum van 12% geldt alleen voor consumptief krediet, niet voor een zakelijke lening.
Starterslening of lease: wat kies je waarvoor?
Een starterslening is vrij besteedbaar. Dat is haar sterke kant: je kunt er verbouwing, voorraad en de eerste maanden huur mee betalen. Voor spullen met een eigen waarde, zoals een bestelbus, koelapparatuur of een kassasysteem, is financial lease vaak goedkoper en sneller. De leasemaatschappij heeft het object als zekerheid en vraagt daardoor minder van jou. De slimste opzet is meestal beide: lease voor de objecten en een kleinere starterslening voor de rest. Hoe dat per branche uitpakt zie je bij lease en financiering in de horeca en voor kantoor en winkel. Het complete overzicht van alle routes staat bij startende onderneming financieren.
Voor welke starters is deze lening geschikt?
- Zelfstandigen zonder personeel met een beperkt bedrag: vaak is lease of een kleine lening logischer. Zie zzp-lening en zzp-financiering.
- Franchisenemers: banken kennen de formule en rekenen soms met de cijfers van andere vestigingen. Lees de franchise lening.
- Starters die een bestaande zaak overnemen: dan heeft de bank de cijfers van de vorige eigenaar en komt er vaak een verkoperslening bij.
- Bedrijven die na twee of drie jaar willen groeien: dan ben je bijna geen starter meer en gelden de regels van mkb-financiering.
Een starterslening bedrijf aanvragen: welke documenten heb je nodig?
- Ondernemingsplan met een samenvatting van maximaal een pagina.
- Investeringsbegroting met offertes van leveranciers en aannemer.
- Financieringsplan: eigen geld, familie, lease en het gevraagde leenbedrag.
- Exploitatieprognose voor drie jaar en een liquiditeitsbegroting per maand voor het eerste jaar.
- KVK-uittreksel, cv en kopie identiteitsbewijs.
- Huurovereenkomst of concept daarvan, en eventuele vergunningen.
- Laatste aangifte inkomstenbelasting en een overzicht van je privélasten.
Vraag bij je bank naar de doorlooptijd. Een aanvraag met BMKB duurt vaak enkele weken. Voor de algemene voorwaarden van een bedrijfslening, los van het startersaspect, kun je ook kijken bij zakelijke lening en in de gids bedrijfsfinanciering.
Liever eerst samen je aanvraag sterk maken voordat je naar de bank stapt? In een gratis gesprek controleren we je financieringsplan, rekenen we de lening met en zonder BMKB door en lopen we de documentenlijst met je af.
Veelgestelde vragen over de starterslening bedrijf
Kan ik een zakelijke starterslening krijgen zonder eigen geld?
Dat is lastig. Ook met BMKB-borg wil een bank zien dat je zelf risico neemt. Een achtergestelde lening van familie kan helpen, omdat banken die vaak gedeeltelijk als eigen inbreng meetellen.
Wat is de maximale starterslening met BMKB?
Voor starters jonger dan drie jaar staat de overheid borg voor 67,5% van een lening tot 333.333 euro. Het werkelijke bedrag dat je leent, bepaalt de bank op basis van je plan en je terugbetaalcapaciteit.
Krijg ik bij een zakelijke starterslening ook drie jaar rentevrij?
Nee. Die rentevrije periode hoort bij de SVn-starterslening voor een koopwoning. Bij een zakelijke starterslening betaal je rente vanaf het begin. Soms spreek je wel een paar maanden zonder aflossing af.
Telt een zakelijke starterslening mee bij een hypotheekaanvraag?
Niet als BKR-registratie, maar wel indirect. Een hypotheekverstrekker kijkt bij ondernemers naar je winst, en hoge rente- en aflossingslasten drukken die winst. Als eenmanszaak sta je bovendien privé garant.
Is een starterslening bedrijf ook mogelijk voor agrariërs?
Niet met BMKB: bedrijven met meer dan de helft van de omzet uit landbouw of visserij zijn uitgesloten. Voor die sector bestaat het Borgstellingskrediet voor de Landbouw en Visserij van RVO, aan te vragen via je bank.
Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bronnen: RVO (BMKB 2026: borgpercentage starters, looptijd, uitsluiting landbouw), RVO (BLV), SVn (starterslening woning), Belastingdienst (KIA 2026). Uitkomsten zijn indicaties, geen offerte.