Huisartsenzorg 2026 · gecontroleerd op 30 oktober
Lening huisartsenpraktijk: wat kun je lenen als nieuwe praktijkhouder?
Kort antwoord
Een lening huisartsenpraktijk is een zakelijke lening voor de overname of inkoop in een praktijk: goodwill, inventaris, een verbouwing of je aandeel in een maatschap. Leen je € 180.000 tegen een indicatieve rente van 6,3% over tien jaar, dan betaal je ongeveer € 2.026 per maand en € 63.071 rente; over zeven jaar is dat € 2.656 per maand. Banken zijn positief over huisartsen door de voorspelbare inkomsten uit inschrijving, maar toetsen wat er na je eigen inkomen overblijft. Een zakelijke lening valt buiten de 12%-grens voor consumptief krediet en komt meestal niet bij BKR. Voor een pandaandeel kies je een bedrijfshypotheek.
Rekentool 2026
Bereken je lening voor de praktijkovername
Maandtermijn lening
€ 0
- Hoofdsom bij de bank
- € 0
- Betaalde rente in totaal
- € 0
- Totale kosten met eigen geld
- € 0
- KIA (hier niet gerekend: vooral goodwill)
- € 0
- Termijn als alles wordt afgelost
- € 0
Annuïteitenberekening met een rente die gedurende de looptijd gelijk blijft. Veel banken laten je lineair aflossen; dan start je hoger. Provisie, notaris voor pandrecht en verplichte verzekeringen tellen niet mee. Kies je voor privé, dan mag de rente niet boven 12% komen.
Wanneer heb je een lening voor een huisartsenpraktijk nodig?
De meeste huisartsen lenen voor het eerst als ze van waarnemer of huisarts in dienst praktijkhouder worden. Op dat moment koop je de praktijk van je voorganger, of je koopt je in bij een maatschap of duo-praktijk. Later volgen soms kleinere leningen: een verbouwing voor extra praktijkondersteuning, de uitkoop van een vertrekkende partner of de verhuizing naar een nieuw gezondheidscentrum.
Wat je met een lening betaalt, is vaak niet tastbaar. Goodwill, een aandeel in een maatschap of de waarde van een patiëntenbestand kun je niet leasen. Voor losse apparatuur bestaan wel andere routes, die we naast elkaar zetten op huisartsenpraktijk financieren.
Hoeveel kun je lenen voor een huisartsenpraktijk?
Een bank rekent terug vanaf de winst van de praktijk. Een vereenvoudigd voorbeeld van een solopraktijk:
- De praktijk houdt na personeel, huur en overige kosten € 190.000 per jaar over, vóór jouw inkomen en de lening.
- Na belasting en een redelijk privé-inkomen blijft daarvan grofweg € 40.000 per jaar beschikbaar, zo’n € 3.330 per maand.
- Een lening van € 180.000 over tien jaar kost € 2.026 per maand. Er blijft ruim € 1.300 over als buffer.
- Dezelfde lening over zeven jaar kost € 2.656. De buffer slinkt naar ongeveer € 670.
Deze getallen zijn een illustratie. Elke financier hanteert eigen normen. Wat helpt: een stabiel patiëntenaantal, goede afspraken met zorgverzekeraars, inzet van praktijkondersteuners en een overdrachtsperiode waarin je voorganger nog meewerkt.
Wat kost een lening huisartsenpraktijk per maand?
| Doel | Bedrag | Rente · looptijd | Per maand | Rente totaal |
|---|---|---|---|---|
| Overname solopraktijk | € 180.000 | 6,3% · 120 mnd | ca. € 2.026 | ca. € 63.071 |
| Zelfde overname, korter | € 180.000 | 6,3% · 84 mnd | ca. € 2.656 | ca. € 43.062 |
| Alleen goodwill | € 70.000 | 6,5% · 60 mnd | ca. € 1.370 | ca. € 12.178 |
| Verbouwing spreekkamers | € 60.000 | 6,3% · 84 mnd | ca. € 885 | ca. € 14.354 |
| Aandeel in gezondheidscentrum (bedrijfshypotheek) | € 250.000 | 5,8% · 240 mnd | ca. € 1.762 | ca. € 172.965 |
Drie jaar korter aflossen bespaart € 20.000 rente op de overname. Het vastgoeddeel kost door de lange looptijd veel rente in euro’s, maar daar staat een pand tegenover dat waarde houdt. Rentes zijn indicaties; goodwill zonder onderpand krijgt meestal een iets hogere opslag.
Wil je weten welk bedrag en welke looptijd bij jouw overname passen? Een adviseur rekent je praktijkcijfers en je privé-situatie samen door, zodat lening en eventuele hypotheek elkaar niet in de weg zitten.
Hoe werkt een lening bij inkoop in een maatschap of duo-praktijk?
Koop je je in bij bestaande collega’s, dan betaal je voor een deel van de goodwill en de inventaris. De lening staat meestal op jouw naam, niet op die van de maatschap. Let op twee dingen. In een maatschap ben je vaak hoofdelijk aansprakelijk voor gezamenlijke schulden, dus vraag welke leningen en leases er al lopen. En spreek vooraf af wat er gebeurt als een partner vertrekt: wie koopt dat aandeel en tegen welke prijs? Een bank wil het maatschapscontract zien voordat hij leent.
Welke zekerheden en verzekeringen vraagt de bank?
- Pandrecht op inventaris en vorderingen op zorgverzekeraars.
- Borgtocht van jou persoonlijk, ook als je via een bv werkt.
- Overlijdensrisicoverzekering, vaak verpand aan de bank, omdat de praktijk volledig op jou draait.
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering: zonder jou geen omzet. Banken vragen er bijna altijd naar.
- Achterstelling van een verkoperslening, als je voorganger een deel laat staan.
- BMKB-borgstelling via de bank, als het onderpand te klein is voor het gevraagde bedrag.
Lening, lease of hypotheek: wat kies je waarvoor?
| Zakelijke lening | Financial lease | Operational lease of huur | Bedrijfshypotheek | Eigen geld | |
|---|---|---|---|---|---|
| Goodwill, inkoop maatschap | Ja | Nee | Nee | Nee | Ja |
| Inventaris en apparatuur | Ja | Ja | Ja | Nee | Ja |
| Pand of pandaandeel | Beperkt | Nee | Nee | Ja | Deels |
| Btw (vrijgesteld) | Lenen incl. btw | 21% ineens | Per termijn | Btw op nieuwbouw kost geld | Incl. btw |
| Typische looptijd | 5 tot 10 jaar | 3 tot 5 jaar | 3 tot 5 jaar | 15 tot 20 jaar | n.v.t. |
Leg niet alles in één lening. Inventaris die je over vijf jaar vervangt, past niet bij een looptijd van tien jaar. Meer over de vorm vind je bij zakelijke lening en bedrijfshypotheek. Voor balie, wachtruimte en archief geldt hetzelfde als bij lease en financiering kantoor en winkel, en een koffiehoek valt onder lease en financiering horeca.
Heeft een lening voor je huisartsenpraktijk invloed op je hypotheek?
Een zakelijke lening komt meestal niet bij BKR. Toch telt hij indirect mee: een hypotheekverstrekker kijkt naar je inkomen uit de praktijk, en rente en aflossing drukken je winst. Een persoonlijke lening of borgtocht op privénaam kan wel direct je maximale hypotheek verlagen. Veel nieuwe praktijkhouders verhuizen tegelijk naar de regio van hun praktijk. Regel dan eerst je hypotheek of laat beide aanvragen samen doorrekenen, want als startende ondernemer zonder jaarcijfers is een hypotheek lastiger.
Hoe vraag je een lening voor een huisartsenpraktijk aan?
- Laat de overnamesom splitsen in goodwill, inventaris en eventueel pand.
- Vraag de jaarcijfers van drie jaar op, het patiëntenaantal en de lopende contracten met zorgverzekeraars.
- Verzamel je BIG-registratie, cv, inschrijving in het huisartsenregister en je huidige inkomen.
- Leg het concept-overnamecontract of maatschapscontract en het huurcontract bij.
- Regel offertes voor overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekering.
- Vraag voorstellen bij meerdere financiers en vergelijk rente, looptijd, boetevrij aflossen en zekerheden.
Ook andere zorgverleners lenen zo. Bij een tandartspraktijk gaat meer geld naar apparatuur, bij een dierenkliniek speelt de btw-plicht en hogere goodwill. Lees ook lening dierenkliniek, of vergelijk met een branche buiten de zorg via autogarage financieren. Het totaaloverzicht staat op bedrijfsfinanciering. Een vraag stel je via het contactformulier.
Sta je op het punt praktijkhouder te worden? We zetten de leningvoorstellen voor je naast elkaar, kijken naar zekerheden en verzekeringen en zorgen dat je aanvraag compleet bij de bank ligt.
Veelgestelde vragen over lening huisartsenpraktijk
Welke rente betaal je voor een lening voor een huisartsenpraktijk?
Als indicatie zo’n 6 tot 7% voor een zakelijke lening in 2026. Huisartsen krijgen vaak een gunstiger tarief dan veel andere branches door de voorspelbare inkomsten. Voor goodwill zonder onderpand ligt de rente iets hoger dan voor inventaris.
Kan ik zonder eigen geld een huisartsenpraktijk overnemen?
Soms, als de goodwill laag is en de praktijkcijfers goed zijn. Meestal vraagt de bank wel een kleine eigen inbreng of een verkoperslening. Een buffer voor de eerste maanden is daarnaast verstandig.
Hoe lang mag een lening voor een huisartsenpraktijk lopen?
Voor goodwill en inventaris meestal vijf tot tien jaar. Voor een pand of pandaandeel kies je een bedrijfshypotheek met vaak 15 tot 20 jaar. Houd de looptijd korter dan je verwachte loopbaan als praktijkhouder.
Komt een lening voor mijn huisartsenpraktijk bij BKR?
Een zakelijke lening op naam van je praktijk meestal niet. Een persoonlijke lening of privé-borgtocht kan wel meetellen. Indirect telt de zakelijke lening mee bij een hypotheek, omdat je winst lager wordt.
Welke verzekeringen vraagt een bank bij een lening huisartsenpraktijk?
Meestal een overlijdensrisicoverzekering, vaak verpand aan de bank, en een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ook beroepsaansprakelijkheid en een opstal- en inventarisverzekering worden vaak gevraagd.
Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bronnen: RVO (BMKB), Wet op het financieel toezicht (maximale kredietvergoeding 2026), BKR, Belastingdienst. Uitkomsten zijn indicaties, geen offerte. Let op! Geld lenen kost geld.