Franchisekrediet 2026 · gecontroleerd op 30 oktober
Franchise lening: hoe een bank jouw formule en jouw plan beoordeelt
Kort antwoord
Een franchise lening is een zakelijke lening voor wat je bij de start van een franchisevestiging niet kunt leasen: de entreefee, een verbouwing, maatwerkinterieur en werkkapitaal. Leen je € 140.000 tegen een indicatieve 7,5% over zeven jaar, dan betaal je ongeveer € 2.147 per maand en zo’n € 40.400 rente. De looptijd mag in de regel niet langer zijn dan je franchisecontract. Als starter kan de bank de BMKB inzetten, waarmee de overheid 67,5% van de lening borgt (tot € 333.333). Zakelijk lenen valt buiten de 12%-grens en de standaard BKR-toets voor consumenten.
Rekentool 2026
Reken je franchisekrediet door
Je maandtermijn
€ 0
- Kredietbedrag
- € 0
- Rente over de duur van het krediet
- € 0
- Startinvestering plus rente
- € 0
- KIA (entreefee en werkkapitaal tellen niet mee)
- € 0
- Termijn zonder eindaflossing
- € 0
Een rekenvoorbeeld met gelijke maandbedragen en een vaste rente. De KIA staat op nul omdat dit krediet vooral fee, verbouwing en aanloopkosten dekt; voor apparatuur die je via lease of los koopt, reken je de aftrek apart uit. Provisie voor de bank of de BMKB is niet meegeteld.
Wanneer heb je een franchise lening nodig?
Bijna elke formule vraagt een startinvestering die je niet volledig uit spaargeld betaalt. Een deel daarvan is goed te leasen: ovens, koelvitrines, sporttoestellen, een bestelbus in de huisstijl. Wat overblijft is het lastige deel. De entreefee is een recht, geen spullen. Een verbouwing zit vast aan het pand van de verhuurder. De eerste maanden draai je verlies terwijl huur en lonen doorlopen. Juist voor die posten sluit je een lening af. Hoe je de hele startinvestering opdeelt in lease, lening en eigen geld, staat uitgewerkt bij franchise financieren.
Hoe beoordeelt een bank een franchise lening?
Een kredietbeoordelaar weegt twee dingen: de formule en de ondernemer. Over de formule wil hij weten hoe lang die bestaat, hoeveel vestigingen er zijn, hoe die presteren en hoeveel er de afgelopen jaren zijn gestopt. Een franchisegever die zijn cijfers open op tafel legt, maakt je aanvraag sterker. Over jou wil hij weten of je het vak kent, of je eerder leiding hebt gegeven en hoeveel je zelf inbrengt. Een ervaren bedrijfsleider die met spaargeld instapt bij een bewezen formule krijgt makkelijker krediet dan een zij-instromer bij een formule met drie vestigingen.
Let op de prognose. Die komt vaak van de franchisegever en is per definitie gebaseerd op het gemiddelde of de betere vestigingen. Een bank gaat er zelf een korting op toepassen. Maak dus zelf een versie met lagere omzet in het eerste jaar en controleer of je de termijnen dan nog betaalt.
Wat kost een franchise lening per maand?
| Voorbeeld | Lening | Rente en duur | Maandtermijn | Rente in totaal |
|---|---|---|---|---|
| Schoonmaakformule als zzp’er: fee en eerste materialen | € 30.000 | 9%, 4 jaar | € 747 | € 5.834 |
| Kappersformule: fee en verbouwing van een bestaande salonruimte | € 90.000 | 8%, 5 jaar | € 1.825 | € 19.493 |
| Lunchroomformule: fee, maatwerkinterieur en aanloopkosten | € 140.000 | 7,5%, 7 jaar | € 2.147 | € 40.378 |
| Zelfde lunchroom, korter aflossen | € 140.000 | 7,5%, 5 jaar | € 2.805 | € 28.319 |
| Supermarktformule: aandeel in fee en verbouwing, apparatuur apart geleased | € 220.000 | 7%, 8 jaar | € 2.999 | € 67.944 |
De bedragen zijn uitgerekend met de formule uit de tool en de rentes zijn indicaties. Een kleiner krediet zonder onderpand heeft meestal een hogere rente dan een groter krediet waarbij de inventaris als zekerheid dient. Werk je als zelfstandige zonder personeel onder een formule, kijk dan ook bij zzp-financiering.
Welke looptijd past bij je franchisecontract?
Het franchisecontract is je bestaansrecht als vestiging. Loopt het na vijf jaar af en ligt een verlenging niet vast, dan wil een bank niet dat je daarna nog jaren moet aflossen. Vuistregel: looptijd van de lening korter dan of gelijk aan de resterende contractduur. Vraag de franchisegever bij een lange lening een verklaring over verlenging, of onderhandel over een langer eerste contract. Kijk ook naar wat er gebeurt bij tussentijdse beëindiging: moet je dan de inventaris overdragen, en tegen welke prijs? Dat bepaalt hoeveel zekerheid de bank aan je inrichting kan ontlenen.
Twijfel je of de prognose van de formule realistisch is? Een adviseur maakt een voorzichtige versie en laat zien welk leenbedrag en welke looptijd daarbij nog verantwoord zijn.
Franchise lening als starter: werkt de BMKB?
Veel franchisenemers zijn net gestart, en dan mist de bank vaak zekerheid. De Borgstelling MKB-kredieten kan dat gat dichten. Bij een onderneming jonger dan drie jaar dekt de overheid 67,5% van een starterslening tot € 333.333. Bij een lening van € 140.000 staat de staat dus garant voor € 94.500. Je betaalt daarvoor een provisie, die de bank met je verrekent, en je vraagt het via de bank aan. De regeling is bedoeld voor mkb-bedrijven en loopt tot 1 juli 2027. Meer over starten zonder cijfers lees je bij startende onderneming financieren en de starterslening bedrijf.
Welke zekerheden vraagt een financier van een franchisenemer?
- Pandrecht op inventaris en voorraad, voor zover die niet al bij een leasemaatschappij in eigendom is.
- Een borgtocht van jou privé, zeker als je via een bv werkt. Onderhandel over een maximum.
- Verpanding van de huurrechten of afspraken met de verhuurder over overname bij problemen.
- Afspraken met de franchisegever, bijvoorbeeld dat die meldt als je achterloopt met fees, of dat hij een opvolger zoekt als jij stopt.
- Achterstelling van een lening van familie of van de franchisegever zelf.
Privé lenen voor je franchise: waarom liever niet?
Een persoonlijke lening voelt snel geregeld, maar dat is consumptief krediet. Je wordt getoetst op je privé-inkomen, de lening staat bij BKR en de maximale kredietvergoeding is 12% per jaar. Voor de bedragen die een vestiging vraagt is dat zelden genoeg, en een BKR-registratie maakt een latere hypotheek kleiner. Sluit de lening daarom af op naam van je onderneming. Werk je als eenmanszaak, dan ben je toch privé aansprakelijk en kan een financier ook dan registreren. Vraag dat vooraf.
Franchise lening of lease: wat neem je voor welk deel?
| Post | Lening | Financial lease | Huur van de formule | Contant |
|---|---|---|---|---|
| Entreefee | Ja | Nee | Nee | Vaak deels |
| Apparatuur en toestellen | Kan | Meestal goedkoper, KIA bij jou | Soms aangeboden | Kan |
| Maatwerkinterieur | Ja | Lastig | Zelden | Kan |
| Voorraad | Liever kredietlijn | Nee | Soms consignatie | Ja |
| Aanloopverlies | Ja, of buffer | Nee | Nee | Buffer |
Uitgewerkte voorbeelden voor inventaris vind je bij lease en financiering horeca en bij lease en financiering kantoor en winkel.
Zo vraag je een franchise lening aan
- Verzamel de formulestukken: precontractuele informatie, conceptovereenkomst en investeringsbegroting van de franchisegever.
- Vraag vestigingscijfers en, als het kan, gesprekken met bestaande franchisenemers.
- Schrijf je ondernemingsplan met een eigen, voorzichtige prognose en een liquiditeitsbegroting.
- Bepaal wat geleased wordt en wat in de lening komt, zodat het krediet niet groter is dan nodig.
- Leg je eigen inbreng aan met bankafschriften, en lever je cv en een privé-overzicht.
- Vraag twee of drie aanbiedingen en vraag expliciet naar de BMKB.
- Teken het franchisecontract pas als de financiering rond is, binnen de wettelijke bedenktijd van vier weken.
Neem je een bestaande vestiging over in plaats van nieuw te beginnen, dan komt er goodwill bij; zie lening bedrijfsovername. De algemene uitleg over termijnleningen staat bij zakelijke lening en het overzicht van alle vormen bij bedrijfsfinanciering. Je kunt ook direct je vraag stellen via het contactformulier.
We nemen het investeringsoverzicht van je formule door, halen eruit wat goedkoper via lease kan en bereiden de kredietaanvraag zo voor dat de bank snel kan beslissen.
Veelgestelde vragen over een franchise lening
Hoeveel kan ik lenen voor een franchise?
Dat hangt af van de verwachte kasstroom van de vestiging, je eigen inbreng en de zekerheden. Een bank kijkt naar de cijfers van vergelijkbare vestigingen en past daar een eigen voorzichtigheid op toe. Er is geen vast percentage van de investering.
Kan ik de entreefee meefinancieren?
Ja, maar alleen via een lening of eigen geld, niet via lease. Omdat er geen onderpand tegenover staat, verwacht de bank vaak dat je een flink deel van de fee zelf betaalt.
Is een franchise lening makkelijker te krijgen dan een gewone starterslening?
Bij een bekende formule met goede vestigingscijfers vaak wel, omdat de bank het concept kan toetsen. Bij een jonge formule met weinig vestigingen is het verschil klein en beoordeelt de bank je bijna als een gewone starter.
Mag de looptijd langer zijn dan mijn franchisecontract?
Liever niet. Een bank wil dat de lening is afgelost voordat je recht op exploitatie afloopt, tenzij een verlenging vastligt. Stem de looptijd dus af op de resterende contractduur.
Komt mijn franchise lening bij BKR?
Een lening aan een bv niet. Bij een eenmanszaak of vof ben je privé aansprakelijk en kan een financier het krediet registreren. Vraag dat vooraf na, zeker als je binnenkort een woning wilt kopen.
Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bronnen: RVO (Borgstelling MKB-kredieten), Wet franchise (Burgerlijk Wetboek boek 7, bedenktijd van vier weken), Besluit kredietvergoeding (12% maximum consumptief krediet). Uitkomsten zijn indicaties, geen offerte.