Tandheelkunde 2026 · gecontroleerd op 30 oktober
Lening tandartspraktijk: hoeveel kun je lenen en wat kost het?
Kort antwoord
Bij een lening tandartspraktijk gaat het om een zakelijke lening voor wat je niet kunt leasen: goodwill bij een overname, de inkoop in een maatschap, een verbouwing of werkkapitaal. Leen je € 400.000 tegen een indicatieve rente van 6,9% over tien jaar, dan betaal je ongeveer € 4.624 per maand en € 154.850 rente.
Hoeveel je kunt lenen, hangt af van de kasstroom van de praktijk na je eigen inkomen, niet van een vast percentage van de koopsom. Een zakelijke lening valt niet onder het wettelijk maximum van 12% dat voor consumptief krediet geldt en komt in de regel niet bij BKR; voor apparatuur is lease meestal goedkoper.
Rekentool 2026
Wat kost je praktijklening per maand?
Rente en aflossing per maand
€ 0
- Bankfinanciering
- € 0
- Rente totaal
- € 0
- Totaal kwijt, eigen geld inbegrepen
- € 0
- KIA (niet over goodwill, daarom 0)
- € 0
- Per maand zonder restschuld
- € 0
Gerekend als annuïteitenlening met een rente die de hele looptijd vastligt. Veel banken rekenen ook lineair, met een hogere start en dalende lasten. Afsluitprovisie, BMKB-provisie, taxatie en verplichte verzekeringen tellen niet mee.
Waarvoor sluit een tandarts een lening af?
De meeste tandartsen lenen op drie momenten in hun loopbaan. De eerste keer bij instappen: overname van een solopraktijk of inkoop in een bestaande maatschap.
Daarna bij groei: een extra behandelkamer, een verbouwing of de overname van een buurpraktijk. En soms aan het eind: bij het uitkopen van een vertrekkende partner.
In al die situaties zit het grootste deel van het bedrag in iets dat je niet kunt aanraken, zoals goodwill of een aandeel in de maatschap. Een leasemaatschappij financiert dat niet, dus een zakelijke lening is de aangewezen route.
Wil je eerst het totaalplaatje zien, met lease, kredietlijn en pand erbij, lees dan complete tandartspraktijk financieren.
Hoeveel kun je lenen voor een tandartspraktijk?
Een bank kijkt niet naar wat de praktijk kost, maar naar wat hij overhoudt. De vraag is: kan de praktijk na jouw redelijke inkomen, belasting en vervangingsinvesteringen de rente en aflossing betalen, met marge voor een tegenvaller?
Een vereenvoudigd voorbeeld:
- De praktijk maakt na alle kosten, maar vóór jouw inkomen, rente en aflossing, € 220.000 per jaar.
- Na een redelijk inkomen voor jezelf en belasting blijft er € 85.000 per jaar over, zo’n € 7.080 per maand.
- Een lening van € 400.000 over tien jaar kost € 4.624 per maand. Dat laat ruim € 2.400 marge.
- Dezelfde lening over acht jaar kost € 5.434. De marge krimpt naar ongeveer € 1.650.
Deze getallen zijn een illustratie, geen norm. Elke financier hanteert eigen ratio’s.
Wel geldt overal: hoe voorspelbaarder je omzet, hoe meer ruimte. Tandheelkunde scoort daar goed op, omdat behandelingen de NZa-tarieven volgen en patiënten jarenlang ingeschreven blijven.
Wat kost een lening voor een tandartspraktijk per maand?
| Situatie | Lening | Rente · looptijd | Maandlast | Rente totaal |
|---|---|---|---|---|
| Overname solopraktijk | € 400.000 | 6,9% · 120 mnd | ca. € 4.624 | ca. € 154.850 |
| Zelfde overname, sneller aflossen | € 400.000 | 6,9% · 96 mnd | ca. € 5.434 | ca. € 121.626 |
| Inkoop van 50% in een maatschap | € 225.000 | 7,2% · 120 mnd | ca. € 2.636 | ca. € 91.283 |
| Verbouwing met extra behandelkamer | € 200.000 | 6,5% · 84 mnd | ca. € 2.970 | ca. € 49.471 |
Twee jaar korter aflossen bij de overname scheelt ruim € 33.000 rente. Kies de kortste looptijd die je kasstroom comfortabel draagt.
Rentes zijn indicaties: goodwill zonder tastbaar onderpand krijgt meestal een hogere opslag dan een lening met inventaris als zekerheid.
Lening of lease: wat is het verschil voor een tandarts?
| Zakelijke lening | Financial lease | Operational lease / huur | Eigen geld | |
|---|---|---|---|---|
| Wat financier je | Goodwill, inkoop, verbouwing, werkkapitaal, ook apparatuur | Alleen losse apparatuur: unit, röntgen, scanner | Apparatuur, inclusief service | Alles |
| Zekerheid | Pandrecht op inventaris en vorderingen, vaak borgtocht | Het apparaat zelf | Het apparaat zelf | n.v.t. |
| Rente | Indicatief hoger, zeker voor goodwill | Vaak lager door onderpand | In de huurprijs | Geen |
| Btw (tandheelkunde vrijgesteld) | Ineens bij aankoop, niet terug | Ineens bij levering, niet terug | In elke termijn, niet terug | Ineens, niet terug |
| KIA | Ja over bedrijfsmiddelen, niet over goodwill | Ja | Nee | Ja over bedrijfsmiddelen |
| Looptijd | Tot 10 jaar, pand langer | Meestal 5 tot 7 jaar | 3 tot 5 jaar | n.v.t. |
Voor nieuwe units, röntgen en scanners is lease vaak voordeliger; zie tandartsapparatuur leasen en medische apparatuur financial lease. Hoe financial lease werkt, staat in de gids financial lease.
Alle routes voor zorgapparatuur naast elkaar vind je bij medische apparatuur financieren, en voor stoelen in de kamer van de mondhygiënist bij medische behandelstoel financieren.
Twijfel je tussen tien en acht jaar aflossen, of hoeveel verkoperslening je moet vragen? Een adviseur rekent je kasstroom door en laat zien welke lening de praktijk veilig kan dragen.
Welke zekerheden vraagt een bank bij een lening voor je praktijk?
- Pandrecht op de inventaris en op je vorderingen op zorgverzekeraars en patiënten.
- Borgtocht van jou als praktijkhouder bij een bv, soms tot een maximumbedrag.
- Overlijdensrisicoverzekering die wordt verpand aan de bank. Die wordt bij praktijkleningen vaak gevraagd, omdat de praktijk zonder jou weinig waard is.
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering: geen formele zekerheid, maar banken willen zien dat je inkomen bij ziekte is afgedekt.
- Achterstelling van een verkoperslening of familielening, zodat de bank als eerste wordt terugbetaald.
Hoe helpen BMKB en een verkoperslening bij je praktijklening?
Komt de bank zekerheid tekort, bijvoorbeeld omdat goodwill een groot deel van de koopsom is, dan zijn er twee aanvullingen. De eerste is de BMKB van RVO.
Is je onderneming jonger dan drie jaar, dan staat de overheid borg voor 67,5% van een starterslening tot € 333.333. De borgstelling loopt maximaal zes jaar vanaf de eerste aflossing en je vraagt hem aan via de bank.
De tweede is een verkoperslening: de vertrekkende tandarts laat een deel van de koopsom als lening in de praktijk staan. Dat verlaagt het bankbedrag en laat zien dat de verkoper vertrouwen heeft in de overdracht.
Spreek rente, aflossing en achterstelling schriftelijk af.
Telt een lening voor je tandartspraktijk mee bij BKR en je hypotheek?
Een zakelijke lening aan je bv of praktijk wordt in de regel niet bij BKR geregistreerd. Bij een hypotheekaanvraag kijkt de geldverstrekker wel naar je praktijkcijfers en naar een persoonlijke borgtocht.
Leen je privé, bijvoorbeeld met een persoonlijke lening om eigen inbreng op te bouwen, dan is dat consumptief krediet: je wordt getoetst, de lening komt bij BKR en verlaagt je maximale hypotheek. De rente is dan wettelijk begrensd op 12% per jaar.
Voor een praktijkovername is privé lenen zelden verstandig. Let op!
Geld lenen kost geld.
Hoe vraag je een lening voor een tandartspraktijk aan?
- Laat de praktijk taxeren en bepaal de verdeling tussen goodwill en inventaris.
- Maak een ondernemingsplan met prognose voor drie jaar, je eigen inkomensbehoefte en geplande vervangingsinvesteringen.
- Verzamel BIG-registratie, cv, jaarcijfers van de praktijk over drie jaar, de conceptkoopovereenkomst of maatschapsovereenkomst en het huurcontract van de ruimte.
- Bespreek met de verkoper een eventuele verkoperslening en leg die vast.
- Vraag bij minstens twee banken een voorstel aan en vraag naar de BMKB als zekerheden tekortschieten.
- Vergelijk rente, rentevaste periode, boete bij vervroegd aflossen, gevraagde zekerheden en verzekeringen.
- Teken pas definitief met een financieringsvoorbehoud in je koopovereenkomst.
Meer over alle zorgapparatuur en de bijbehorende looptijden vind je op lease en financiering medische apparatuur. Biedt de praktijk esthetische behandelingen aan, kijk dan ook naar lease en financiering voor salons en wellness.
Software en hardware voor je praktijksysteem staan bij lease en financiering van ICT. Algemene informatie over zakelijk lenen lees je op zakelijke lening.
Ga je een praktijk overnemen of instappen in een maatschap? In een gratis gesprek bereiden we je aanvraag voor en rekenen we de lening door naast je eigen inkomen.
Veelgestelde vragen over lening tandartspraktijk
Welke rente betaal ik voor een lening voor een tandartspraktijk?
Indicatief ligt de rente voor een zakelijke praktijklening rond de 6,5% tot 7,5%, afhankelijk van zekerheden, looptijd en je ervaring. Voor goodwill zonder tastbaar onderpand is de opslag vaak hoger dan voor apparatuur.
Hoe lang kan ik een lening voor mijn tandartspraktijk aflossen?
Voor goodwill en inventaris is tot tien jaar gangbaar. Een verbouwing financier je vaak in zeven tot tien jaar, een praktijkpand met een bedrijfshypotheek langer.
Komt een zakelijke lening voor mijn praktijk bij BKR?
Een zakelijke lening aan je praktijk of bv wordt in de regel niet bij BKR geregistreerd. Een privélening wel. Bij een hypotheek kijkt de geldverstrekker ook naar je praktijkcijfers en borgtochten.
Wat is een verkoperslening bij een tandartspraktijk?
De vertrekkende tandarts laat een deel van de koopsom als lening staan. Je betaalt die in termijnen terug, meestal achtergesteld bij de bank. Dat verkleint het bedrag dat je bij de bank moet lenen.
Kan ik als startende tandarts de BMKB gebruiken?
Ja, als je onderneming jonger is dan drie jaar. De overheid staat dan borg voor 67,5% van een starterslening tot 333.333 euro. Je vraagt de BMKB aan via je bank.
Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bronnen: RVO (BMKB), Besluit kredietvergoeding (maximaal 12% bij consumptief krediet), Stichting BKR (registratie consumptief krediet), NZa (tarieven mondzorg), eigen rekenvoorbeelden. Uitkomsten zijn indicaties, geen offerte.