Bedrijfsfinanciering 2026 · gecontroleerd op 30 oktober
Lening autogarage: geld lenen voor overname, verbouwing of een EV-werkplaats
Kort antwoord
Een lening autogarage gebruik je vooral voor dingen die een leasemaatschappij niet als onderpand ziet: de overname van een bestaande zaak, een verbouwing van de werkplaats of extra werkkapitaal. Neem je een garage over voor € 250.000 en breng je € 50.000 zelf in, dan betaal je bij een indicatieve rente van 8% over zeven jaar ongeveer € 3.117 per maand. Banken vragen bij een overname meestal 20 tot 30% eigen geld, soms aangevuld met een lening van de verkoper. Ben je korter dan drie jaar ondernemer, dan kan de bank de BMKB gebruiken, waarbij de overheid voor 67,5% borg staat.
Rekentool 2026
Bereken de maandlast van je garagelening
Wat je elke maand aflost en betaalt
€ 0
- Hoofdsom van de lening
- € 0
- Rente over de hele looptijd
- € 0
- Totale uitgave inclusief eigen geld
- € 0
- KIA (niet over goodwill)
- € 0
- Maandlast zonder eindaflossing
- € 0
Deze som gaat uit van een annuïteit: elke maand hetzelfde bedrag en een vaste rente. De KIA staat op nul, omdat een overnamesom grotendeels uit goodwill en voorraad bestaat en die tellen niet mee. Koop je losse apparatuur, reken dat deel dan apart. Notaris-, taxatie- en borgstellingskosten zijn niet meegenomen.
Waarvoor sluit je een lening autogarage af?
Bruggen en testapparatuur kun je prima leasen, omdat ze los verkocht kunnen worden als het misgaat. Maar een groot deel van wat een garagehouder betaalt, heeft geen losse verkoopwaarde. Denk aan een klantenbestand, de naam in het dorp, een verbouwing van de werkvloer of de aanloopkosten van een nieuwe vestiging. Daarvoor is een zakelijke lening de logische vorm. De vier situaties die we het vaakst tegenkomen:
- Overname. Een monteur neemt de zaak van zijn baas over, of een garagehouder koopt een collega in het buurdorp. De koopsom bestaat uit inventaris, voorraad en goodwill.
- Verbouwing voor elektrische auto’s. Een aparte werkplek met afzetting, laadpunten in de werkplaats en een betere elektrische aansluiting.
- Uitbreiding met een APK-afdeling of bandenhotel. Hier gaat het vaak om een mix van bouwkosten en apparatuur.
- Werkkapitaal. Na een overname moet je lonen, onderdelen en btw kunnen betalen voordat de eerste facturen binnen zijn.
Gaat het je vooral om de inrichting van de werkplaats en wil je alle betaalroutes naast elkaar zien, lees dan autogarage financieren. Daar staan ook de prijzen van bruggen en uitlijnapparatuur.
Wat kost een lening voor een garagebedrijf per maand?
De maandlast hangt vooral af van de looptijd. Bij een overname kiezen banken vaak vijf tot tien jaar, afhankelijk van hoeveel goodwill erin zit. Goodwill lossen ze liever snel af, een pand juist langzaam. Hieronder vier berekeningen met de formule van de rekentool.
| Situatie | Bedrag | Eigen geld | Rente, looptijd | Maandlast | Totale rente |
|---|---|---|---|---|---|
| EV-werkplek en verbouwing | € 90.000 | € 15.000 | 7,5%, 5 jaar | € 1.503 | € 15.171 |
| Overname zonder pand, kort | € 250.000 | € 50.000 | 8%, 5 jaar | € 4.055 | € 43.317 |
| Overname zonder pand, langer | € 250.000 | € 50.000 | 8%, 7 jaar | € 3.117 | € 61.848 |
| Overname met pand in één lening | € 400.000 | € 80.000 | 8,5%, 10 jaar | € 3.968 | € 156.105 |
Twee jaar langer aflossen scheelt bij de overname bijna € 940 per maand, maar kost ruim € 18.000 extra rente. Het laatste voorbeeld laat zien waarom je een pand liever apart financiert met een bedrijfshypotheek: die heeft een langere looptijd en vaak een lagere rente, zodat het garagedeel sneller vrij komt.
Lenen of leasen voor je garage: wat is het verschil?
| Zakelijke lening | Financial lease | Huur of operational lease | Contant | |
|---|---|---|---|---|
| Geschikt voor | Overname, goodwill, verbouwing, werkkapitaal | Bruggen, APK-straat, bandenapparatuur | Diagnosetester, tijdelijke capaciteit | Kleine aankopen |
| Zekerheid | Pandrecht op inventaris en voorraad, soms hypotheek of borgtocht | Het apparaat zelf | Geen, leverancier blijft eigenaar | Geen |
| Eigen geld | Vaak 20 tot 30% | Vaak 0 tot 20% | Meestal geen | Alles |
| Rente-indicatie | 7 tot 9%, afhankelijk van risico | 5,5 tot 8% | Zit in de huurprijs | Gemiste rente op spaargeld |
| KIA | Alleen over bedrijfsmiddelen | Ja | Nee | Ja |
| Grootste nadeel | Bank kijkt naar je hele bedrijf en privésituatie | Alleen voor losse objecten | Duurste route op lange termijn | Buffer verdwijnt |
Bij een garageovername komt veel tegelijk: koopsom, goodwill, voorraad en werkkapitaal. Een adviseur splitst dat voor je op, rekent per deel de beste vorm door en zorgt dat je aanvraag bij de bank compleet is.
Hoe financier je de overname van een autogarage?
Bij een overname wil de bank eerst weten waar de koopsom op is gebaseerd. Een waardering door een onafhankelijke partij helpt. Vervolgens kijkt de bank of de garage na de overname genoeg verdient om rente en aflossing te betalen, met marge voor tegenvallers. Die marge is belangrijk: een monteur die vertrekt of een dealer die het contract opzegt, kan de omzet flink raken.
Vaak bestaat de financiering uit lagen. Onderop je eigen geld. Daarboven soms een achtergestelde lening van de verkoper, die pas wordt afgelost als de bank zijn deel heeft gehad. Banken zien dat als vertrouwen van de verkoper in de zaak. Bovenop komt de banklening. Voor de inventaris kun je daarnaast nog een leasecontract afsluiten, zodat de banklening kleiner blijft.
Let op fiscale gevolgen. Over goodwill krijg je geen KIA, maar je mag hem wel afschrijven. De overgenomen apparatuur is tweedehands; KIA kan daarover wel gelden, behalve als je ze koopt van iemand uit je eigen huishouden, van je ouders of kinderen (of hun huisgenoten), of van een bv waarin je minstens een derde belang hebt. Die uitsluiting staat in artikel 3.46 Wet IB 2001 en speelt dus vaak bij een overname binnen de familie, zoals van vader op zoon. Laat de koopsom in de overeenkomst daarom splitsen in goodwill, inventaris en voorraad. Je boekhouder kan dan per post de juiste behandeling kiezen.
Hoe toetst een bank een lening voor je autobedrijf?
- Terugbetaalcapaciteit. De vrije kasstroom moet de maandlasten ruim dekken. De bank rekent met cijfers van de laatste jaren, niet met je ambities.
- Persoonlijke rol. Bij een eenmanszaak of vof ben je privé aansprakelijk. Bij een bv vraagt de bank vaak een borgtocht van de directeur-eigenaar.
- Vakkennis. Heb je zelf jaren in de werkplaats gestaan en heb je de juiste diploma’s en een APK-bevoegdheid, dan weegt dat zwaar mee.
- Huurcontract. Bij een gehuurd pand moet de looptijd van de huur minstens zo lang zijn als die van de lening.
- Bodem en milieu. Een garage met oude ondergrondse tanks kan een saneringsrisico meebrengen. Banken willen dat vooraf weten.
De BMKB maakt het makkelijker als je zekerheden tekortkomt. Voor starters, ondernemingen jonger dan drie jaar, staat de overheid borg voor 67,5% van een lening tot € 333.333. De borgstelling loopt maximaal zes jaar vanaf de eerste aflossing en je vraagt hem aan via je eigen bank. De regeling loopt tot 1 juli 2027.
Kun je als particulier lenen voor een garage?
Een persoonlijke lening is bedoeld voor privédoelen. Veel kredietverstrekkers sluiten zakelijk gebruik uit. Sleutel je als hobby aan oldtimers in je eigen schuur, dan kan een persoonlijke lening voor gereedschap of een brug wel. Dat krediet valt onder de consumentenregels: de verstrekker toetst je inkomen, je krijgt een BKR-registratie en de rente mag in 2026 niet boven 12% liggen. Let op! Geld lenen kost geld. Bedenk ook dat zo’n lening je maximale hypotheek verlaagt. Voor een echt bedrijf is een zakelijke lening de juiste vorm, ook omdat de rente dan als kosten aftrekbaar is.
Welke stappen zet je om een lening autogarage aan te vragen?
- Schrijf een ondernemingsplan met de plannen voor de werkplaats, de verwachte omzet per afdeling en je eigen ervaring.
- Verzamel de jaarrekeningen van de garage van de laatste drie jaar en, bij een overname, de intentieverklaring met de verkoper.
- Laat de koopsom waarderen en vraag een splitsing in goodwill, inventaris en voorraad.
- Voeg het huurcontract of de eigendomsakte, de RDW-erkenning en eventuele dealerovereenkomsten toe.
- Maak een prognose voor drie jaar, met een scenario waarin de omzet 15% lager uitvalt.
- Vraag offertes aan bij twee of drie financiers en vergelijk niet alleen de rente, maar ook de zekerheden en de boete bij vervroegd aflossen.
Bekijk ter vergelijking hoe dat bij andere vakbedrijven gaat: lening dierenkliniek beschrijft een praktijkovername met zware apparatuur, en lening wasstraat is relevant als je naast de werkplaats een wasinstallatie wilt bouwen. Overweeg je onderdelen ook online te verkopen, dan geven webshop financieren en webshop lening een beeld van voorraadfinanciering. Een showroom of balie valt onder lease en financiering voor kantoor en winkel, een koffiecorner met apparatuur onder lease en financiering in de horeca. Het grote overzicht staat op bedrijfsfinanciering.
Wil je weten hoeveel je kunt lenen voor jouw garage, met of zonder BMKB? Een adviseur maakt een eerste doorrekening op basis van je jaarcijfers en de koopsom.
Veelgestelde vragen over lening autogarage
Hoeveel kan ik lenen om een autogarage over te nemen?
Dat hangt af van de winst die de garage maakt. Banken kijken of de vrije kasstroom de rente en aflossing ruim dekt. In de praktijk vragen ze bij een overname 20 tot 30% eigen geld, eventueel deels als lening van de verkoper.
Geldt de maximale rente van 12% ook voor een zakelijke garagelening?
Nee. Het plafond van 12% in 2026 geldt voor consumentenkrediet. Een zakelijke lening aan een onderneming valt daar niet onder. De rente hangt dan af van het risico, de zekerheden en de looptijd.
Kan ik de BMKB gebruiken bij een garageovername?
Vaak wel, als je onderneming binnen de grenzen valt. Bij een starter, korter dan drie jaar actief, staat de overheid borg voor 67,5% van een lening tot € 333.333. Je vraagt de borgstelling aan via je eigen bank.
Krijg ik KIA over de overnamesom van een garage?
Niet over goodwill en voorraad. Over overgenomen bedrijfsmiddelen zoals bruggen en testapparatuur kan KIA wel gelden, zolang je die niet koopt van je huishouden, je ouders of kinderen, of een bv waarin je minstens een derde belang hebt. Neem je de garage over van je vader of moeder, dan vervalt de KIA dus. Laat de koopsom daarom in de overeenkomst splitsen.
Wat is de looptijd van een lening voor een autobedrijf?
Voor verbouwing en apparatuur meestal vijf tot zeven jaar. Voor goodwill vaak vijf jaar of korter. Een pand financier je liever apart met een bedrijfshypotheek, die een veel langere looptijd heeft.
Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bronnen: RVO (BMKB-voorwaarden 2026), Belastingdienst (KIA en uitsluiting goodwill), Besluit kredietvergoeding (maximale rente consumentenkrediet 2026). Liever direct overleggen? Gebruik het contactformulier. Uitkomsten zijn indicaties, geen offerte.