Bedrijfshypotheek 2026 · gecontroleerd op 30 oktober
Hypotheek magazijn: zo leen je voor je eigen opslagruimte
Kort antwoord
Een hypotheek magazijn is een zakelijke lening met het pand als onderpand. Banken lenen vaak 60 tot 80% van de marktwaarde, afhankelijk van type pand en financier; de rest en de kosten koper betaal je zelf. Voor een stadsdistributiemagazijn van € 900.000 met 30% eigen geld, 20 jaar looptijd en een rekenrente van 6,2% is de maandlast ongeveer € 4.587 annuïtair. Elke procentpunt rente scheelt bij dit bedrag zo’n € 350 tot € 380 per maand. Let op: de consumentenregels zoals de maximale kredietvergoeding van 12% gelden niet voor een zakelijke hypotheek.
Rekentool 2026
Bereken de hypotheek op je magazijn
Annuïtaire maandlast
€ 0
- Hypotheekbedrag
- € 0
- Betaalde rente in totaal
- € 0
- Uitgave inclusief eigen middelen
- € 0
- Investeringsaftrek (geldt niet)
- € 0
- Maandlast zonder aflossingsvrij deel
- € 0
Rekenvoorbeeld met gelijke maandbedragen en een rente die de hele looptijd gelijk blijft. Banken rekenen bij vastgoed vaak lineair, dan is de eerste maandlast hoger. Kosten koper, taxatie en afsluitprovisie tellen niet mee. Investeringsaftrek is bij een pand van deze omvang nul.
Hoe werkt een hypotheek op een magazijn?
Een bedrijfshypotheek lijkt op een woninghypotheek, maar de spelregels zijn anders. Er is geen Nationale Hypotheek Garantie, geen hypotheekrenteaftrek in box 1 en geen wettelijke leennorm. De bank maakt zelf een risicoafweging op basis van jouw onderneming en het pand. Bij een magazijn betekent dat concreet:
- Je leent op naam van de bv, de holding of de eenmanszaak die eigenaar wordt.
- De bank vestigt een eerste hypotheekrecht op het magazijn en vraagt vaak aanvullende zekerheden, zoals verpanding van inventaris of een borgtocht.
- De looptijd is vaak korter dan bij een woning: 10 tot 20 jaar is gebruikelijk, langer komt minder vaak voor.
- De rente zet je een periode vast, bijvoorbeeld 5 of 10 jaar. Daarna volgt een nieuw renteaanbod.
- In de leningsvoorwaarden staan vaak afspraken over je solvabiliteit of de verhouding tussen schuld en pandwaarde. Wijk je daarvan af, dan mag de bank ingrijpen.
Wil je eerst weten of kopen überhaupt slimmer is dan huren of terughuren? Lees dan eerst magazijn financieren, waar alle routes naast elkaar staan.
Hoeveel kun je lenen met een hypotheek magazijn?
Twee grenzen bepalen je maximale lening. De laagste van de twee telt.
| Toets | Wat de bank bekijkt | Voorbeeld bij € 900.000 |
|---|---|---|
| Onderpand | Marktwaarde of executiewaarde uit het taxatierapport, vaak 60 tot 80% financierbaar | Lening ruwweg € 540.000 tot € 720.000 |
| Draagkracht | Kan je bedrijfsresultaat rente en aflossing ruim dragen, ook bij tegenvallers? | Hangt af van je EBITDA en bestaande schulden |
| Eigen geld | Rest van de koopsom plus 10,4% overdrachtsbelasting en bijkomende kosten | Ruim € 270.000 plus circa € 94.000 overdrachtsbelasting |
De draagkracht is bij een magazijn vaak de bepalende factor. Een groothandel met stabiele marges krijgt meer ruimte dan een jonge webshop die snel groeit maar nog weinig winst maakt. Starters zonder drie jaar cijfers moeten meestal meer inbrengen of een borgstelling regelen.
Hoe hoog is de rente op een hypotheek voor een magazijn?
Er bestaat geen vaste marktrente voor een bedrijfshypotheek. Elke bank prijst per dossier. De opbouw is meestal: een basisrente die meebeweegt met de kapitaalmarkt, plus een opslag voor het risico van jouw bedrijf en het pand. Een courant magazijn op een goed bereikbaar bedrijventerrein, verhuurbaar aan veel partijen, krijgt een lagere opslag dan een oud pand met lage vrije hoogte of een gespecialiseerde koelhal. Om te laten zien wat rente doet, rekenen we met een lening van € 630.000 over 20 jaar, annuïtair:
| Rekenrente | Maandlast | Totale rente over 20 jaar | Verschil met 5,5% per maand |
|---|---|---|---|
| 5,5% | € 4.334 | € 410.086 | basis |
| 6,2% | € 4.587 | € 470.762 | € 253 |
| 6,5% | € 4.697 | € 497.307 | € 363 |
| 7,5% | € 5.075 | € 588.057 | € 741 |
Deze rentes zijn rekenvoorbeelden. Ze zijn geen offerte en geen voorspelling.
Lineair of annuïtair aflossen bij een magazijn?
Banken kiezen bij zakelijk vastgoed vaak voor lineair aflossen: elke maand hetzelfde bedrag aflossing, plus rente over de resterende schuld. Je begint hoog en eindigt laag.
- Lineair, € 630.000 over 20 jaar tegen 6,2%: eerste maand € 2.625 aflossing plus € 3.255 rente, samen € 5.880. Totale rente ongeveer € 392.228.
- Annuïtair, zelfde lening: elke maand € 4.587. Totale rente € 470.762.
Lineair bespaart hier bijna € 80.000 rente, maar de eerste jaren betaal je bijna € 1.300 per maand meer. Is je cashflow in de beginfase krap, bijvoorbeeld omdat je net bent verhuisd en de inrichting nog betaalt, dan geeft annuïtair lucht. Sommige banken laten een deel aflossingsvrij. Dat verlaagt de maandlast, maar je houdt aan het einde een schuld over die je moet herfinancieren.
Een adviseur legt het taxatierapport, je jaarcijfers en de offertes van verschillende banken naast elkaar, zodat je ziet welke hypotheek op het magazijn bij jouw kasstroom past en waar onderhandelruimte zit.
Welke documenten vraagt de bank voor een hypotheek op een magazijn?
- Jaarrekeningen van de laatste drie jaar en actuele tussentijdse cijfers.
- Een prognose voor drie tot vijf jaar met de nieuwe huisvestingslasten erin.
- Het koopcontract of de koopovereenkomst onder voorbehoud van financiering.
- Een gevalideerd taxatierapport van een erkende taxateur.
- Kadastrale gegevens, eventueel de erfpachtvoorwaarden en het omgevingsplan voor de locatie.
- Een bouwkundig rapport en bij een oudere hal een asbestinventarisatie of een verkennend bodemonderzoek.
- Een overzicht van bestaande financieringen, lease en borgstellingen.
- Bij een aparte vastgoed-bv: de huurovereenkomst tussen vastgoed-bv en werkmaatschappij.
Hoe completer het dossier, hoe sneller de bank een indicatie geeft. Een onvolledige aanvraag kost vaak weken.
Telt BKR mee bij een hypotheek voor een magazijn?
Een zakelijke lening aan een bv wordt meestal niet bij het BKR geregistreerd. Toch kijkt de bank vaak wel naar jou als persoon, zeker als je privé borg staat. Ben je eenmanszaak of vof, dan leen je feitelijk privé en kan een financier je BKR raadplegen. Een negatieve registratie maakt een zakelijke hypotheek dan veel lastiger. De consumentenregels uit de Wft, zoals de maximale kredietvergoeding van 12% sinds 1 januari 2026, gelden alleen voor consumptief krediet. Voor een zakelijke hypotheek bestaat zo’n wettelijk plafond niet. Vergelijk daarom zelf kritisch en lees de boeterente bij vervroegd aflossen.
Hypotheek magazijn of vastgoedlease?
Sommige financiers bieden vastgoedlease aan. Juridisch blijft de financier dan eigenaar, of er wordt met een opstalrecht gewerkt. Jij betaalt termijnen en wordt aan het einde eigenaar. Het voordeel is soms een hogere financiering. Het nadeel is minder vrijheid en vaak hogere kosten. Bij een standaard magazijn is een gewone hypotheek meestal eenvoudiger. Voor de inrichting werkt lease juist goed: stellingen, heftrucks en dockshelters zijn losse bedrijfsmiddelen met een eigen looptijd. Een losse zakelijke lening is geschikt voor kleinere verbouwingen zonder nieuw hypotheekrecht.
Valkuilen bij een hypotheek op een magazijn
- Korte rentevaste periode met een hoge schuld. Na vijf jaar kan de rente fors hoger liggen. Reken je lasten ook door met 2 procentpunt meer.
- Herfinancieringsrisico. Een looptijd van 10 jaar met een groot aflossingsvrij deel betekent dat je na 10 jaar opnieuw moet lenen.
- Taxatie valt lager uit. Dan krijg je minder hypotheek en moet je meer eigen geld vinden. Neem een ruim financieringsvoorbehoud op.
- Privé borg staan zonder grens. Spreek een maximumbedrag af.
- Leningsvoorwaarden over het hoofd zien. Een daling van je solvabiliteit door een slecht jaar kan de bank het recht geven de rente te verhogen.
Andere bedrijfspanden en hypotheken
Werk je in de hal ook, met machines of een werkplaats? Lees dan de hypotheek op een bedrijfshal en de pagina over bedrijfshal financieren. Horecaondernemers vinden de eigen aandachtspunten bij de hypotheek op een horecapand en bij hotel financieren. Voor inrichting en apparatuur zijn er overzichten over lease en financiering van kantoor en winkel en lease en financiering horeca. De complete gids staat op bedrijfsfinanciering.
Wil je vooraf weten welke hypotheek op het magazijn haalbaar is? Je krijgt een berekening met maximale lening, eigen geld en maandlast. Je kunt ook eerst je vraag sturen via het contactformulier.
Veelgestelde vragen over hypotheek magazijn
Wat is de looptijd van een hypotheek op een magazijn?
Vaak 10 tot 20 jaar, afhankelijk van de bank, het pand en je bedrijf. De rentevaste periode is meestal korter, bijvoorbeeld 5 of 10 jaar.
Is de rente van een hypotheek op een magazijn aftrekbaar?
Voor een ondernemer is de rente een bedrijfslast en daarmee aftrekbaar van de winst, binnen de algemene regels voor renteaftrek. Er is geen hypotheekrenteaftrek zoals bij een eigen woning.
Kan ik een magazijn kopen zonder eigen geld?
Zelden. Je betaalt in elk geval 10,4% overdrachtsbelasting en de bijkomende kosten zelf. Daarnaast financiert de bank meestal maar een deel van de waarde. Een BMKB-borgstelling kan het gat soms kleiner maken.
Wat gebeurt er als mijn magazijn lager wordt getaxeerd?
Dan baseert de bank de lening op de lagere waarde. Je moet het verschil zelf aanvullen of opnieuw onderhandelen over de koopsom. Een financieringsvoorbehoud beschermt je als dat niet lukt.
Mag ik een deel van het magazijn verhuren?
Vaak wel, maar meld het aan de bank. Verhuur je het grootste deel, dan beoordeelt de bank het als belegging met andere voorwaarden. Fiscaal kan het verhuurde deel anders worden behandeld.
Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bronnen: Belastingdienst (overdrachtsbelasting 2026), RVO (BMKB), Wft-regels consumptief krediet, eigen rekenvoorbeelden. Uitkomsten zijn indicaties, geen offerte.