Auto’s en personenvervoer 2026 · gecontroleerd op 30 oktober

Youngtimer financieren: alle routes op een rij

Welke manieren zijn er om een youngtimer te betalen?

Wie een twintig jaar oude Saab 9-5 of een Lexus IS uit 2007 wil rijden, heeft meer opties dan alleen sparen. Maar niet elke route staat voor iedereen open.

Particulieren kunnen alleen bij consumentenkrediet terecht. Ondernemers hebben er een paar extra.

Hieronder de opties van eenvoudig naar ingewikkeld.

• Eigen geld. Geen rente, geen toetsing, en je kunt sneller onderhandelen bij een particuliere verkoper. Houd wel een reparatiebuffer achter de hand.
• Persoonlijke lening. Vaste rente, vaste looptijd, het geld staat op je rekening en de auto is direct van jou. De meest gekozen route bij privékopers.
• Huurkoop of autofinanciering via de dealer. De auto wordt pas van jou na de laatste termijn. Bij oudere auto’s bieden dealers dit lang niet altijd aan.
• Financial lease via je bedrijf. De auto staat op je balans en je profiteert van de youngtimerbijtelling. Alle details staan bij youngtimer financial lease.
• Zakelijke lening of kredietlijn. Handig als je bank je al kent. De auto is dan vaak geen direct onderpand, wat de rente beïnvloedt.
• Operational lease. Een paar gespecialiseerde partijen verhuren youngtimers aan ondernemers met onderhoud inbegrepen. Je wordt nooit eigenaar.
• Sale-and-leaseback. Je hebt de auto al zakelijk, verkoopt hem aan een financier en least hem terug. Dat maakt geld vrij, maar kost rente over je eigen auto.

Een youngtimer privé financieren: waar moet je op letten?

Leen je als particulier, dan is dat consumentenkrediet. De kredietverstrekker toetst je inkomen en vaste lasten en registreert de lening bij het BKR.

Sinds 1 januari 2026 mag de kredietvergoeding niet hoger zijn dan 12% per jaar. Een lening voor een auto is vaak goedkoper dan een doorlopend krediet, omdat het bedrag en de looptijd vastliggen.

Ga je binnenkort een huis kopen? Dan telt elke BKR-registratie mee bij de hypotheektoets.

Een autolening van € 12.500 kan je maximale hypotheek met een flink bedrag verlagen. Soms is het slimmer om de auto even uit te stellen of meer eigen geld in te leggen.

Meer over leningen specifiek voor auto’s lees je bij de autolening.

Let ook op de looptijd. Een youngtimer van achttien jaar oud met een lening van vijf jaar betekent dat je nog afbetaalt op een auto van drieëntwintig.

Als die auto halverwege total loss raakt, blijft de schuld staan. Kies een looptijd die korter is dan de tijd die je de auto verwacht te rijden.

Wat kost youngtimer financieren per maand?

We namen een youngtimer van € 15.000 met € 2.500 inruil en rekenden vier varianten door. Alle bedragen komen uit dezelfde formule als de rekentool.

Route	Rente	Looptijd	Restbedrag	Per maand	Totale rente
Persoonlijke lening, kort	9,5%	36 maanden	€ 0	€ 400	€ 1.915
Persoonlijke lening, langer	9,5%	48 maanden	€ 0	€ 314	€ 2.574
Lening tegen het wettelijk maximum	12%	48 maanden	€ 0	€ 329	€ 3.300
Financial lease via je bedrijf	8,5%	36 maanden	€ 2.500	€ 333	€ 2.002

Het verschil tussen 9,5% en 12% rente scheelt op dit bedrag ruim € 700. Je kredietprofiel, het leenbedrag en de looptijd bepalen waar je uitkomt.

Een jaar langer aflossen maakt de maandlast lager, maar kost je ongeveer € 650 extra aan rente.

Lenen, leasen, huren of sparen voor een youngtimer?

Vorm	Voor wie	BKR	Wanneer wint deze route	Grootste nadeel
Persoonlijke lening	Particulier	Ja	Je kiest zelf de auto, ook bij een particuliere verkoper	Telt zwaar mee bij een hypotheek
Huurkoop via dealer	Particulier	Ja	De dealer biedt het aan en de rente is scherp	Pas eigenaar na de laatste termijn, beperkt bij oude auto’s
Financial lease	Ondernemer	Nee (zakelijk)	Je rijdt veel privé en wilt de 35%-bijtelling over de dagwaarde	Geen btw-aftrek bij een margeauto, risico op reparaties
Operational lease	Ondernemer	Nee	Je wilt een vaste maandprijs zonder verrassingen	Duurder per maand, nooit eigendom
Eigen geld	Iedereen	Nee	Je hebt een buffer over na de aankoop	Spaargeld staat vast in een auto

Is een youngtimer op de zaak in 2026 nog voordelig?

Voor veel zzp’ers wel. In 2026 krijgen auto’s van 16 jaar of ouder een bijtelling van 35% over de dagwaarde.

Een Audi A6 die nu € 11.000 waard is, levert € 3.850 bijtelling op per jaar. Het kabinet wil de leeftijdsgrens wel verhogen, naar 17 jaar in 2027 en 20 jaar in 2028.

Dat voorstel is nog niet aangenomen. Koop je een auto die net de grens haalt, dan is de kans reëel dat hij er later weer onder zakt.

Een auto van 21 jaar of ouder heeft dat risico niet.

KIA geldt niet voor een youngtimer, want het is een personenauto. Wil je juist wel investeringsaftrek, dan moet de auto een beroepsvervoermiddel zijn.

Taxibedrijven en zorgvervoerders lezen daarover bij taxi financieren, taxi financial lease en rolstoelbus financial lease. Gebruik je de auto echt als werkpaard voor gereedschap en materiaal, dan hoort hij eigenlijk bij de bedrijfswagens.

Hoe bepaalt een financier de waarde van een youngtimer?

Bij een nieuwe auto is er een catalogusprijs. Bij een youngtimer moet de financier zelf inschatten wat hij waard is.

Dat doet hij op basis van koerslijsten, vergelijkbare advertenties en soms een taxatierapport. Zeldzame uitvoeringen, zoals een handgeschakelde versie of een topmodel met originele lak, zijn vaak meer waard dan de lijsten zeggen.

Een taxatierapport kost meestal een paar honderd euro, maar voorkomt dat je onderverzekerd rijdt. Verzekeraars bieden voor youngtimers soms een regeling met vaste taxatiewaarde aan, vaak met een kilometerlimiet per jaar.

Hoe pak je youngtimer financieren stap voor stap aan?

1. Bepaal je budget inclusief onderhoud, verzekering en wegenbelasting. Een oude diesel betaalt vaak flink meer motorrijtuigenbelasting dan een benzineauto.
2. Kies privé of zakelijk. Bespreek de bijtelling met je boekhouder als je ondernemer bent.
3. Vraag een leenofferte aan voordat je gaat kijken, dan weet je wat je kunt besteden.
4. Laat de auto keuren en vraag de onderhoudshistorie op. Controleer de tellerstand via de NAP-registratie.
5. Lever bij de aanvraag in: identiteitsbewijs, loonstrook of jaarcijfers, bankafschriften en de koopovereenkomst met kenteken.
6. Sluit de verzekering af voordat je de auto ophaalt en zet het kenteken op de juiste naam.

Is je droomauto ouder dan dertig jaar of een echte verzamelauto, kijk dan bij oldtimer financieren. Gaat het om een klassieke motor, zie motoren en tweewielers.

Voor het grote overzicht van alle autovormen is er de pagina lease en financiering van auto’s, en de basis van leasen lees je bij financial lease.

Veelgestelde vragen over youngtimer financieren

Laatst gecontroleerd op 30-10-2026 · Bronnen: Belastingdienst (bijtelling youngtimers, KIA 2026), Handboek Loonheffingen, Salaris Vanmorgen en SRA over de youngtimerregeling, Wet op het financieel toezicht (maximale kredietvergoeding). Let op! Geld lenen kost geld. Uitkomsten zijn indicaties, geen offerte.